Kredietbegeleiding voor nieuwe doelgroepen

Afstuderen aan de universiteit is spannend. Het kan ook financieel eng zijn. Van het lossen van een baan tot het aflossen van schulden van studentenlening en het opbouwen van uw kredietwaardigheid, er zijn veel nieuwe aspecten van uw financiën die u moet beheren.

Als je begint aan je leven na de universiteit, wil je misschien wat begeleiding bij het op orde krijgen van je financiële huis. Er zijn natuurlijk veel gratis online bronnen die geldtips en educatief materiaal bieden, maar je kunt ook gratis en goedkope diensten vinden via non-profitorganisaties voor kredietadvies. Deze bureaus bieden een scala aan financiële educatie en counseling, waaronder hulp bij het vaststellen van een budget, het begrijpen van uw kredietrapport en het betalen van studieleningen.

We spraken met Lauren Matovina en Raymond Sullivan, gecertificeerde kredietbegeleiders bij GreenPath Financial Wellness, een adviesbureau voor non-profitorganisaties en lid van onze site Vraag een Advisor-team hoe kredietadvies nieuwkomers kan helpen die op eigen benen staan.

Hoe kunnen credit counseling nieuwe afgestudeerden helpen?

Matovina: Iemand die net afstudeert aan de universiteit staat aan het begin van veel spannende veranderingen en nieuwe uitdagingen. Voor velen zal het de eerste keer zijn dat ze zelfstandig wonen. Ze verdienen hun eerste echte inkomen en zijn verantwoordelijk voor het betalen van allerlei nieuwe uitgaven waar iemand anders eerder voor betaald heeft. Praten met een kredietconsulent kan hen helpen over te gaan naar deze belangrijke fase van hun financiële leven.

Een counsellor kan nieuwe grades leren over het creëren van een budget, het stellen van doelen en het op verantwoorde wijze gebruiken van krediet. Een vertrouwenspersoon kan hen ook helpen hun kredietrapporten en de betekenis van hun kredietscores te begrijpen en hen aanmoedigen om vroegtijdig goede financiële gewoonten te ontwikkelen, zodat zij de rest van hun leven van de voordelen zullen genieten.

De meeste credit counseling-diensten worden gratis aangeboden. Er is mogelijk een kleine vergoeding, $ 50 tot $ 200, verbonden aan gespecialiseerde programma's zoals studieleningen.

Sullivan: Credit counseling kan nieuwe gradiënten helpen op verschillende belangrijke gebieden, zoals het beheren van studieleningen, het bedenken van een budget en het begrijpen van hun kredietwaardigheid. Sterke credit scores zijn belangrijker dan veel mensen denken, en het hebben van een solide financieel planningssysteem in een vroeg stadium kan stress minimaliseren en nieuwe gradiënten helpen geld te besparen. Het leggen van een solide financiële basis zal nu helpen bij het opzetten van nieuwe grads voor toekomstig succes.

Welke specifieke financiële problemen kan een kredietconsulent helpen bij een nieuwe grad met en hoe?

Matovina: De eerste en belangrijkste taak is om een ​​uitgebreid budget op te bouwen. Een counsellor kan helpen om het inkomen te beoordelen en een bestedingsplan te ontwikkelen. De beste budgetten zijn goed voor alle uitgaven. Dit zal nieuwe beoordelaars helpen hun vaste uitgaven en discretionaire uitgaven te evalueren.

Credit counselors kunnen ook tips en hulpmiddelen bieden die nieuwe gradiënten kunnen helpen om op het juiste pad te blijven. Ze kunnen helpen bij het ontwikkelen van een spaarplan en het adviseren van nieuwe studenten om met hun werkgever te praten over een bedrijfspensioenplan. Veel beginnende werknemers zijn zich er mogelijk niet van bewust dat hun bedrijf hun bijdrage aan hun pensioensparen kan evenaren.

Sullivan: Sommige specifieke financiële problemen waarmee recentelijk wordt geconfronteerd, omvatten de tijd die het kost om hun eerste baan te bezorgen en studieleningen af ​​te betalen. Kredietconsulenten kunnen strategieën aanpassen om aan de slag te gaan op een steeds veranderende arbeidsmarkt en bieden veel middelen voor klanten die te kampen hebben met een gebrek aan werkgelegenheid of werkloosheid. Ze kunnen ook nieuwe gradiënten helpen bij het bepalen van de beste strategie voor het beheer van studieleningen.

Die uit graduate programma's kunnen extra zorgen hebben over het vinden van permanente huisvesting en het starten van een gezin. Pre-purchase housing counseling kan helpen bij het betreden van de hypotheekwereld, met onderwerpen als eerlijke kredietpraktijken en wat te verwachten in verschillende stadia van het homebuying-proces. Een credit counsellor kan ook helpen recente gradiënten hun financiën voor te bereiden op het krijgen van kinderen. Een kredietconsulent kan de financiële zorgen van nieuwe studenten aanpakken en hen helpen een plan te maken dat past bij wat er gebeurt, of het gaat trouwen en zich aanpassen aan gezamenlijke financiën of een nieuwe toevoeging aan het gezin verwelkomt.

Hoe kunnen credit counselors nieuwe grads helpen met studieleningen?

Matovina: Bepalen wanneer en hoeveel te betalen aan studieleningen kan ontmoedigend zijn voor zelfs de meest savviest grad. Studielinkbegeleiding door gecertificeerde kredietconsulenten kan een schat aan informatie bieden. Counselors zijn opgeleid voor alle soorten leningen, zowel privé als federaal, en de terugbetalingsplannen die met hen zijn verbonden. Ze kunnen nieuwe gradiënten helpen bepalen welk betalingsplan het beste aansluit bij hun doel, of het nu is om de leningen zo snel en agressief mogelijk af te betalen of om een ​​op inkomsten gebaseerd betalingsplan te maken.

Counselors kunnen ook leners van studieleningen opleiden over programma's voor leningvergeving en de consequenties van het voortdurend plaatsen van leningen in uitstel of verdraagzaamheid. Het is niet altijd het beste idee om betalingen uit te stellen, omdat de meeste van deze leningen rente blijven genereren en de saldo's onvermijdelijk groter worden. Counseling kan ook de gevolgen van niet-betaling dekken en hoe dit van invloed kan zijn op credit scores.

Sullivan: Studieleningen kunnen een intimiderende hindernis zijn voor een nieuwe afgestudeerde. Er zijn drie hoofdsoorten federale leningen en minstens zeven terugbetalingsplannen. Het kan overweldigend zijn om leningconsolidatie of uitstel, programma's voor het vergeven van leen en occasionele nieuwe wetgeving te overwegen. Particuliere leningen kunnen bijzonder verwarrend zijn als de opties voor alternatieve of ontberingen programma's onduidelijk zijn.

Kredietconsulenten kunnen helpen bij het beoordelen van de opties die voor hen beschikbaar zijn en een duidelijk plan vormen om de verplichtingen van studentenleningen aan te pakken. Zelfs met een plan op zijn plaats, kan het moeilijk zijn om de eerste stappen te nemen in het beheren van leningen, zoals weten wat te vragen aan een lening beheerder. Credit counselors kunnen ondersteuning bieden bij het maken van die calls om nieuwe doelgroepen te helpen hun doelen te bereiken.

GreenPath Financial Wellness is een landelijke, non-profit organisatie voor financiële counseling en educatie.