De voordelen van Credit Counseling voor huizenkopers

Een huis kopen is een ingewikkeld proces. Het is meestal de grootste financiële transactie van iemands leven, en vaak gaat het om het afsluiten van een hypotheek om de nieuwe opgravingen te betalen.

Het aflossen van zo'n grote schuld is een serieuze verbintenis, maar het is niet de enige financiële overweging. Sparen voor een aanbetaling, het verbeteren van uw credit score, ruimte maken in uw budget voor onvoorziene uitgaven - het kan jaren duren om zich financieel voor te bereiden op het eigen huis. Het is dus geen verrassing dat er een verlangen is naar begeleiding en educatie.

Veel non-profit kredietadviesbureaus bieden counseling voor huizenkopers als een van hun diensten. David Atkinson, gecertificeerd financieel adviseur bij Consumentenkrediet Counseling Service van Buffalo en lid van onze site Vraag een Advisor-netwerk, legt uit hoe credit counseling kan helpen met het homebuying-proces.

Wat voor soort credit counseling is beschikbaar voor huizenkopers?

Credit counseling voor huizenkopers bestrijkt een aantal onderwerpen, waaronder:

• budgettering: Stel een huidig ​​budget en een budget op voor na uw thuisaankoop.
• Analyse van uw kredietrapport: Bepaal welke stappen u moet nemen om de beste financiering bij u thuis te krijgen.
• Een huis selecteren: Beoordeel uw inkomsten en financiële verplichtingen om te bepalen welke hypotheekbetaling, en dus welke huizen, u zich kunt veroorloven.
• Een huis financieren: Ontdek welke leenopties beschikbaar zijn en wat de kwalificaties zijn.
• Onderhoud aan huis en belastingen: Plan om geld opzij te zetten voor belastingen en onderhoudskosten.

Bepaalde soorten pre-purchase counseling kunnen ook nuttig zijn als u eenmaal een huis heeft. Zo kan counseling op het gebied van delinquentie wonen - die je vaak voor weinig tot geen geld kunt krijgen - helpen als je achterloopt met je hypotheek (meer informatie op de HUD-website). Een huisvestingsadviseur kan ook helpen met omgekeerde hypotheken, een type woninglening voor huiseigenaars van 62 jaar of ouder die geen maandelijkse hypotheekbetaling hoeven te betalen. Ze kunnen u helpen de kosten, deelnamevereisten en stappen in het proces te begrijpen.

Kosten voor huisvestingsbegeleiding, waaronder hulp bij het kopen van een huis, variëren meestal van $ 0 tot $ 150.

Hoe helpt kredietadvies het thuiskoopproces?

Een huisvestingsadviseur is een onpartijdige voorstander die informatie en hulpmiddelen kan verstrekken. Dit, in combinatie met de informatie die u van een makelaar of een vertegenwoordiger van de hypotheekverkoop ontvangt, kan u helpen een weloverwogen keuze te maken.

Counselors kunnen u helpen bij het berekenen van betaalbare hypotheekbetalingen en een budget opstellen dat geschikt is voor thuisreparaties en onderhoudskosten. Ze kunnen ook informatie verstrekken over verschillende soorten leningen - inclusief staatsleningen en overheidsleningen zoals leningen voor veteranenzaken en leningen van de Federal Housing Administration - en helpen u erachter te komen welke het best bij u past.

U kunt ook informatie ontvangen over nationale, federale of lokale beurzen voor huizenkopers. Bijvoorbeeld, in Hamburg, New York, is het mogelijk om een ​​stadssubsidie ​​van $ 10.000 te krijgen, terwijl de staat New York een eerste aanbesteding heeft van $ 7.500 voor huizenkopers. Subsidies kunnen inkomensvereisten hebben, of kunnen beperkt zijn tot starters of beperkt zijn tot specifiek gebruik - bijvoorbeeld afsluitkosten en borg- of aanbetalingen. In sommige gevallen moeten kopers deelnemen aan huisvestingsbegeleiding om in aanmerking te komen voor subsidies.

In welke gevallen zou u dit type kredietadvies willen gebruiken?

De belangrijkste reden is om duizenden of zelfs tienduizenden dollars te besparen op uw hypotheek. Dus in die zin zouden de meeste potentiële huiseigenaren hiervan profiteren - en hoe eerder ze met een vertrouwenspersoon werken, hoe beter. Ik zou de meeste mensen adviseren om twee of drie jaar voordat ze van plan zijn een huis te kopen contact op te nemen met een huisadviseur om een ​​plan te bedenken om hun credit score te verbeteren en te kijken of ze in aanmerking komen voor een beurs.

Het is het beste om te werken met een makelaar in onroerend goed en hypotheekverkoper in combinatie met een huisvestingsadviseur, zodat u de best geïnformeerde keuzes kunt maken bij het winkelen voor een huis. Ga naar de website van de National Foundation for Credit Counseling om rechtstreeks doorverwezen te worden naar een adviesbureau bij u in de buurt.

CCCS van Buffalo is een non-profit kredietadviesbureau en lid van de National Foundation for Credit Counseling.