Creditcardgeheimen die u nog nooit hebt gekend, maar die wel zouden moeten

Uitvluchten, drogredenen en vergoedingen - Oh my! Je denkt misschien dat je de weg kent naar de creditcards die je gebruikt, maar er is altijd meer te weten. Creditcardgeheimen kunnen, in tegenstelling tot Da Vinci-codes of geheime menu's, verstrekkende gevolgen hebben voor uw leven. Als u deze fijne kneepjes van het vak kent, kunt u uw credit score opslaan, u van een hogere rente laten betalen of op een andere manier geld besparen. Dus laten we ze naar het licht van de dag brengen.

1. Wat de respijtperiode werkelijk betekent

Stel dat u een laptop van $ 900 in rekening brengt op uw kaart, $ 100 betaalt vóór de vervaldatum en vervolgens de rest twee dagen na de vervaldatum betaalt. Er worden geen rente voor slechts twee dagen in rekening gebracht - de rente kan teruggaan naar de datum van de aankoop. Simpel gezegd, een aflossingsvrije periode doet afstand van de rente op uw aankoop zolang u uw factuur volledig betaalt binnen het tijdsbestek. Dat tijdsbestek was vroeger een maand, maar tegenwoordig krimpen ze tot 25 dagen of minder. Dus onthoud: je betaalt op tijd, je hebt die gratieperiode. Je betaalt te laat, het is alsof het er nooit was.

" MEER: Hoe uw creditcardoverzicht te lezen

2. De 'vaste' rentedefictie

U bent lid geworden van een kaart met een vaste rentevoet en u zou ervan uitgaan dat deze een "vaste" koers blijft. Nee, dat is misschien niet het geval. U krijgt een vast tarief voor alle kosten op uw kaart gedurende de aangegeven periode die in de voorwaarden wordt vermeld, maar de uitgever kan beslissen om het tarief na een dergelijke periode te verhogen. U kunt in feite een inleidend tarief hebben voor zes maanden of het eerste jaar. In ieder geval zal het nieuws van de toename meestal ontstaan ​​in de vorm van een dunne, witte envelop in de post.

3. De snelheidsverhoging

Volgens de Credit CARD Protection Act van 2009 moet het creditcardbedrijf u op de hoogte brengen van een wijziging van uw rentetarief 45 dagen voordat de tariefverhoging plaatsvindt. Maar lees dat aandachtig. Je kunt nog steeds worden belast met het starten van de 15^th nadat u op de hoogte bent gesteld van de tariefverhoging, omdat u pas wordt gefactureerd nadat de 45-daagse markering is verstreken. Deze maas in de wet geeft je minder tijd om je voor te bereiden op de verandering dan je denkt.

4. De illusie van "geen limiet" -kaarten

Het is prima mogelijk $ 6.000 in rekening te brengen op een creditcard zonder limiet, totdat je je realiseert dat er een maandelijkse limiet van $ 5.000 op je account staat. Geen limietkaarten zijn echt "geen vooraf ingestelde limiet" -kaarten, wat betekent dat de limiet is gebaseerd op uw eigen bestedingspatroon.

5. Laat één keer, betaal twee keer

Je bent te laat. De vervaldatum is verstreken, en zoals je kunt verwachten, moet je een eenmalige late vergoeding betalen, meestal $ 35. Maar wat gebeurt er als je 60 dagen te laat bent? Helaas worden dingen erger. U bevindt zich nu in de tweede betalingscyclus sinds de afschrijving en er kan nu een boetetarief op uw kaart worden gezet. Dit betekent dat u een hogere rente betaalt op uw bestaande saldo en op nieuwe kosten. De beoordeling? Veel grote banken hebben het op 29,99% APR. Ouch.

Er is echter een uitweg uit het konijnenhol van schuld. Als u uw minima zes opeenvolgende maanden op tijd en volledig betaalt, moet de crediteur u toestaan ​​terug te keren naar de oorspronkelijke rentevoet.

6. Uw onderhandelingspositie

Naar de meer positieve geheimen, jij kan debatteren om uw rentevoet te houden wat het is. Creditcards zijn een concurrerende markt en uw uitgever wil u niet opeens verliezen. Dat gezegd hebbende, zelfs als u uiteindelijk verliest en de koers stijgt, kunt u uw kaart sluiten. Wat de creditcardmaatschappij niet kan doen, is volledige betaling op korte termijn eisen - de CARD Act beschermt u en staat u toe om een ​​betalingsplan van maximaal 5 jaar te handhaven tegen het oorspronkelijke tarief.

7. U kunt de impact van te late betalingen op uw credit score vermijden

Kredietinformatiebureaus kunnen een betalingsachterstand pas melden nadat ze een volledige 30 dagen zijn verstreken na de vervaldag van een afschrijving, conform de richtlijnen van het kredietrapportagebureau. Zelfs als de uitgever je straft met een te late vergoeding, kun je je kredietwaardigheidsrapport opslaan als je de volledige factuur betaalt binnen die 30 dagen.

8. U kunt fouten betwisten

Onder de Fair Credit Billing Act (FCBA) heeft u het recht om een ​​terugbetaling te vragen of een verklaring te laten corrigeren voor elke kosten van $ 50 die binnen 100 mijl van u zijn voldaan en die een factureringsfout bevatten. Deze kunnen het volgende omvatten: nooit uw pakket ontvangen, onjuiste gegevens over de kosten hebben of goederen ontvangen waarvoor u niet hebt gevraagd. U moet eerst proberen contact op te nemen met de verkoper, maar als dat niet lukt, kan het creditcardbedrijf instappen. Of u kunt zelfs een beroep doen bij het Consumer Financial Protection Bureau.

9. U kunt de verwerking van betalingen versnellen

Als u merkt dat u de betaaldatum met een vervaldatum verlaagt, gaat u rechtstreeks naar uw bankfiliaal en betaalt u de creditcardrekening. Dit zorgt ervoor dat de betaling dezelfde dag wordt bijgeschreven. Hetzelfde geldt voor creditcards voor winkels in hun winkels.

Laatste woord

Neem deze geheimen mee tijdens je zoektocht naar een betere kredietwaardigheid en meer. Vechten tegen een onrechtmatige aanklacht of een hogere rente hoeft geen intimiteit te zijn als u uw rechten en de limieten van de creditcardmaatschappij kent.

Creditcards met lockafbeelding via Shutterstock