Creditcarduitgever en netwerkstatistieken

Een blik op individuele emittenten

Elke creditcardmaatschappij maakt geld anders, afhankelijk van de vergoedingsstructuren van zijn kaarten. De meesten verdienen echter het grootste deel van hun inkomsten uit rente. In tegenstelling tot andere kosten voor het dragen van een creditcard, is de rente volledig afhankelijk van het gedrag van de consument. Er wordt alleen rente aangerekend aan consumenten die hun saldo niet elke maand volledig betalen. Betaal volledig en u betaalt geen cent rente.

Om te illustreren hoe verschillende inkomstenstructuren verschillen tussen emittenten, kunt u kijken hoe vier uitgevers in 2015 geld verdienden:

• Capital One. In 2015 rapporteerde Capital One $ 11,2 miljard aan netto rentebaten uit haar creditcardactiviteiten en $ 3,4 miljard aan 'netto niet-rente-inkomsten' - dat wil zeggen, interchange- en servicekosten, minus consumentenbeloningen.
• Synchrony. In tegenstelling tot andere grote uitgevende instellingen, maakt Synchrony het grootste deel van haar geld uit aan private-label winkelkaarten die geen wisselgeld in rekening brengen maar hoge rentetarieven hebben, dus het is geen verrassing dat het grootste deel van haar inkomsten afkomstig is van rentelasten. Het rapporteerde $ 505 miljoen aan interchange-inkomsten van zijn open-loop-kaarten in 2015. Open-loop-kaarten zijn kaarten die kunnen worden gebruikt buiten de winkel waarvan de naam op de kaart staat omdat ze deel uitmaken van een betalingsnetwerk zoals Visa of MasterCard. Over alle producten, inclusief creditcards en leningen, meldde het hetzelfde jaar een nettorente-inkomen van $ 12,1 miljard.
• American Express. Hoewel AmEx verschillende creditcards aanbiedt, zijn zijn kenmerkende producten betaalkaarten, die kaarthouders niet toestaan ​​om saldi bij zich te dragen en niet met rentetarieven worden geleverd. De emittent rekent ook hogere uitwisselingen op transacties aan. Dit zou kunnen zijn waarom de omzet van de Amerikaanse kaartservicedivisie zo anders is dan die van zijn concurrenten. In 2015 rapporteerde het $ 13,2 miljard aan niet-renteopbrengsten, inclusief servicekosten en interchange, en $ 5,6 miljard aan netto rentebaten in 2015.
• Ontdekken. Net als andere grote uitgevende instellingen verdient Discover ook meer geld op creditcardrente dan op interchange. In 2015 rapporteerde het $ 6,6 miljard aan rentebaten uit creditcardleningen en $ 1,1 miljard aan netto korting en interchange-inkomsten.

Emittent marktaandeel

We vergeleken creditcarduitgevers op basis van het totale aantal kredietlijnen dat is verstrekt aan kaarthouders. De tien grootste emittenten houden ongeveer 86% van de totale marktwaarde aan. Dit is hoe emittenten overeenkomen, op basis van gegevens uit het derde kwartaal van 2015.