Als uw betaling fluctueert, kan een debiteurenplan ook

Wanneer uw inkomen met horten en stoten komt - bijvoorbeeld omdat u als zelfstandige werkt of werkt voor een uurloon - kan een deel van het gebruikelijke advies voor het afbetalen van creditcardschuld recht-toe-recht-aan-belachelijk lijken.

"Weet je hoeveel je je elke maand kunt veroorloven om schulden te maken?" Nou, het verandert de hele tijd. "Stel een schuldenvrije datum in?" Je hebt geen kristallen bol. "Maak een budget?" Ha!

In vergelijking met uw betaalde vrienden, is uw weg naar een schuldenvrij leven bijzonder lang en bochtig - maar het is nog steeds een reis die de moeite waard is. Deze strategieën kunnen uw weg effenen.

Sla minimumbetalingen vroegtijdig op

Met creditcardschuld is het een must om minimaal de minimale betalingen op tijd te doen. Maar u hoeft niet te wachten tot het moet betalen.

Paul Golden, woordvoerder van de National Endowment for Financial Education, beveelt aan dat mensen met een onregelmatig inkomen een meer proactieve benadering hanteren. Voor mensen met een onvoorspelbaar inkomen: "Ik zou mezelf inplannen om mijn maandelijkse minimale betalingen per de eerste van de maand te doen", zegt Golden. "Op die manier weet ik dat onze minimumverplichtingen op zijn minst zijn vervuld en dat we veilig zijn."

Maar stop daar niet. Door de hele maand extra te betalen wanneer uw inkomen binnenkomt, worden die saldi sneller verlaagd. En als u een goed of uitstekend krediet heeft, kijk dan naar het verplaatsen van uw schuld naar een kaart met een inleidende 0% balansoverdrachtsperiode per april om te besparen op rentekosten.

Maak een plan op basis van je slechtste maand

Terwijl Lydia Senn in 2013 en 2012 $ 13.000 aan creditcardschulden betaalde over een onregelmatig inkomen, was haar benadering van budgetteren eenvoudig: maak een plan op basis van de kleinste vergoedingen.

"We schatten dat het idee enigszins afloopt." Wel, wat als ik deze maand geen freelance werk heb? En wat als er geen overuren zijn? '"Zegt Senn, oprichter van de personal finance-blog Frugal, Debt Free Life. Ze woont in Mobile, Alabama, met haar man en kinderen.

Terwijl ze creditcardschulden afbetaalde, werkte ze als freelancer en zwanger van haar eerste kind; haar man werkte aan een uurloon als civiele landmeter. Met dit budget voor alleen essentials konden ze hun totale consumentenschuld van $ 36.000 (inclusief $ 13.000 aan creditcardschuld) in ongeveer twee jaar terugbetalen.

Zet meevallers aan het werk

Bij het aanpakken van de creditcardschuld van haar huishouden heeft Senn altijd minstens $ 200 meer betaald dan het minimum voor creditcards. Maar een paar maanden kon ze meer betalen.

"Telkens wanneer ik meer freelance-inkomsten kreeg, wanneer er sprake was van een bonus of overwerk of iets dergelijks, zou alle extra in gaan [in de richting van het afbetalen van creditcardschuld]," zegt ze.

U kunt extra geld gebruiken om uw schuld sneller terug te betalen. Het vereist niet het winnen van de loterij of het erven van een fortuin. Als u meer verdient dan verwacht in een bepaalde maand - misschien vanwege een grote belastingteruggave, een verjaardagscheck van een familielid of uren van overuren - kunt u met contant geld die creditcardschuld sneller kwijt.

Plan zoveel mogelijk vooruit

Voor Rachel Carlson, uit Seattle, is het zo ver vooruit plannen dat het aanzienlijk eenvoudiger wordt om schulden af ​​te lossen op een onvoorspelbaar inkomen.

"Mijn grootste hulpmiddel is mijn kalender", zegt Carlson, die werkt als theaterdocent voor theater, die programma's leidt en regisseert op verschillende scholen en theaters. Ze betaalt momenteel $ 3.000 aan creditcardschuld. Gewapend met een planner: "Ik kan inkomsten en uitgaven ten minste een maand vooruit houden."

Door op te merken wanneer de rekeningen verschuldigd zijn en wanneer loonstrookjes van haar banen naar verwachting binnenkomen, kan ze gemakkelijker inschatten hoeveel ze zich elke maand kan veroorloven haar schulden te betalen. Onlangs kreeg ze bijvoorbeeld een toelage van $ 800 voor een toneelstuk dat ze regisseerde, en omdat ze wist dat haar inkomsten uit andere projecten haar basisuitgaven zouden dekken, legde ze het volledige bedrag op haar creditcardschuld.

Zorg ervoor dat u klanten niet te weinig laadt

Voor zelfstandigen, zoals Carlson, hoort een onregelmatig inkomen bij het territorium. Maar vaak is er ook nog een andere uitdaging: weten wat je klanten moet betalen.

"Voor het eerste jaar, anderhalf jaar van mijn carrière als leraar in het onderwijs, heb ik mezelf heel laag ingepikt en heb ik geen geldelijke waarde gehecht aan de vaardigheden die ik had en de vaardigheden die ik in de klas heb gebracht," Carlson zegt. Maar nu, met meer ervaring onder haar riem, heeft ze meer vertrouwen in het vragen naar hogere tarieven die het werk dat ze doet weerspiegelen.

Als je worstelt met schulden en zelfstandige bent, volg haar dan. Onderzoek wat andere mensen in jouw vakgebied aanrekenen voor hetzelfde werk, en als het zinvol is, verhoog je je tarieven. Dat extra inkomen kan u helpen om uw schuld sneller aan te pakken.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.