Creditcard-basis voor middelbare scholieren

Als je de middelbare school nog niet hebt afgemaakt en je al nadenkt over hoe je krediet kunt opbouwen, verdien je een prijs. De meeste middelbare scholieren zijn meer gericht op de volgende opdracht of de volgende prep-activiteit van het college dan op zichzelf in te zetten voor financieel succes op volwassen leeftijd.

Op dit moment is uw vermogen om uw eigen creditcard te bemachtigen zeer beperkt. De ideale tijd om er een aan te vragen, is nadat je de middelbare school hebt voltooid en bent begonnen met studeren of je eerste voltijdse baan hebt gekregen.

Maar misschien kunt u nu beginnen met het opbouwen van een kredietgeschiedenis. Laten we eens kijken waarom het belangrijk is om krediet te bouwen, en dan bespreken we enkele van uw opties.

Waarom krediet belangrijk is

Uw credit score is een maatstaf voor hoe goed u krediet hebt afgehandeld, wat een andere naam is voor geleend geld. Het hebben van een goede credit score betekent dat je een laag-risico lener bent, dus geldschieters geven je lagere rentetarieven en betere voorwaarden voor leningen - zoals autoleningen, hypotheken en, ja, creditcards. Maar een goede score kan ook aangeven dat u in het algemeen financieel verantwoordelijk bent. Verhuurders, werkgevers en verzekeringsagenten gebruiken uw kredietrapport ook om beslissingen over u te nemen.

Je zult de meeste voordelen van goed krediet pas ervaren als je alleen woont. Maar het is niet te vroeg om jezelf op te stellen voor die voordelen.

Leeftijdsbeperkingen voor aanvragers van een creditcard

Federale wetgeving beperkt hoe kredietverstrekkers krediet aan jongeren kunnen verlenen. De beperkingen zijn bedoeld om te voorkomen dat jonge volwassenen schulden aangaan die ze niet kunnen terugbetalen, en ze maken het erg moeilijk om een ​​kaart te krijgen tot je 21 bent.

Er zijn slechts twee manieren waarop u uw eigen creditcard kunt aanschaffen voordat u legaal kunt gaan drinken:

• Werk fulltime.Als je een inkomen hebt, hebben geldschieters meer vertrouwen dat je het geld dat je leent kunt terugbetalen. Je hoeft geen groot geld te verdienen, maar je zult je waarschijnlijk niet kwalificeren als je maar een paar uur per week werkt. Dit is een gebied waar middelbare scholieren die rechtstreeks naar het personeel gaan, een voorsprong kunnen hebben op degenen die naar de universiteit gaan.
• Zoek een mede-ondertekenaar.Een co-ondertekenaar gaat ermee akkoord om de verantwoordelijkheid voor uw kredietrekening te delen. Hij of zij is in de war als u uw rekeningen niet betaalt, dus u wilt waarschijnlijk een ouder of een ander familielid vragen dat u vertrouwt om de kaart op verantwoorde wijze te gebruiken - en wie voldoende krediet heeft om zich te kwalificeren. Niet alle creditcardbedrijven staan ​​medeondertekenaars toe, dus bekijk onze lijst van emittenten die dat wel doen.

" MEER:Studentencreditcards: echt voor studenten?

Als u uw eigen creditcard niet kunt krijgen

Het is prima als u geen relatieve bereid bent om mee te ondertekenen op uw creditcardapplicatie. U kunt nog steeds de sterke kredietgeschiedenis van iemand anders gebruiken om uw eigen kredietgeschiedenis te maken door een geautoriseerde gebruiker te worden van het bestaande account van een vriend of familielid.

In deze situatie ontvangt u een creditcard met uw naam erop die is gekoppeld aan het account van uw vriend of familielid. U bent niet verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen - de rekeninghouder is.

Niet alle creditcarduitgevers melden geautoriseerde gebruikersactiviteiten aan de kredietbureaus, de bedrijven die de kredietrapporten verzamelen die de basis vormen voor credit scores. Dus het is een slimme zet om de uitgever te bellen en het te vragen. Zelfs als de uitgever wel rapporteert, heeft uw gedrag minder invloed op uw credit score dan wanneer u een eigen account had. Toch helpt elk klein beetje als je vanaf nul begint. En het is een manier om het gebruik van een kaart te oefenen en goede kredietgewoonten op te bouwen.

" MEER:Het verschil tussen een geautoriseerde gebruiker en een mede ondertekenaar

Beste praktijken voor het opbouwen van tegoed

Als je eenmaal toegang hebt tot een creditcard, kun je deze op een verstandige manier veel sneller opbouwen. Dat is niet bijzonder ingewikkeld, maar het vereist discipline. We kunnen volumes over dit onderwerp schrijven, maar hier zijn de belangrijkste punten:

• Gebruik de kaart regelmatig.Een actief account doet meer voor uw score dan een die ongebruikt is. Als u elke maand minimaal één kleine aankoop met een account doet, ziet u dat u het krediet dat aan u is verstrekt ook daadwerkelijk gebruikt.
• Houd uw saldo laag. We raden u aan uw creditcardrekening elke maand volledig te betalen. Als u dit doet, kunt u rentekosten vermijden en hoeft u geen saldo van de ene maand naar de volgende te brengen om uitstekende tegoeden te hebben. Maar als u wel een saldo bijhoudt, probeer het dan onder de 30% van uw beschikbare krediet te houden - minder dan 10% is nog beter. Dit zal de impact op uw credit score minimaliseren.
• Betaal uw factuur op tijd. Het is het belangrijkste dat u kunt doen om uw krediet gezond te houden door elke dag minimaal de minimale betaling vóór de vervaldatum te doen.

" MEER:Hoe krediet te bouwen

Wat je nu kunt doen

Zelfs als je nog geen creditcard kunt krijgen, zijn er nog steeds manieren om jezelf voor te bereiden om later een gezond krediet te krijgen. U kunt bijvoorbeeld uzelf informeren over hoe krediet werkt of praat met volwassenen die u bewondert over financiële lessen die zij hebben geleerd. Als u klaar bent voor uw eerste creditcard, kunt u deze goed gebruiken.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .