College-financieringsmogelijkheden voor volwassenen die naar school gaan

Door Rita Cheng

Lees meer over Rita op onze site Vraag een adviseur

Naarmate de banenmarkt evolueert, zijn bedrijven steeds meer op zoek naar werknemers met gevorderde of gespecialiseerde graden. Volgens het Amerikaanse Census Bureau verdienen werknemers met een hogere graad gemiddeld 61% meer over hun werkzame leven dan degenen met alleen een bachelor.

Het vooruitzicht van uitgebreide carrièrevooruitzichten heeft veel volwassenen op zoek naar terugkeer naar school. Maar de kosten kunnen onbetaalbaar blijken, zelfs voor mensen met een vaste baan. Volwassen lerenden moeten vertrouwd raken met opties die het onderwijs betaalbaar kunnen maken.

Terugbetaling van werkgevers

Voordat u een studielening aanvraagt, moet u eerst nagaan of uw werkgever collegegeld vergoedt. Vooruitziende bedrijven begrijpen dat een investering in een veelbelovende medewerker een investering in hun eigen toekomst is. De federale belastingcode biedt werkgevers de mogelijkheid om elk jaar maximaal $ 5.250 belastingvrije educatieve hulp aan te bieden.

Educatieve hulp kan doorgaans worden ingetrokken als u een bepaald prestatieniveau niet kunt handhaven, bijvoorbeeld een minimum cijfer voor het cijfer, of als u het bedrijf verlaat. Om te verifiëren dat de hulp wordt gebruikt voor het beoogde doel, kan uw werkgever u vragen om uitgaven voor onderwijsgerelateerde uitgaven te presenteren.

529 plannen

Dit zijn investeringsplannen met fiscale voordelen die particulieren en gezinnen helpen om kosten van hun universiteit te sparen. In tegenstelling tot traditionele spaarrekeningen, kunnen 529 plannen gelijke tred houden met de inflatie, omdat de bijdragen doorgaans worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen en beschikken over op leeftijd gebaseerde opties voor activatoewijzing, waarbij de beleggingen conservatiever worden naarmate de verwachte inschrijvingsdatum nadert.

Een van de meest aansprekende kenmerken van 529-plannen is dat bijdragen belastinggerelateerd worden. Gekwalificeerde uitkeringen voor het collegegeld van de begunstigde, honoraria, kost en inwoning zijn vrijgesteld van federale belastingen. De meeste staten bieden ook belastingaftrek of belastingvermindering aan.

De plannen zijn flexibel; het is volkomen toelaatbaar om begunstigden te veranderen of het geld over te zetten naar een apart 529-account. Als je van plan bent om de komende 10 jaar weer naar school te gaan, begin je eerder te sparen voor deze aankomende kosten.

Belastingkredieten

Onderwijsbelastingkortingen zijn niet alleen voor kinderen! Belastingkredieten verlagen direct het bedrag van een inkomstenbelastingverplichting. Als u bijvoorbeeld 5.000 dollar aan federale inkomstenbelastingen verschuldigd was en een belastingkrediet van $ 1.000 ontving, zou u slechts $ 4000 verschuldigd zijn. Dat maakt credits krachtiger dan belastingaftrek, die alleen het bedrag van uw inkomsten belasten. Als u een aftrek van $ 1.000 krijgt, bespaart u hoogstens een paar honderd dollar.

Het Lifetime Learning-belastingkrediet biedt een federaal belastingkrediet van maximaal $ 2000 per belastingbetaler voor uitgaven in verband met post-secundair onderwijs. Het bedrag van het krediet is gelijk aan 20% van de eerste $ 10.000 aan gekwalificeerd onderwijs en gerelateerde uitgaven die u in een bepaald jaar maakt.

Bespreek al deze mogelijkheden met een erkende belastingprofessional. Fondsen kunnen ook zonder boete worden opgenomen uit een Roth IRA, mits het geld wordt gebruikt voor educatieve doeleinden.

De staat van uw persoonlijke financiën mag u er niet van weerhouden om uw opleiding te bevorderen. Het begrijpen van de beschikbare opties is de eerste stap naar het realiseren van uw educatieve - en carrière - doelen.

Afbeelding via iStock.