Zakelijke lening Do's and Don'ts |

Wanneer u een bedrijf begint, kan het lijken alsof er een miljoen en één dingen zijn om over na te denken.

Top of mind voor de meeste s? Hoe hun bedrijf te financieren.

Een zakelijke lening kan een grote bron van kapitaal zijn, maar het kan moeilijk zijn om te navigeren door de talloze leningopties die beschikbaar zijn voor eigenaren van kleine bedrijven. SBA-leningen, conventionele bankleningen, online leningen voor werkkapitaal en peer-to-peer-leningen zijn slechts enkele van de soorten leningen waar kleine bedrijven voor in aanmerking komen.

Gelukkig zijn er bepaalde dingen om u het gemakkelijker te maken. waar u op moet letten om ervoor te zorgen dat u de juiste lening krijgt en niet te veel betaalt. In dit artikel geven we u vijf tips om rekening mee te houden bij het zoeken naar een zakelijke lening.

Zie ook: Hoe kan ik een zakelijke lening krijgen als mijn tegoed vreselijk is?

1. Beperk het aantal leningen dat u aanvraagt ​​voor

Wanneer u net begint aan uw zoektocht naar een zakelijke lening, kan het verleidelijk zijn om zoveel mogelijk leningen aan te vragen in de hoop dat er iets zal blijven hangen. Een dergelijke aanpak kan echter uw credit score schaden, waardoor het moeilijker wordt om in aanmerking te komen voor een lening.

Telkens wanneer u een zakelijke lening aanvraagt, zal de geldschieter uw kredietwaardigheid controleren. In sommige gevallen, zoals bij het verkrijgen van een eerste prijsopgave, zal de geldschieter een zachte credit pull doen, wat niet van invloed is op uw credit score.

Wanneer u echter een volledige aanvraag indient, zal de geldschieter een moeilijke credit pull doen. Dit kan de kredietwaardigheid van uw punten verlagen met een paar punten voor elke toepassing. Soms kan zelfs een eerste aanhaling een harde kredietwaardigheid veroorzaken. De verstandigste aanpak is om eerst te weten te komen wat de kwalificatiecriteria van de verschillende geldschieters zijn en

strategisch van toepassing te zijn op de twee of drie opties die u waarschijnlijk zult kwalificeren voor. Vraag ook de kredietgever naar zijn kredietwaardigheidsbeleid, zodat je niet verrast wordt. 2. Begrijp de kosten van de lening

Lenders beschrijven de kosten van een lening op verschillende manieren. Sommigen zullen u de rentevoet op de lening vertellen, en anderen kunnen u vertellen hoeveel u totaal moet terugbetalen. Wanneer kredietverstrekkers de kredietkosten op verschillende manieren beschrijven, is het moeilijk om uw leningopties te vergelijken.

Om het vergelijken van aankopen gemakkelijker te maken, vraagt ​​u de kredietverstrekker om u de jaarlijkse rentevoet (APR) van de lening te vertellen. APR, een term die u wellicht kent als u een huis of auto hebt gekocht, is de totale kosten van een lening van meer dan een jaar, inclusief kosten. De APR van een bank- of SBA-lening varieert van ongeveer zes tot negen procent. Het kan veel hoger zijn voor alternatieve kredietverstrekkers die snelle financiering bieden en werken met lagere kredietnemers.

Houd in gedachten dat een lage APR-lening niet noodzakelijkerwijs beter is dan een hoge APR-lening. Kortlopende leningen hebben vaak hoge APR's, maar omdat ze snel worden afbetaald, betaal je al heel lang geen rente meer. Als gevolg hiervan is het totale bedrag dat u moet terugbetalen relatief laag.

Zie ook: Voorbeeld van Business Plan-bibliotheek

3. Wees op je hoede voor boetes voor vervroegde aflossing

Terwijl het om kosten gaat, kunnen boetes voor vervroegde aflossing een valkuil zijn voor een onoplettende lener.

Een boete voor vooruitbetaling is een vergoeding die een geldschieter in rekening brengt als je een lening vóór de vervaldatum aflost. Door vroegtijdig een lening af te lossen, vermindert u de hoeveelheid rente die de geldschieter op de lening verdient, dus brengen zij een boete in rekening. De vergoeding is meestal twee tot drie procent van het openstaande saldo van de lening, of het kan op een glijdende schaal, waarbij hoe eerder u betaalt, hoe hoger de boete.

Niet alle leningen hebben boetes voor vervroegde uitbetaling; standaard SBA-leningen hebben bijvoorbeeld geen boetes voor vooruitbetaling. Wanneer u winkelt voor een lening, kunt u mogelijk ook onderhandelen over het verwijderen of verminderen van een boete voor vooruitbetaling. Zo niet, lees

de kleine lettertjes voordat u de leningsovereenkomst ondertekent , zodat u precies begrijpt hoeveel u moet betalen voor het vooruitbetalen van een lening 4. Kies tussen een kredietlijn en een traditionele lening

Afhankelijk van uw bedrijfsbehoeften

is een bedrijfslijn mogelijk een betere optie dan een lening. Een lening is een vast bedrag dat u betaalt terug met rente over een bepaalde periode; een kredietlijn is als een creditcard. Je wordt goedgekeurd voor een maximaal bedrag dat je naar behoefte kunt gebruiken en je betaalt het terug na verloop van tijd. Het voordeel van een kredietlijn is dat u alleen rente hoeft te betalen over het geld dat u gebruikt.

Een kredietlimiet is beter dan een lening in twee hoofdzaken. Als u af en toe werkkapitaal op korte termijn nodig hebt om voorraden te kopen of seizoensgebonden uitgaven te dekken, biedt een kredietlijn u flexibiliteit. Een kredietlijn biedt ook een mooi vangnet om onverwachte bedrijfskosten te dekken. Leningen werken meestal beter wanneer u een langetermijninvestering, zoals uitrusting of onroerend goed, moet financieren.

5. Begrijp welke activa op het spel staan ​​als u de lening niet kunt terugbetalen

De meeste kredietverstrekkers geven geen lening aan een bedrijf (met name een startup) tenzij het is gedekt door zakelijk onderpand, een pandrecht of een persoonlijke garantie. Dit moet niet lichtvaardig worden opgevat. Waardevolle persoonlijke en zakelijke activa kunnen op het spel staan ​​als u de lening niet terugbetaalt, en u moet begrijpen wat er op het spel staat. Leningen kunnen worden gedekt door een specifiek onderpand (bijv. eigendom, uitrusting, inventaris, enz.) of door een algemeen pandrecht op uw bedrijfsmiddelen. Wanneer een lening wordt gedekt door een specifiek onderpand, geeft u de kredietgever het recht om dat onderpand te grijpen als u de lening niet kunt terugbetalen. Als een lening wordt gedekt door een algemeen retentierecht, kan de kredietgever alle of alle bedrijfsmiddelen gebruiken om aan een onbetaalde lening te voldoen.

Zelfs een lening zonder onderpand of retentierechten kan een persoonlijke garantie vereisen. Hiermee kan de geldschieter uw persoonlijke bezittingen, zoals uw huis en auto, benutten als u de lening niet kunt terugbetalen. Zie ook: 5 redenen waarom u niet in aanmerking komt voor een SBA-lening en wat u moet doen

Bottom line

Er zijn veel dingen waar u aan moet denken als u een zakelijke lening wilt aanvragen, en het kan overweldigend lijken. Als u de vijf bovenstaande tips volgt, kunt u de basis van de lening beoordelen en voorkomen dat u een grote fout maakt, zoals uw huis verpanden als onderpand zonder dat u begrijpt wat dat betekent. Uiteindelijk is elk bedrijf anders en moet elk bedrijf financiering voor verschillende redenen. Met dat in gedachten is het het beste om een ​​vertrouwde adviseur en uw geldschieter al uw vragen te stellen voordat u een lening verstrekt.

Een zakelijke lening is een grote verplichting, dus u wilt uw bases dekken en ervoor zorgen dat u weet precies wat u krijgt en waarvoor u ervoor betaalt.