Een korte introductie van de SBA-leningprogramma's |

Kleine bedrijven zijn een vitaal onderdeel van de Amerikaanse economie, creëren banen en voegen nieuwe en innovatieve producten en diensten toe aan de markt.

De Small Business Administration van de regering van de Verenigde Staten bestaat om zowel opkomende als groeiende kleine bedrijven te ondersteunen door diensten, hulpmiddelen en middelen tegen betaalbare tarieven aan te bieden.

In overeenstemming met deze missie biedt de SBA verschillende leningprogramma's om te helpen deze bedrijven voldoen aan de vraag, verwerven benodigde activa en personeel en behouden werkkapitaal op een golvende markt. Deze programma's vormen een aanvulling op traditionele commerciële leningen, waardoor kleine bedrijven meer opties krijgen als het tijd is om externe financiële hulp te zoeken.

In dit artikel leest u meer over deze SBA-programma's:

• Algemene Small Business Loans: The 7 (a) Leningprogramma
• Microloan-programma
• Leningen voor onroerend goed en uitrusting: het CDC / 504-leningprogramma
• Rampleningen

7 (a) Leningprogramma

We hebben een expert op dit gebied geraadpleegd, Rohit Arora, CEO van Biz2Credit, een online krediethulpmiddel voor kleine bedrijven en startups, voor zijn gedachten over de verschillende SBA-leningprogramma's.

Met betrekking tot 7 (a) leningen stelt Arora dat "dit type lening beter is voor kleine bedrijven en startups die op zoek zijn naar een grotere lening. Leningen in deze klasse variëren van $ 350.000- $ 5 miljoen. "Natuurlijk, voor deze lening moet je een behoefte en doel aantonen voor het bedrag dat je zou ontvangen.

Om in aanmerking te komen voor dit programma moet je een winstgevend bedrijf zijn met meer dan een miljoen dollar aan inkomsten, gevestigd in de VS dat niet delinquent is op enige andere overheidsschuld. Ook kan de SBA niet de eerste plaats zijn waar je naartoe gaat voor financiering - ze vereisen dat je je eigen vermogen hebt gebruikt voor zover dat mogelijk is.

Microloan-programma

"Microkredieten maken deel uit van de Small Business-onderneming van SBA Lening voordeel programma; een initiatief aangeboden door de SBA dat is ontworpen om SBA-geldschieters aan te moedigen om kleinere zakelijke leningen te verstrekken (tot $ 350.000) en biedt een lagere rente (meestal tussen 6-8 procent per jaar), "zegt Arora. Hij merkt ook op dat uw bedrijf een goede kredietwaardigheid moet hebben om voor dit programma in aanmerking te komen.

In het kader van het microleningprogramma verstrekt de SBA kleine, kortlopende leningen aan kleine bedrijven, en met name aan kinderopvang gerelateerde non-profitorganisaties. Deze leningen worden verstrekt door de SBA aan intermediaire geldverstrekkers, en de subsidiabiliteitsvereisten worden bepaald door die derde-geldschieter.

Het gemiddelde geleende bedrag ligt meestal rond de $ 13.000-reeks, hoewel de geleende bedragen hoger kunnen zijn, soms wel $ 350.000, afhankelijk van de parameters van de microloan provider. De maximale terugbetalingsperiode is zes jaar.

De SBA stelt zeer specifieke richtlijnen vast voor de manier waarop de microkredieten kunnen worden gebruikt. Namelijk, de leningen kunnen niet worden gebruikt voor het kopen van onroerend goed of voor het betalen van bestaande schulden. In plaats daarvan kunnen de leningen worden gebruikt om inventaris, meubilair en uitrusting aan te schaffen, maar ook om als werkkapitaal te gebruiken.

CDC / 504 Leningprogramma

Het CDC / 504-programma is het voertuig waardoor de SBA een groot deel van het zijn economische ontwikkeling en doelstellingen van openbaar beleid. CDC staat voor Certified Development Company, een organisatie zonder winstoogmerk die mensen helpt bij het verkrijgen van dit type lening. Dit programma verstrekt langlopende leningen met vaste rentevoet voor de verwerving van belangrijke activa zoals commercieel onroerend goed, uitrusting, verbeteringen aan onroerend goed en modernisering van voorzieningen voor energie-efficiëntie.

Volgens Arora is "typisch dit type lening is verzekerd van een deelnemende bank die tot 50 procent van de leningkosten voor het doel van de lening zal dekken, "ook opmerkend dat deze leningen veelal worden gebruikt voor bouwbedrijven.

Dit type lening is aantrekkelijk voor banken omdat het heeft een laag risico; de onderneming die solliciteert, moet een aanbetaling van 10 procent doen en de activa die uit de lening worden gekocht als onderpand gebruiken. De resterende 40 procent van de lening wordt aangeboden door de CDC.

Het maximale toegestane kredietbedrag hangt af van het doel van de lening en van welk doel van het overheidsbeleid het voldoet (bijv. Plattelandsontwikkeling, energie-efficiëntie, minderheden in het bedrijfsleven, enz.).

Rampleningen

Dit is natuurlijk een categorie die mensen nooit hopen te vinden, maar de omstandigheden hebben niet altijd onze controle of gunsten en het moment kan komen dat je een lening nodig hebt om je bedrijf te herbouwen na een ramp.

De SBA biedt zo'n programma dat in het geval van een officieel verklaarde ramp (zoals de orkaan Katrina), zal de SBA u helpen uw onroerend goed, uitrusting en andere activa voor uw bedrijf, inclusief de meeste non-profitorganisaties, te vervangen. Arora voegt hieraan toe: "Leners kunnen een lening krijgen van maximaal $ 1 miljoen, die wordt verwerkt via FEMA onder de voorwaarden van een zeer lage rente die doorgaans tussen de 1-4 procent ligt."

Dingen om in gedachten te houden

• het SBA-aanvraagproces is redelijk toegankelijk en eenvoudig, Arora adviseert degenen die deze financieringsoptie overwegen om te anticiperen op een lange wachttijd, soms tot 14 weken. Als deze tijdlijn niet voor u werkt, is dit misschien niet de beste optie.
• Met uitzondering van het Rampenleningprogramma, gebruiken alle programma's tussenpersonen van derde partijen om fondsen te faciliteren.
• Zowel de 7 (a) als 504-programma's vereisen ook een traditionele kredietverstrekker en een consultant om te helpen bij het verpakken en verwerken van de lening. U kunt contact opnemen met uw lokale SBA-kantoor voor meer informatie en om vertrouwde consultants in uw regio te identificeren.
• Er zijn bepaalde soorten bedrijven die eenvoudigweg niet in aanmerking komen voor financiële ondersteuning door de SBA. Als u wilt weten of dit voor u geldt, bekijkt u hun lijst met niet-geschikte bedrijven.

Raadpleeg voor meer informatie onze andere artikelen:

• De complete gids voor SBA-leningen
• De basisprincipes van Small Business Loans

Dit artikel maakt deel uit van onze Small Business Loan Guide-check it out voor deskundige tips en advies over leningen.