Babyboomers moeten denken aan sporters over pensioen

Door Andrew Costa

Lees meer over Andrew op onze site Vraag een adviseur

De meeste babyboomers hebben niet veel gemeen met professionele atleten op het speelveld, maar als het gaat om financiële planning, kunnen ze overwegen om ze als één te beschouwen.

Het verlagen van risico's en werken met mensen die u vertrouwt, zijn belangrijke onderdelen van die mentaliteit. Hier zijn enkele manieren waarop babyboomers als atleten moeten denken als het om hun geld gaat.

Laat het risico achter

Hoewel het verleidelijk kan zijn om schommelingen te nemen bij investeringen in eigen beheer, hebben goedbetaalde sporters te veel geld om te verliezen en zijn ze verstandig om voorzichtig te zijn. Babyboomers die te laat zijn met hun verdiende jaren hebben nog een andere reden om voorzichtig te zijn - ze hebben niet de tijd om te herstellen van missers.

Iedereen zou genoeg geld moeten hebben om comfortabel met pensioen te kunnen leven. Babyboomers en sporters zijn geen uitzondering. Wat babyboomers en sporters van anderen scheidt, is dat ze al het geld moeten hebben dat ze nodig hebben. Dat betekent dat hun plannen moeten zijn om hun inkomsten te behouden in plaats van ze in gevaar te brengen.

Terwijl het starten van een nieuw bedrijf of investeren in een hoog risico / hoog rendement schema klinkt misschien leuk en leuk tijdens het pensioen, kunnen mislukkingen in deze inspanningen leiden tot grote tegenvallers van een pensioenplan. Een van de meest risicovolle maar al te vaak voorkomende investeringen die mensen maken, is bijvoorbeeld in restaurants en bars. Deze zakelijke ondernemingen kunnen een tijdje plezierig zijn, maar statistisch gezien zullen ze waarschijnlijk mislukken. In de loop der jaren hebben veel atleten de fout gemaakt om in dit soort bedrijven te investeren.

Babyboomers moeten voorzichtig zijn met dit soort risicovolle ondernemingen. Net als een atleet moeten ze meer gericht zijn op het behouden en bouwen op wat ze al hebben verdiend en opgeslagen in plaats van te proberen een grand slam te slaan die hun financiële beeld zal veranderen. Ze kunnen uitlopen.

Het is geen goed idee voor iemand om overdreven risicovolle investeringen te doen. Enig risico is natuurlijk inherent. Hoe meer geld je hebt, en hoe dichter je bij het pensioen bent, de hoeveelheid risico die je bereid bent te nemen, moet erg laag zijn.

Omring jezelf met mensen die je vertrouwt

Mensen die hun pensioen naderen en atleten met een groot inkomen zijn vaak het doelwit van gewetenloze mensen die er graag gebruik van willen maken. Voor een atleet is het belangrijk om de juiste agent te vinden die zijn of haar belang in gedachten heeft.

Hetzelfde geldt voor babyboomers en financiële adviseurs. Neem de tijd om financiële adviseurs te interviewen voordat u met hen werkt. Zorg dat ze geschikt zijn voor u en u in de juiste richting kunnen leiden voor uw financiële toekomst. Ontdek wat voor soort klanten uw adviseursperspectieven doorgaans beheren. Zijn ze gewend om cliënten te dienen met uw specifieke behoeften en achtergrond? Ontdek hoe de vooruitzichten van uw adviseur werden opgeleid en welke licenties ze hebben verdiend.

Zijn ze bijvoorbeeld een fiduciaire? Een fiduciaire handhaaft de professionele standaard om investeringen aan te bevelen die in uw belang zijn. Uw financieel adviseur moet iemand zijn met wie u een relatie kunt hebben en iemand met wie u zich op uw gemak voelt, zodat u financiële beslissingen kunt nemen.

Dat is waarom het belangrijk is om referenties te vragen. U kunt ook meer dan één adviseur gebruiken indien nodig. Een sporter kan bijvoorbeeld een agent willen hebben om zakelijke prospects te beheren en een financieel adviseur om persoonlijke financiën te beheren. Als het nodig is, is het veel moeilijker om te scheiden van iemand die de controle heeft over alle aspecten van uw financiële leven, in tegenstelling tot de overgang van iemand die u op een specifiek financieel gebied bijstaat.

Of u nu een professionele atleet bent die miljoenen dollars verdient of een babyboomer, om ervoor te zorgen dat uw jarenlange spaargeld veel verder gaan dan de finishlijn, het is belangrijk om de juiste persoon te kiezen om u te helpen een gameplan te ontwikkelen dat onnodig risico vermijdt en uw vermogen verbetert potentieel. Door deze strategieën te volgen, weet u zeker dat u in een positie bent om te slagen wanneer de klok tikt.

Andrew Costa is een algemeen directeur en mede-oprichter van Global Wealth Management in Fort Lauderdale, Florida.