Aangenomen rentevoet Definitie & voorbeeld |

Wat het is:

Een veronderstelde rentevoet wordt gebruikt om de periodieke inkomstenbetalingen van een annuïteit te berekenen.

Hoe het is werkt (Voorbeeld):

Om te begrijpen hoe de veronderstelde rentevoet werkt, moet men zich eerst herinneren hoe een annuïteit werkt. Het is een contract tussen een persoon (de lijfrentetrekker) en een verzekeringsmaatschappij (meestal). De verzekeraar stemt ermee in de lijfrentetrekker een bepaald bedrag te betalen voor een bepaald aantal perioden.

Wanneer de lijfrente variabel is, ontvangt de lijfrentetrekker een minimale gegarandeerde periodieke uitkering en overtollige betalingen die overeenkomen met de prestaties van de onderliggende lijfrente investeringen. Dus een veronderstelde rentevoet van 5% op $ 1 miljoen aan hoofdsom zou grotere minimumbetalingen aan de lijfrenteaanvuller genereren dan wanneer de veronderstelde rente slechts 2% zou zijn. Hoewel de lijfrenteaanvuller aanvullende betalingen zou ontvangen als de onderliggende activa van de lijfrente bepaalde verwachtingen overtreffen, bepaalt de veronderstelde rentevoet in het lijfrentecontract de minimale gegarandeerde betaling (de leeftijd van de lijfrentetrekker, het type lijfrentecontract en de vraag of de echtgenoot van de lijfrenteaanvrager annuïteitenbetalingen zal ontvangen) als de lijfrentet overlijden ook van invloed is op deze betaling).

Waarom het belangrijk is:

In het algemeen geldt dat hoe groter de veronderstelde rente, hoe groter de periodieke betaling aan de lijfrentetrekker. Maar omdat de verzekeringsmaatschappij (of de entiteit die de lijfrente aan de klant verstrekt) de veronderstelde rente bepaalt, loont het om rond te shoppen. Immers, lijfrentetrekkers maken vaak gebruik van lijfrente-inkomsten om hun pensioneringen te financieren, en omdat de veronderstelde rente de omvang van dat inkomen sterk beïnvloedt, is het van groot belang. Als de veronderstelde rentevoet te laag is, zijn de lijfrentebetalingen mogelijk niet erg groot, vooral nadat de kosten en vergoedingen van de lijfrente zijn afgetrokken.