Kies de volgende keer de juiste creditcard

Als alle creditcards werden geleverd met "laten we doen alsof dit nooit is gebeurd", dan is het misschien gemakkelijker om er een te kiezen en een goed gevoel over de beslissing te hebben. Maar zo eenvoudig is het niet. Zelfs geannuleerde creditcards die zijn betaald zoals overeengekomen, kunnen maximaal 10 jaar op uw kredietrapport blijven. Je kunt niet gewoon nieuw plastic uitproberen en kijken of het past.

Dit kan een reden zijn waarom velen van ons zich onzeker voelen. Bij belangrijke financiële beslissingen, zoals het kiezen van een creditcard, meldde 40% van de respondenten in een onderzoek van 2015 door de Nationale Stichting voor Credit Counseling, gesponsord door Investmentmatome, zich "enigszins zelfverzekerd" te voelen. Acht procent meldde zich "niet erg zelfverzekerd" of "Helemaal geen vertrouwen."

Hoe kun je weten dat je een keeper kiest? Begin met jezelf drie vragen te stellen.

1. Waar geef ik geld aan uit, en zal dat waarschijnlijk veranderen?

Verschillende creditcards verdienen beloningen bij verschillende aankopen. Als je vaak thuis kookt en zelden uit eten gaat, wil je misschien een kaart met beloningen voor boodschappen in plaats van restaurants. Neem geen beslissing uitsluitend op basis van de inschrijfbonus.

Denk ook aan de toekomst. Als u op zoek bent naar een nieuwe baan, verhuizen, trouwen of kinderen krijgen, overweeg dan om een ​​creditcard te kiezen die past bij uw toekomstige bestedingsbehoeften, niet alleen voor uw huidige uitgaven. Bepaal of je het 10 jaar, een jaar of ergens ertussen wilt behouden.

Misschien is de kans groot dat u uw aankopen niet voor een paar maanden volledig betaalt. In dat geval zou een creditcard met een lage rente logischer zijn dan een kaart met een hogere APR. Of misschien probeert u een baan te vinden op loopafstand van uw huis, dus een gasbeloningenkaart krijgen is misschien kortzichtig. Als u uw kaart voor langere tijd wilt gebruiken, denk er dan eens over om er een te krijgen met flexibelere inkomsten en beloningen die met u mee kunnen groeien.

MEER >>Hoe u de beste creditcard voor u kiest: 4 eenvoudige stappen

2. Is deze creditcard te gecompliceerd?

Bij het aanvragen van creditcards kun je fantaseren over het kraken van de code in 's werelds meest gecompliceerde loyaliteitsprogramma's en het verzamelen van grote punten. Wilt u in de praktijk echter zoveel tijd aan uw plastic besteden?

Als u dat zou doen, is het een goed idee om u aan te melden voor een kaart met een ingewikkelder beloningsprogramma. Maar als het onwaarschijnlijk is, wilt u wellicht op zoek gaan naar flexibelere opties voor verdienen en inwisselen. Hier zijn enkele belangrijke dingen om op te letten bij het proberen te meten hoe ingewikkeld een beloningsprogramma is:

• Loyaliteitsniveaus: Sommige kaarten zijn gekoppeld aan loyaliteitsprogramma's (bijvoorbeeld met een luchtvaartmaatschappij of een hotelketen) met verschillende niveaus. U kunt doorgaans doorgaan naar een hogere loyaliteitsstatus en meer voordelen behalen door meer uit te geven aan uw kaart. Voordat u een van deze aanvragen, moet u weten wat u moet doen om verder te komen. U kunt bijvoorbeeld $ 30.000 besteden aan hotelverblijven aan een bepaalde keten voordat u in aanmerking komt voor een elitestatus. Bedenk of het programma het nog steeds waard is als je het volgende niveau niet bereikt.
• Inkoopopties: Zoek uit of u beloningen kunt inwisselen met slechts één bedrijf (bijvoorbeeld de luchtvaartmaatschappij die de kaart co-brandt) of verschillende bedrijven.
• Bestedingslimieten:5% korting op boodschappen is een competitieve deal, maar je kunt minder verdienen dan je dacht als er een jaarlijkse limiet van $ 2000 is voor die categorie-beloningen. Ontdek of de kaart onbeperkte beloningen biedt.
• Roterende beloningen:Op sommige kaarten draaien de beloningscategorieën elke drie maanden. Vaak moet je elk kwartaal kiezen voor de awards om ze te ontvangen. Als u denkt dat dit moeilijk te volgen is, wilt u misschien een kaart met categorieën die niet veranderen.
• Transferpartners: Ontdek of de kaart u in staat stelt om beloningen over te dragen naar andere loyaliteitsprogramma's met een verhouding van 1: 1, en of hiervoor kosten in rekening worden gebracht.
• Blackout-datums en beschikbaarheid:Sommige hotels en luchtvaartmaatschappijen laten u geen beloningen inwisselen tijdens drukke reisdagen. Anderen beperken awards zetels of kamers. Als je een flexibel reisschema hebt, is dit misschien niet belangrijk voor je, maar als je de neiging hebt om te reizen wanneer iedereen het doet, kan dit een wegversperring zijn.

Zodra je een idee hebt van hoe moeilijk het zou zijn om je beloningen via een bepaald programma te maximaliseren, zul je een beter idee hebben of je je erbij moet houden of moet gaan met een onderhoudsarme kaart.

3. Hoeveel ga ik uitgeven?

Wanneer u zich aanmeldt voor een kaart die een inschrijfbonus belooft zodra u een bepaald bedrag uitgeeft (zeg, $ 5.000 in drie maanden), bedenk dan of dat vereiste uitgaven een rek voor u zouden zijn. Als dat het geval is, overweeg dan om je in te schrijven voor een kaart die het gemakkelijker maakt om de aanmeldingsbonus te ontvangen.

U kunt ook de kaart aanvragen met de hogere minimale bestedingsvereiste wanneer u verwacht dat uw uitgaven zullen stijgen, bijvoorbeeld als u van plan bent om een ​​paar duizend dollar uit te geven voor een vakantie. Maar maak niet de fout dingen te kopen die u niet alleen nodig hebt om aan de minimale bestedingsvereiste te voldoen en de inschrijfbonus te verdienen.

Als u een kaart met een jaarlijkse vergoeding aanschaft, moet u ervoor zorgen dat u er genoeg aan besteedt om het de investering waard te maken. Stel dat u een kaart krijgt met een jaarlijkse vergoeding van $ 100 die een onbeperkte 5 cent cashback per uitgegeven dollar aan boodschappen verdient.Inschrijfbonus terzijde, u moet $ 2000 aan boodschappen met die kaart uitgeven voordat u zelfs maar breekt.

Als je een gezin van vijf hebt en vaak thuis kookt, kan dat een uitstekende deal zijn. Maar als u alleen voor uzelf kookt, of voornamelijk op afhaalmaaltijden woont, bespaart u waarschijnlijk veel meer met een andere kaart.

Dus ik heb de vorige keer de verkeerde kaart gekregen. Wat nu?

Als je de eerste keer een slechte fit hebt gekozen, is annulering misschien niet altijd de beste oplossing. Zoals gezegd, blijft het account tot 10 jaar in uw kredietrapport staan, zelfs als het in goede reputatie wordt afgesloten, waardoor de gemiddelde leeftijd van uw accounts wordt verlaagd en uw credit score mogelijk lager wordt. De harde vraag naar uw melding van het aanvragen van de creditcard kan ook maximaal twee jaar in uw bestand blijven.

U kunt om dezelfde redenen niet meteen weer een andere creditcard gebruiken. Vooral als je score als borderline wordt beschouwd, zou zelfs een kleine verandering het van 'goed' naar 'gemiddeld' en van invloed zijn op je kansen om de beste deals te krijgen.

Als uw uitgever verschillende andere creditcards aanbiedt, kunt u mogelijk uw huidige kaart inruilen voor een andere creditcard zonder uw kredietwaardigheid te schaden. Kijk naar de andere opties die de bank biedt en bel over de mogelijkheid van overstappen. In sommige gevallen draagt ​​uw uitgever uw oude accountgegevens over naar het nieuwe account en heeft dit geen invloed op uw gemiddelde leeftijd van accounts; het vereist misschien niet eens een harde kredietwaardigheid. Dit type wijziging kan een goede optie zijn als u verschillende verdien- of inkoopopties wilt, maar bij dezelfde bank wilt blijven. Vraag uw uitgever hoe het uw kredietwaardigheid zou kunnen beïnvloeden voordat u de overstap maakt.

Als de door u gewenste kaart echter niet wordt aangeboden door uw huidige uitgever, of als uw bank beperkte alternatieven biedt, is het misschien een goed moment om na ongeveer zes maanden tot een jaar opnieuw te beginnen. Vergelijk creditcards via onze tool voor het vergelijken van sites en lees onze aanbevelingen om een ​​kaart te vinden die een goede match is. In plaats van je gewoontes te veranderen om een ​​kaart te passen, verander je je kaart om aan je gewoonten te passen.

Claire Davidson is een personeelsschrijfster voor persoonlijke financiën voor Investmentmatome . Volg haar op Twitter @ ideclaire7 en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.