5 Financiële tips van CEO's van Robo-Advisor

Als een van je doelen voor 2016 is om je financiële huis op orde te krijgen, ben je niet de enige. Dat type nieuwjaarsresolutie is zo gebruikelijk dat het vaak voorkomt in de top 10 van lijsten.

Het is veel waarschijnlijker dat je je doelen bereikt als je ze specifiek maakt. Helaas weten veel mensen niet waar te beginnen. Ze hebben concreet advies nodig over hoe ze het beter kunnen doen met hun geld.

Wie kan dat beter aanbieden dan de mensen die een revolutie teweegbrachten in de sector voor financieel advies, de leiders van enkele van de meest succesvolle robo-adviseurs? Hier zijn vijf tips van robo-adviseur CEO's om volgend jaar een meer welvarende te maken.

Jon Stein, verbetering

Stein, die in 2008 Betterment oprichtte, zegt dat zijn advies is om het meeste te halen uit wat je hebt.

"We zijn allemaal onderhevig aan veel beperkingen, niet alleen economische, maar ook tijdsbeperkingen, beperkte mogelijkheden, relaties en, natuurlijk, kapitaal", zegt hij. "Wat belangrijk is, is het maximaliseren van onze levensgeluk op basis van deze beperkingen."

Dat kan betekenen dat tijd doorbrengen met familie en vrienden waardevoller voor u is dan het verdienen van meer geld, of dat u liever investeert in ervaringen of in uzelf - door middel van onderwijs - dan meer van uw salaris te investeren.

Veel van de tools van Betterment hebben een tilt op gedragsverantwoordelijkheid, dus deze doordachte meeneem van Stein is geen verrassing.

"Onderwijs is een geweldige manier om in een andere vorm te investeren", zegt Stein. "Het belangrijkste voor mij is om te doen waar je blij van op de lange termijn bent, wat je zal helpen om de toekomst te bouwen die je wilt."

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Arielle O'Shea

Vind de beste robo-adviseurs

• Meer informatie over online adviseurs
• Vergelijk management fees en services
• Open en financier uw account

Vergelijk Robo-Advisors

Adam Nash, Wealthfront

Nash is de CEO van Wealthfront, die zich onderscheidt van de concurrentie door de eerste $ 10.000 volledig gratis te beheren. Zijn advies is een eenvoudige maar belangrijke herinnering: Besteed minder dan je verdient.

"Als je een bonus of een jaarlijkse verhoging krijgt, is het beste cadeau dat je jezelf kunt geven die extra inkomsten te besparen; geef het niet uit, "zegt Nash.

Dat is een strategie die vooral in deze tijd van het jaar van toepassing is, wanneer bonussen worden uitbetaald. Als u onmiddellijk stijgingen in inkomen bespaart, vermijdt u de inflatie van uw levensstijl. En, zoals Nash opmerkt: "Als je je uitgaven verhoogt, kan het ongelooflijk moeilijk worden om van de tredmolen af ​​te springen. Het enige betrouwbare pad naar financieel succes op de lange termijn is om binnen uw mogelijkheden te leven."

Bill Harris, persoonlijk kapitaal

Je kent misschien Harris uit zijn vorige rollen - hij heeft gediend als de CEO van zowel Intuit en PayPal. Hij heeft in 2011 Personal Capital opgericht, dat algoritmen van robo-adviseurs combineert met toegewijde menselijke financiële adviseurs. Zijn tip? Diversifiëren.

"Of u nu net begint aan uw financiële reis of uw huidige investeringen voor het komende jaar bekijkt, het onderhouden van een gediversifieerde portefeuille is misschien wel de belangrijkste reden voor uw beleggingsucces," zegt Harris.

Diversificatie behouden kan betekenen dat u uw portfoliokaart een broodnodige herbalancering geeft, als u dat nog niet hebt gedaan, en perspectief houdt bij het maken van investeringsselecties. Harris merkt op: "Aandelen die op dit moment erg populair zijn, zullen niet altijd zo blijven, dus het is belangrijk om je inzetten af ​​te dekken en een gediversifieerde portefeuille aan te houden die niet afhankelijk is van de grillen van een enkele groep of bedrijfstak."

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, die fungeert als de CEO van FutureAdvisor na de oprichting van het bedrijf, zegt dat zijn beste advies aan het eind van het jaar is om even stil te staan ​​bij het nadenken. "Je kunt niet weten hoe je moet komen waar je moet zijn als je niet weet waar je bent", zegt hij. Bekijk hoeveel accounts u heeft, waar deze accounts worden gehouden en hoe uw beleggingen in die accounts eruitzien.

"Tegenwoordig is het snel en gemakkelijk om al uw rekeningen op één plaats te bekijken, een holistische analyse van uw huidige portfolio te krijgen en te zien hoeveel u op het goede spoor hebt om te stoppen met werken," voegt Lu toe.

Je kunt dat soort aandelen natuurlijk bij FutureAdvisor nemen, dat in augustus door BlackRock is gekocht. Het bedrijf analyseert uw portfolio en doet aanbevelingen gratis. Als u kijkt naar uw financiële leven van het afgelopen jaar, kunt u een routekaart voor de toekomst maken.

Rich Hagen, TradeKing Advisors

Hagen is president en mede-oprichter van online broker TradeKing en is de CEO van zijn robo-adviesgroep, TradeKing Advisors, die in 2014 werd gelanceerd. Hagen's nummer 1 stuk financieel advies op weg naar 2016: Omarm gezonde financiële gewoonten.

"Dit betekent dat u eerst moet betalen wanneer u gaat zitten om uw maandelijkse rekeningen te betalen, door consequent een bedrag opzij te leggen dat u kunt storten in een makelarij of een financieel adviesaccount," zegt Hagen. Hij merkt op dat beleggers dit snel tot een gewoonte kunnen maken die blijft hangen door het instellen van terugkerende maandelijkse stortingen.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

De beste Robo-adviseurs van Investmentmatome

Wealthfront: 5-sterren online adviseur

Verbetering: een van de beste online adviseurs

Hoe een Robo-Advisor te kiezen