Levensverzekeringen Afwijzingen zijn niet het einde van de rij

Tv-commercials voor bepaalde levensverzekeringen beloven dat je "om een ​​of andere reden niet afgewezen kan worden".

Maar ze vertellen je niet het hele verhaal. Bedrijven die u niet teleurstellen, vragen over het algemeen veel meer als u een levensverzekering koopt. Andere levensverzekeringsmaatschappijen nemen dekkingsbeslissingen op basis van de waarschijnlijkheid dat ze kunnen profiteren van uw premies en soms ziet uw situatie er niet winstgevend uit.

Verschillende factoren kunnen uw toepassing op de stapel 'afgewezen' plaatsen.

Jouw gezondheid

Levensverzekering bestaat om uw geliefden te beschermen tegen het risico dat u mogelijk sterft, en bedrijven verdienen geld omdat, nou ja, meestal sterft u niet tijdens de duur van een overlijdensrisicoverzekering. Of, als u een permanente levensverzekering hebt, heeft de verzekeraar berekend dat deze voldoende tijd heeft om beleggingsrendementen op uw premies te doen. Als je een ernstige gezondheidstoestand hebt, verandert de wiskunde drastisch.

"Iemand die kanker heeft of kort geleden een hartaanval heeft gehad, kan bijvoorbeeld worden geweigerd voor een traditionele levensverzekering," merkt de non-profitorganisatie Life Happens op.

Als je ooit een levensverzekering hebt aangevraagd, weet je dat bedrijven vragen stellen over obesitas, nierziekten, hartziekten, slaapapneu, diabetes, depressie en nog veel meer aandoeningen. Deze factoren spelen allemaal een rol bij uw levensverwachting en zijn daarom van invloed op de vraag of een bedrijf u dekking biedt en, zo ja, tegen welke prijs.

Natuurlijk kan een falende gezondheid of een grimmige diagnose je doen beseffen dat je serieus moet leven over de levensverzekering, voegt Life Happens eraan toe. "De meeste consumenten met gezondheidsproblemen geven toe dat het krijgen van een levensverzekering terwijl ze jong en gezond waren altijd een gedachte was, maar niets heeft hen tot nu toe gedwongen dit na te streven."

Jouw levensstijl

Zelfs als u in perfecte gezondheid verkeert, hebben bepaalde keuzes in levensstijl een grote invloed op de levensverzekering. Rokers zullen bijvoorbeeld altijd meer betalen. Bij sommige andere activiteiten kan je zelfs worden afgewezen.

Dit kan activiteiten met gezondheidsimplicaties zijn, zoals drugsgebruik en alcoholgebruik, of drugs met een hoog potentieel voor dodelijke ongevallen, zoals bergbeklimmen, vliegende ultralichte vliegtuigen, deltavliegen, grotduiken, internationale reizen naar bepaalde gevaarlijke plaatsen en militaire inzet, volgens bij de National Association of Insurance Commissioners en Life Happens.

Jouw leeftijd

Ongeacht hoe gezond je nu bent, je gaat op een gegeven moment dood. En hoe ouder je wordt, hoe groter de kans dat je tijd snel zal komen. Na een bepaalde leeftijd kun je misschien geen levensverzekering kopen.

State Farm Life stopt bijvoorbeeld met de uitgifte van 30-jarige overlijdensrisicoverzekeringen op 45-jarige leeftijd, 20-jarige polissen op 65- en 10-jarige polissen op 75. New York Life stopt met het uitgeven van 20-jarige termijnpolissen op de leeftijd van 60 en 5 jaar. jaarbeleid op 75-jarige leeftijd.

Jouw financiën

De kans is groot dat je levensverzekeringen niet kunt krijgen als je failliet gaat, volgens Life Happens.

Ook, terwijl de meesten van ons zich zorgen maken over voldoende levensverzekering, is er zoiets als te veel. Verzekeringsmaatschappijen verkopen doorgaans geen polissen die meer dan 30 keer uw jaarlijkse inkomen dekken, adviseert Life Happens.

Illegale activiteit

Levensverzekeraars kunnen ook weigeren om u te dekken vanwege DUI's en andere strafrechtelijke veroordelingen, volgens Life Happens.

Wat kan je doen?

Het eerste ding om in gedachten te houden is dat niet elk bedrijf dezelfde regels heeft. Dus, als een verzekeraar je teleurstelt, probeer dan een andere. Een onafhankelijke verzekeringsagent kan u meerdere offertes bezorgen. Sommige agenten zijn gespecialiseerd in risicovol beleid.

De website van Prudential, bijvoorbeeld, merkt op: "Hoewel het sommige mensen kan verbazen, zullen veel verzekeringsmaatschappijen levensverzekeringen aanbieden aan mensen die lijden aan hypertensie, Alzheimer en zelfs kanker. Uiteraard kost de dekking meer dan voor een persoon zonder dergelijke voorwaarden."

Als u kunt aantonen dat uw chronische medische toestand onder controle is, zou dat u moeten helpen een verzekering te krijgen, volgens Life Happens.

Voor meer ernstige aandoeningen zoals de ziekte van Alzheimer zult u waarschijnlijk een agent moeten zoeken die met een specialist met een verminderd risico werkt. Deze agenten weten welke bedrijven u waarschijnlijk zullen accepteren.

Tot slot een opmerking over die bedrijven die beloven u om geen enkele reden teleur te stellen: zij verkopen levensverzekeringspolissen met een "gegarandeerde uitgifte" die aanzienlijk duurder zijn dan polissen die rekening houden met gezondheid en andere factoren. De National Association of Insurance Commissioners waarschuwt dat de premies die u aan deze polissen betaalt, uiteindelijk meer kunnen zijn dan de uitkering bij overlijden.

Het is dus het beste om eerst het conventionele pad te proberen.

Aubrey Cohen is een stafchrijver die een verzekering dekt Investmentmatome . Volg hem op Twitter @aubreycohen en verder Google+ .

Afbeelding via iStock.