Small Business Loans: franchises zijn niet zo stabiel als u denkt

Tijdens financiële recessies lijken ondernemingsprojecten zoals franchises een gemakkelijke manier om succes te behalen. Ketens hebben immers de kracht van merkherkenning en een reputatie voor consistentie bij consumenten. Maar franchising is niet noodzakelijk zo stabiel als u misschien denkt.

Bepaalde franchisenemers treden in gebreke op door de Small Business Administration gegarandeerde leningen. Tien van de slechtste franchise-wanbetalers slaagden er collectief niet in om $ 121 miljoen in Small Business Administration gegarandeerde leningen terug te betalen van 2004 tot en met 2013, volgens een Wall Street Journal-analyse van ketens waarvan de franchisenemers hoge uitvalpercentages hebben op door SBA gegarandeerde leningen.

Dat cijfer is 21% van de totale afboekingskosten van franchises, zo blijkt uit de analyse.

Deze franchisenemers zijn in gebreke gebleven met meer dan het dubbele van het gemiddelde tarief voor SBA-leners die in alle andere ketens hebben geïnvesteerd. De beste franchise-wanbetaler is Planet Beach met een standaardpercentage van 41,1% voor maar liefst $ 10,8 miljoen. Andere merken met hoge standaardtarieven zijn Huntington Learning Centers, Quiznos, Cold Stone Creamery, Aamco Transmissions, Curves International, Cici's Pizza, Minuteman Press, Sylvan Learning en Cartridge World.

Franchises zijn niet recessiebestendig en degenen die niet genoeg inkomsten kunnen binnenhalen, zullen moeite hebben om SBA-leningen terug te betalen. Dit soort bedrijven faalt om veel van dezelfde redenen die andere kleine bedrijven doen, zoals gebrek aan ervaring, slechte locatie, onvoldoende financiering en verkoop, ontoereikende marketing of een gebrek aan ondersteuning door de franchisegever.

Toekomstige eigenaren moeten franchises als elke andere onderneming behandelen, te beginnen met onderzoek. Door het verkrijgen van een Franchise Disclosure Document kunnen potentiële franchisenemers beter geïnformeerd zijn over het bedrijf voordat ze een overeenkomst ondertekenen. Deze documenten bevatten details over geschillen, faillissementen, territorium, winstclaims, financiële overzichten, vergoedingen en meer.

Degenen die franchisenemers of andere kleine bedrijven willen starten, hebben verschillende opties om financiering te krijgen zonder dat hun persoonlijke financiën op het spel hoeven te worden gezet.

Small Business Administration Leningen

Om een ​​SBA-gegarandeerde lening te krijgen, moeten bedrijven eerst voldoen aan de criteria van een kleine onderneming volgens de richtlijnen van de Small Business Administration. Dit betekent dat bedrijven onafhankelijk eigendom moeten zijn van en worden geëxploiteerd in de Verenigde Staten en niet meer mogen zijn dan de beperkingen van het aantal werknemers en de omzet die dit jaarlijks oplevert.

Bedrijfseigenaren kunnen een SBA-lening aanvragen via een lokale geldverstrekker, waaronder banken en kredietverenigingen. De SBA leent echt geen geld; in plaats daarvan werkt de administratie met kredietverstrekkers en garandeert terugbetaling.

De meest voorkomende gegarandeerde SBA-lening is een lening van 7 (a). U kunt een 7 (a) lening gebruiken voor het financieren van verschillende korte- en langetermijndoelstellingen, waaronder bedrijfskosten, inkoop van inventaris en uitrusting, onroerend goed, bouw en meer.

Andere financieringsopties voor kleine ondernemingen

Naast SBA-leningen zijn er alternatieve manieren om financiering te vinden voor kleine bedrijven. Bedrijfseigenaren kunnen leningen met een lage rente vinden via nationale en regionale instanties voor economische ontwikkeling en non-profitorganisaties.

Websites zoals BusinessFinance.com en Lending Club kunnen u ook verbinden met personen of andere kleine bedrijven die geïnteresseerd zijn in het verstrekken van leningen om nieuwe ondernemingen te financieren.

Crowdfunding door platforms zoals Kickstarter, Crowdfunder en Indiegogo stelt eigenaren van kleine bedrijven in staat hun ideeën onder de aandacht van een groot publiek van potentiële donoren te brengen. In tegenstelling tot leningen hoeven bedrijfseigenaren het ontvangen geld niet terug te betalen; ze moeten alleen de donoren beloningen of gelijkheid bieden.

Voor subsidies voor kleine bedrijven kunnen eigenaren bij staats- en lokale programma's, non-profitorganisaties en andere groepen nagaan welk soort programma's beschikbaar zijn. Deze subsidies vereisen meestal dat de ontvanger het subsidiebedrag overeenkomt met persoonlijke financiering of een lening. De federale overheid verstrekt geen subsidies voor het starten of uitbreiden van een bedrijf.

Vind meer informatie over kleine zakelijke leningen met onze site Small Business Loan Guide.

Franchise-illustratie via Shutterstock.