Moeten creditcardbetalingen u tot een bankrelatie brengen?

Banken gebruiken steeds vaker credit card-beloningen om consumenten tot langdurige relaties te werven, waardoor ze andere financiële diensten kunnen verkopen. Maar waarom blijft u trouw aan één bank voor alles: controleren, sparen, beleggen, hypotheken, leningen voor woningkredieten, autoleningen en creditcards?

Deskundigen zeggen dat wanneer u wordt benaderd met wat financiële instellingen 'relatiebankieren' noemen, uw antwoord waarschijnlijk moet luiden: 'Ik ben gewoon niet zo tegen u.' In veel gevallen is het beter om het veld te betreden en te optimaliseren bij verschillende financiële instellingen. instellingen.

Zeker, het onderbrengen van uw financiële leven onder één dak biedt eenvoud en gemak, maar het levert misschien niet de beste reeks financiële producten op.

"Het is altijd een goed idee om wat rond te kijken", zegt Ted Beck, president en CEO van de National Endowment for Financial Education. "Bij elke bankrelatie moet u hun producten begrijpen en diensten vergelijken."

Misschien biedt een bank $ 1.000 aan waarde via een aanmeldbon voor een creditcard, maar je verliest vele malen die door een duurdere hypotheek af te sluiten dan zijn concurrenten bieden, of een lager rendement op sparen of beleggen te behalen.

"[Creditcardbeloningen] kan een factor zijn, maar het zou niet de enige overweging mogen zijn," zegt Beck. "Grotere saldi bij één instelling kunnen meer slagkracht betekenen, maar wat krijg je ervoor?"

Het verlangen naar toewijding

Relaties zijn niet alleen een prioriteit voor banken in eigen land en voor consumentenvriendelijke kredietverenigingen. Megabanken gebruiken nu de come-on van creditcardbeloningen als lokmiddel voor bancaire toewijding. Kaartvoordelen komen in de vorm van aanmeldbonussen en doorlopende beloningen voor uitgaven die kunnen worden ingewisseld voor bijvoorbeeld geld terug en gratis reizen.

• Chase bood een aanmeldbonus van 100.000 punten aan op zijn populaire Chase Sapphire Reserve® - het dubbele van het standaardaanbod en ter waarde van maximaal $ 1.500 - voor klanten die ook een hypotheek bij Chase sloten.
• Toen het werd geïntroduceerd, was de flitsende en lucratieve US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card alleen gereserveerd voor Amerikaanse bankklanten.
• Bank of America® geeft beloningsboetes aan haar creditcardhouders via haar Preferred Rewards-programma wanneer zij geld storten bij de bank of haar beleggingsrekeningen.

JPMorgan Chase-functionarissen hebben duidelijk in gesprek met Wall Street dat de lucratieve inschrijvingsbonus van de bank op de Chase Sapphire Reserve® - terwijl een aanzienlijke kortlopende geldverliezer - was gericht op het werven van wenselijke klanten en het vervolgens verkopen van andere Chase-bankdiensten. "We hebben ze nu en we zijn van plan de relatie met hen te verdiepen", zei Chief Financial Officer Marianne Lake tijdens de tweede call van het bankkantoor met aandelenanalisten.

De Amerikaanse bank nam een ​​andere boeg. Het vereiste vroege aanvragers om een ​​bestaande consumentenrekening bij de bank te hebben voordat ze de kaart konden aanvragen en geld konden innen voor de lucratieve inschrijfbonus en -beloningen.

"Het is een investering in de relatie", zei Bob Daly, senior vice president bij de Amerikaanse bank, tijdens een mei-evenement in Chicago om de kaart te lanceren. "Ze werken met ons samen en we willen met hen samenwerken."

Consumenten spelen terughoudend

Toch lijkt een groot percentage consumenten op hun hoede om al hun eieren in één financiële mand te plaatsen. Eenenveertig procent van de Noord-Amerikaanse bankklanten is niet bereid om extra producten of diensten van hun bank te kopen, volgens een rapport van December van Forrester Research.

"Klanten zijn niet langer vatbaar voor een relatie met hun bank", zei het rapport van Forrester Chief Marketing Officer Victor Milligan.

Dus terwijl pitches voor relatiediensten via lucratieve creditcardbeloningen verleidelijk kunnen zijn, kunnen clinger alert: ze kunnen leiden tot een eenzijdige liefdesrelatie.

Meer van Investmentmatome

• Beste banken en kredietverenigingen voor 2017
• Beste beloningen creditcards van 2017
• Hoe een beleggingsrekening kiezen