Stel uw eigen creditcardlimieten in en verbeter uw leven

"Know your limits" is misschien wel het beste creditcardadvies ooit gegeven - maar niet om de redenen die u zou denken.

Een voordeel van het controleren van uw uitgaven is duidelijk: het bespaart geld. Maar verder laat onderzoek zien dat mensen creatiever problemen oplossen als ze onder beperkingen werken, zegt Scott Sonenshein, professor aan de Rice University en auteur van het nieuwe boek 'Stretch: ontgrendel de kracht van minder' en bereik meer dan je ooit had gedacht. "Zonder limieten werken, daarentegen, kan tot dure fouten leiden.

Wanneer u een nieuwe creditcard ontvangt, wijst de emittent u een kredietlimiet toe. Het doel van de limiet is om te voorkomen dat u meer geld uitgeeft dan dat u kunt terugbetalen. Het is niet om ervoor te zorgen dat je dat geld op een verantwoorde manier uitgeeft. Het zal niet voorkomen dat je geld verspilt of je dwingt om meer vindingrijk te zijn. Dat is de reden waarom het instellen van een zelfopgelegde limiet op uw creditcarduitgaven zo belangrijk is, zelfs - of vooral - als u denkt dat u er geen nodig hebt.

Hoe u uw eigen kredietlimiet instelt

Het instellen van uw eigen creditcardlimiet is een doe-het-zelf-taak. Vergeet wat uw uitgever u op uw kaarten zal laten uitgeven. Bepaal in plaats daarvan het maximale bedrag dat u bereid bent te besteden en houd u eraan. Het belangrijkste idee is dat u uw creditcards op een manier wilt gebruiken die beloningen verdient, rente of beide vermijdt, zonder dat u meer uitgeeft dan nodig is. Onthoud:

• U hoeft uw uitgever niet te bellen en om een ​​ondergrens te vragen. Als u dit doet, kan het percentage van uw beschikbare tegoed dat u gebruikt toenemen en uw creditscores verslechteren. We raden het niet aan. Als vuistregel is het een goed idee om uw uitgaven onder de 30% van uw limiet te houden. Leg je persoonlijke bestedingslimiet op een andere manier op - bijvoorbeeld met een spreadsheet, een app of een grootboek. Bij sommige issuers kunt u tekstmeldingen instellen die u vertellen wanneer u een bepaalde balansdrempel bereikt.
• U hoeft geen gedetailleerd, gespecificeerd budget bij te houden. Heb je ooit een gespecificeerd budget gemaakt, een met bestedingslimieten voor boodschappen, gas en dergelijke? Het is een gedoe. Vasthouden aan een eenmalige limiet van de uitgavenlimiet van een creditcard - zeg, $ 200 per week - is veel eenvoudiger. En makkelijk is belangrijk, want u wilt een budget dat uithoudingsvermogen heeft en niet al uw aandacht vereist.

Het is aan jou om te beslissen wat je moet uitgeven. Overweeg om de 50/30/20-methode te gebruiken: 50% van uw inkomsten na belasting gebruiken voor benodigdheden, 30% voor de behoefte en 20% voor sparen of aflossen. Of probeer op nul gebaseerde budgettering, die begint met uitgaven in plaats van inkomsten. Begin bij nul en budget alleen voor kosten die u kunt verantwoorden.

Zodra u een systeem vindt dat voor u werkt, zullen de besparingen beginnen te kloppen. Dat geldt ook voor andere niet-financiële voordelen.

" MEER: Hoe creditcards te gebruiken om uw budget te beheren

Laten we het nu hebben over hoe het instellen van uw eigen creditcardlimiet uw leven kan verbeteren.

Je zult beter worden in het oplossen van problemen

Scott Sonenshein

We zijn geneigd te geloven dat extra middelen ons bevrijden, vertelt Sonenshein aan Investmentmatome. In plaats daarvan kunnen ze ons minder creatief maken.

Wanneer u bijvoorbeeld uw creditcarduitgaven niet beperkt, is het verleidelijk om elk probleem op te lossen door er geld op te gooien.

Heb je geen tijd om te koken? Koop afhalen. Wilt u afvallen? Betaal een maandelijkse contributie aan een afslankprogramma. Thuis in wanorde? Huur een schoonmaakservice.

Om zeker te zijn, kan geld bepaalde problemen oplossen. Als je auto kapot gaat, is betalen voor de reparatie een goede oplossing. Maar er zijn drie grote gevaren bij het oplossen van niet-financiële problemen met geld:

• De onderliggende oorzaken van die problemen kunnen ongeadresseerd blijven
• Je kunt enorme hoeveelheden geld verspillen
• Je zult slechter worden in het oplossen van problemen met wat je al hebt

Het idee dat beperkingen kunnen leiden tot een beter gebruik van hulpbronnen en dus tot betere resultaten, noemt Sonenshein de 'stretching'-mindset. Het cultiveert "weinig-C creativiteit", zegt hij - dat wil zeggen, creativiteit die we gebruiken om dagelijkse taken uit te voeren.

Hij geeft het voorbeeld van regisseur Robert Rodriguez, die zijn eerste film maakte over een budget van $ 7000, een fractie van wat sommige 30-seconden commercials kosten om te produceren. Omdat film zijn grootste kostenpost was, monteerde Rodriguez samen wat zijn camera dan ook had vastgelegd, waardoor hij de snelle stijl creëerde waarvoor hij nu bekend staat. Critici vonden het geweldig, en die film hielp hem zijn carrière te lanceren.

"Als je jezelf dwingt beperkingen op te leggen, krijg je meer innovatieve oplossingen", zegt Sonenshein.

" MEER: Hoe een budget op te bouwen

Je zult een meer bedachtzame geschenkgever worden

Zonder limieten te besteden, is het verleidelijk om alles te doen voor diegene waarvan je houdt. De maatschappij vertelt ons dat hoe meer geld we aan een geschenk uitgeven, hoe meer gekoesterd het zal zijn. Sonenshein noemt de overtuiging dat meer geld gelijk is aan betere resultaten de "achtervolgende" denkwijze.

Maar de meest doordachte geschenken en gebaren zijn vaak niet de duurste.

"Iedereen kan erop uit gaan en veel geld uitgeven aan iets, maar dat betekent niet per se dat je erg om hen geeft," zegt Sonenshein. Door te focussen op het vinden van een geschenk dat eerder attent dan duur is, kun je op een zinvollere manier contact maken met mensen, zegt hij.

Bestedingslimieten kunnen je pushen om die doordachte, gave gevende spieren te buigen en elke cent te laten tellen.

" MEER: Cadeaubonnen zijn geen geschenken

Je zult je kunnen concentreren op wat echt belangrijk voor je is

Daniel Norris, werper van de Detroit Tigers, bracht een deel van 2015 door in zijn bestelwagen op een Wal-Mart-parkeerplaats.

Norris ontving een ondertekeningsbonus van $ 2 miljoen in 2011 en hij verdiende vorig jaar meer dan $ 500.000, zodat hij zich comfortabeler kon opgraven. Maar hij was bang dat te veel geld hem zou afleiden van honkbal. Daarom vroeg hij zijn financieel adviseurs om slechts $ 800 per maand te storten op zijn bankrekening, schrijft Sonenshein in zijn boek.

Norris beschouwde zijn budget als meer een hulp dan een belemmering. Hij werd de eerste American League-werpster die thuis raakte in Chicago's Wrigley Field en de 19e werper in de geschiedenis die een homer werd in zijn eerste big-league-slagbeurt, schrijft Sonenshein.

Norris 'benadering is een extreem voorbeeld van hoe budgetbeperkingen je kunnen dwingen om je prioriteiten te verduidelijken. Maar u hoeft niet uit een bestelwagen te leven om de voordelen van een budget te waarderen. Het instellen van een wekelijkse creditcardbestedingslimiet kan u dwingen om na elke aankoop na te denken en uw kernwaarden opnieuw te evalueren.

Als u denkt in termen van de limiet die uw creditcardverstrekker u geeft, kunt u uw uitgever laten bepalen hoeveel u moet uitgeven. In plaats daarvan zegt Sonenshein: "Wat zijn mijn doelen? Waar wil ik geld aan uitgeven? "Door je eigen limieten in te stellen, kun je niet alleen geld besparen. Het kan je ook helpen om prioriteiten te stellen in je leven.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto van Scott Sonenshein met dank aan Chris Gillett Photography.