Voor senioren wordt de stijgende creditcardschuld strakker

De grote recessie trof Shirley Green hard. De 65-jarige was tijdens de huizenhausse naar Denver verhuisd vanuit Denver, maar ze verloor haar huis toen de vastgoedbubbel barstte. Ze vroeg faillissement aan.

"Ik begon met het aanbieden van creditcards en dacht dat ik zou moeten beginnen met het opnieuw opbouwen van mijn credit score", legt ze uit. Toen ze medische problemen kreeg, betaalde ze de kosten met creditcards. Nu gepensioneerde, vindt ze zichzelf terug in Denver met meer dan $ 20.000 aan credit card rekeningen, meestal van medische schulden, en het weren van schuld verzamelaars.

Als je een senior bent die worstelt met creditcardschuld zoals Green, ben je niet de enige. In 2012 namen huishoudens met een gemiddeld inkomen onder leiding van iemand ouder dan 50 jaar voor het eerst gemiddeld meer creditcardschulden aan dan huishoudens van mensen jonger dan 50 jaar, volgens de Demos National Survey on Credit Card Debt uitgevoerd met het Public Policy Institute van AARP. De helft van de 50-plussers had medische schulden op hun creditcards en een derde zei dat ze creditcards gebruikten om de dagelijkse uitgaven te financieren.

"Het is niet ongewoon dat mensen boven hun hoofd kruipen", zegt Bruce McClary, vice-president voor communicatie bij de National Foundation for Credit Counseling. "Maar het is moeilijker voor senioren. Ze kunnen geen inkomsten uit andere bronnen genereren om het te betalen."

De stress van het betalen van geld kan moeilijk zijn, maar je hebt mogelijkheden om die last te verlichten, zoals werken met schuldeisers of met spaargeld.

" MEER: Uit de schulden van de creditcard komen

Waarom de schuld is toegenomen

Senioren hebben om verschillende redenen creditcardschulden. Misschien betalen ze nog steeds schoolleningen af ​​- van henzelf of die van hun kinderen. Of ze hebben misschien niet genoeg gespaard voor hun pensioen en vertrouwen op creditcards voor basisuitgaven. Bovendien kan schuld ouderen ervan weerhouden om te worden opgenomen in een zelfstandige of bijgestane faciliteit.

Veel senioren droegen creditcardschuld op tot hun pensioen. "Het was misschien hanteerbaar terwijl ze aan het werk waren, maar nu is het een last geworden", zegt McClary. Hun inkomensniveaus dalen aanzienlijk van volledige werkgelegenheid tot pensioen en nu moeten ze vertrouwen op andere middelen die eindig zijn."

Medische schulden verergeren het probleem. Toen Green enkele medische problemen kreeg, droeg haar ziektekostenverzekering slechts een deel van haar uitgaven. Ze legde medische kosten op haar creditcard omdat ze dacht dat ze het aankon. Maar er ontstonden meer medische problemen en 'alles liep op de grond', zegt ze, waardoor ze dieper in de schulden zit. Nu hoopt ze dat credit counseling haar kan helpen.

"De medische rekening op zichzelf komt niet met een rentepercentage", zegt McClary, "maar als je het op een creditcard plaatst, verhoog je de kosten met creditcardrente." Hij zegt dat recent kredietadviseurs hebben gezien medische schulden worden veel sneller overgeheveld van de medische dienstverleners naar incassobureaus.

Een andere manier waarop ouderen in schuldenlast kunnen komen, is door financiële hulp te bieden aan volwassen kinderen of kleinkinderen. McClary zegt dat voordat ze geld geven, senioren zichzelf moeten afvragen hoe ze hun kinderen willen helpen. "Als je een creditcard opent en het maximale uitprobeert om hun probleem voor de korte termijn op te lossen, dan positioneer je jezelf in de toekomst als een probleem voor hen."

Wat te doen

Als je een schuldenprobleem hebt, zijn hier enkele stappen die je kunt nemen om je situatie te helpen.

• Zoek naar een non-profit kredietconsulent om te helpen met uw situatie. Schuldbegeleiding kan telefonisch worden gedaan. Hoe eerder u hulp zoekt, hoe beter.
• Neem contact op met uw creditcardmaatschappij om te kijken of u een plan kunt uitwerken. De meeste emittenten hebben nood- of verdraagprogramma's voor noodlijdende klanten. "Het is veel gemakkelijker om met hen samen te werken dan een incassobureau", zegt McClary. "Veel schuldeisers kunnen een manier vinden om u in een product te krijgen met lagere betalingen en beter beheersbare voorwaarden."
• Tik op uw spaargeld om uw hoge schulden af ​​te lossen. Dit lijkt een voor de hand liggende oplossing, maar soms zijn mensen bang om het spaarnet te verliezen.
• Pas je levensstijl aan. Het vastdraaien van de riem is niet prettig, maar geld besparen op hoge maandelijkse uitgaven zoals mobiele telefoons, kabeltelevisie of internetdienst geeft u meer geld voor het afbetalen van schulden.
• Neem voor medische schulden contact op met uw medische zorgverlener om te zien wat uw mogelijkheden zijn. Vaak hebben ze hulpplannen. En vermijd de medische creditcards die mogelijk door uw provider worden aangeboden. Deze brengen zeer hoge rentetarieven in rekening, ongeacht uw credit score.
• Als uw volwassen kinderen om financiële hulp vragen, moedig ze dan aan om te praten met een non-profit kredietadviesorganisatie. U kunt er een in uw regio vinden via de NFCC-website.
• Overweeg een omgekeerde hypotheek. Er zijn veel risico's en voordelen verbonden aan het gebruik van uw huis om u te helpen bij moeilijke financiële tijden. Als u deze route volgt, moet u ervoor zorgen dat dit uw probleem oplost en niet alleen bijdraagt ​​aan uw financiële problemen.

Ellen Cannon is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.