Waarom Creditcard 'extra's' verdwijnen
Creditcards - Verstandig of niet? (2019)
Inhoudsopgave:
- Trend ontwikkelen
- Weinig gebruik, gebrek aan bewustzijn, weinig interesse
- Nieuwe technologie
- Wanneer minder meer kan zijn
- Wat is het volgende?
- Uitvinden hoe prijsbescherming werkt
- Zien welke kaarten een prijsverlaging zullen terugbetalen
- Leren hoe u een creditcard met beloningen kiest
Beloningen zoals punten, geld terug en miles krijgen meestal sollicitanten door de deur voor de belangrijkste creditcarduitgevers. Maar extraatjes aan de zijkant, zoals prijsbescherming en aankoopbescherming, zijn al lange tijd standaardkenmerken van enkele van de beste beloningen creditcards.
Dat begint te veranderen, want Discover, Citi en Chase hebben alle recent aangekondigde bezuinigingen doorgevoerd in een aantal van deze extra voordelen voor kaarthouders.
"Deze massacatalogusaanpak - waarbij uitgevers kaarten aanbieden met elke functie die u maar kunt bedenken - werkt gewoon niet meer zo goed", zegt Mike Berinato, vice-president onderzoek en advies voor Market Strategies International, een onderzoeks- en adviesbureau voor financiële dienstverlening bedrijf.
Dit is wat er met extraatjes aan de hand is en wat er mogelijk nog komt.
Trend ontwikkelen
Drie grote emittenten hebben de afgelopen maanden wijzigingen in de nevenvoordelen aangekondigd.
Deze massacatalogusaanpak, waarbij uitgevers kaarten aanbieden met elke functie die je maar kunt bedenken, werkt gewoon niet meer zo goed.
Mike Berinato, vicevoorzitter van onderzoek en consultancy voor Market Strategies InternationalOntdek recentelijk geëlimineerde uitgebreide productgarantie, aankoopbescherming, retourgarantie, dekking van autoverhuring en vluchtongevallenverzekering van zijn creditcards, onder vermelding van "langdurig laag gebruik" van deze functies.
Citi is van plan haar Price Rewind-programma op 29 juli 2018 te wijzigen, zodat kaarthouders genieten van een prijsbescherming van slechts $ 200 per item (momenteel $ 500) en een maximaal voordeel van $ 1.000 per kalenderjaar (momenteel $ 2.500).
En Chase heeft opgemerkt dat vanaf 1 juni de United℠ Explorer Card zowel prijs- als retourbescherming zal verliezen en dat de dekking voor annuleringsannulering verlaagd wordt tot maximaal $ 1.500 per reis (momenteel tot $ 10.000 per reis).
Chase noemt prijsbescherming ook niet langer als een voordeel op de bestemmingspagina's van meerdere andere kaarten, hoewel de uitgever niet officieel heeft aangegeven of het voordeel inderdaad op die kaarten wordt verwijderd.
Weinig gebruik, gebrek aan bewustzijn, weinig interesse
Discover en Chase citeren beiden een laag gebruik van kaarthouders, waarbij een Chase-vertegenwoordiger nota neemt van de wijzigingen in de United℠ Explorer-kaart dat "minder dan 0,2% van de kaarthouders momenteel gebruik maken van de voordelen van aankoop / prijsbescherming en reisannulering voor deze portfolio."
Chase zegt ook dat de veranderingen geen pogingen zijn om kosten te besparen, maar "we investeren opnieuw in het programma op de voordelen die het belangrijkst zijn voor onze klanten en bieden meer waarde aan het overgrote deel van de portefeuille (inclusief degenen die veel uitgeven aan de kaart)."
Een studie uit 2018 merkt op dat consumenten het meest geven om een cashback-beloningsprogramma, geen jaarlijkse vergoeding en een lage rente. Een voordelige prijsbescherming staat niet hoog op hun prioriteitenlijst.
Berinato is het ermee eens dat deze bewegingen niet noodzakelijkerwijs gaan over emittenten die uitgaven willen scheren door uitkeringen te storten.
"De vraag die ik heb is hoeveel besef er bij consumenten bestaat dat de [prijsbeschermings] uitkering bestaat?", Zegt hij. "Het verwijderen van prijsbescherming zou gewoon een manier kunnen zijn om een beetje te stroomlijnen om zich te concentreren op andere voordelen."
In een onderzoek in februari ontdekte Berinato's onderzoeksbureau dat 80% van de creditcardgebruikers onduidelijk is over de voordelen van hun primaire kaart. De studie merkt ook op dat consumenten het meest geven om een cashback-beloningsprogramma, geen jaarlijkse vergoeding en een lage rente, gevolgd door 24/7 klantenservice en bewaking van identiteitsdiefstal. Dus een voordelige prijsbescherming staat niet hoog op hun prioriteitenlijst.
Het is ook de moeite waard om op te merken dat prijsbescherming niet het gemakkelijkste voordeel is om van te profiteren. Het kan een behoorlijke hoeveelheid legwerk vereisen van de kant van de kaarthouder, inclusief het volgen en onderzoeken van concurrerende prijzen, het oproepen van een claimafdeling en het verzamelen en archiveren van vereiste documenten zoals ontvangsten, advertenties en meer.
Nieuwe technologie
Technische oplossingen van derden hebben de taak eenvoudiger gemaakt. De Earny-app zoekt bijvoorbeeld automatisch naar prijsdalingen op gekochte artikelen en bestandenclaims bij de creditcardmaatschappij in naam van de kaarthouder en genereert teruggaven wanneer deze in aanmerking komen.
Wat onduidelijk is, is of de beschikbaarheid van dergelijke apps ertoe bijdraagt de achteruitgang van de voordelen die ze hebben om consumenten te laten genieten door de voordelen ervan gemakkelijker te gebruiken, te bespoedigen, en daardoor terugbetaling van emittenten gebruikelijker te maken. Afgezien van het citeren van een laag gebruik, zijn uitgevende instellingen niet veel aan het uitwerken van hun redenering om terug te vallen op deze voordelen.
Maar op zijn minst maakt het gemak van vergelijken met winkelen via internet of app het relatief eenvoudig voor consumenten om vergelijkbare artikelen op meerdere sites te vinden, waaronder mogelijk van "schetsmatige" retailers, en om claims in te dienen die niet redelijk zijn.
Zelfs gerenommeerde sites zoals Amazon laten zien hoe eenvoudig het kan zijn om verschillende bronnen aan een prijscontrole te onderwerpen, zegt Berinato.
Wanneer minder meer kan zijn
Als het gebruik van weinig gebruikte extraatjes het voor een emittent mogelijk maakt om in andere delen van zijn portefeuille te herinvesteren, kan dit voor de kaarthouders een netto winst worden door een aantal innovatie in een drukke markt te stimuleren.
Chase merkt op dat hoewel het sommige kaartvoordelen verwijdert, het ook een aantal waardevolle anderen toevoegt.
Berinato zegt dat hij nadenkt over hoe deze veranderingen kunnen leiden tot "een meer gerichte, geavanceerde digitale omgeving die meer concurrentie tussen producten biedt. Dat soort instellingen zal het voor consumenten makkelijker maken om betere producten te vinden en over te stappen op verschillende kaarten die bij hun behoeften passen."
Chase merkt ten eerste dat hoewel het een aantal extraatjes op de United℠ Explorer-kaart verwijdert, het een aantal waardevolle functies toevoegt, waaronder uitgebreide bonuscategorieën, een Global Entry / TSA PreCheck-verklaringstegoed en kortingen tijdens vluchten.
Aangezien emittenten een deel van hun lang bestaande creditcardvoordelen verminderen of vervangen, is het in het belang van kaarthouders om op de hoogte te blijven zodat ze weten waar ze recht op hebben - en of het tijd is om naar een andere kaart te zoeken.
