Spousal IRA: What It Is, How to Open One
What are Spousal IRAs? (Spousal IRA Contributions and Spousal IRA Rules)
Inhoudsopgave:
- Hoe echtelijke IRA's werken
- De regels
- Een echte IRA openen
- Wat is het volgende?
- Uitvinden hoe en waar een Roth IRA te openen
- Plug drie cijfers in onze rekenmachine om te zien of u op het goede spoor bent voor uw pensioen
- Leren hoe te beleggen in uw IRA
IRA's worden aangeprezen als waardevolle pensioenrekeningen, maar de regels zeggen dat je een inkomen moet verdienen om bij te dragen aan een, toch? Niet noodzakelijk.
Zelfs echtgenoten die niet werken voor beloning kunnen bijdragen aan een echtelijke IRA als zij samen met een echtgenoot belastingen indienen die dat wel doen. Dat betekent dat als elke echtgenoot een IRA heeft, deze elk maximaal $ 5.500 per jaar kunnen bijdragen, voor een totaal van $ 11.000 (of $ 6.500 per stuk, voor een totaal van $ 13.000 als ze 50 jaar of ouder zijn).
Hoe echtelijke IRA's werken
Er is geen speciaal accounttype voor een partner. Echtelijke IRA's zijn letterlijk gewoon je typische IRA, maar gebruikt door een persoon die getrouwd is. Dat wil zeggen, elke echtgenoot kan traditionele of Roth IRA's gebruiken, of beide. De sleutel is dat de werkende echtgenoot minstens evenveel geld moet verdienen als wordt bijgedragen aan alle IRA's van het paar.
"Stel dat een vrouw aan het werk is en $ 100.000 per jaar verdient, en de man werkt niet", zegt Elijah Kovar, founding partner van Great Waters Financial in Minneapolis.
"Ze kan een bijdrage leveren aan haar eigen traditionele IRA - $ 6.500 als ze ouder is dan 50, $ 5.500 als ze anders is - maar ze kan ook $ 6.500 of $ 5.500 bijdragen aan de IRA van haar man," zegt hij.
»Op weg naar pensioen? Bekijk onze pensioencalculator.
Afhankelijk van het type IRA waarvoor u in aanmerking komt, geniet u nu of in de toekomst van een belastingvoordeel (we hebben het hier over hoe u kunt kiezen tussen een Roth vs. traditionele IRA). Als een bonus kan het bijdragen aan een pensioenrekening u nog een pauze brengen in de belastingtijd: het spaarkrediet van de spaarder is maximaal $ 2000 voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen. Uw aangepast bruto-inkomen moet $ 63.000 of minder zijn om in aanmerking te komen in 2018.
De regels
Naast het vereiste dat ten minste één echtgenoot genoeg verdiende inkomsten heeft om de bijdragen voor beide te dekken, zijn er nog enkele andere regels die u moet overwegen:
- Het paar moet belastingen indienen als 'gehuwde aangifte gezamenlijk'.
- IRA's hebben strikte inkomensgrenzen, en die regels zijn hier van toepassing. Een niet-werkende echtgenoot kan een traditionele IRA of een Roth openen, maar alleen als hij of zij in aanmerking komt. Zie deze pagina voor inkomsten en andere limieten voor beide typen IRA's. "Ze noemen het een echtelijke IRA, maar het is gewoon een gewone IRA in de naam van de echtgenoot", zegt Kovar.
- De echtelijke IRA is niet in mede-eigendom. Het staat in de naam van, en is eigendom van, de niet-werkende echtgenoot.
- Als je ouder bent dan 70½, kun je geen bijdrage leveren aan een traditionele IRA, inclusief de echtelijke versie. Er is geen dergelijke beperking voor Roth IRAs.
Een echte IRA openen
Als een echtelijke IRA geschikt is voor jou en je partner, kun je een account openen bij een toonaangevende IRA-makelaar.
Het openen van een account is eenvoudig: u moet een aantal persoonlijke gegevens opgeven, waaronder geboortedatum en sofinummer, maar dat is het wel.
En de besparingen kunnen vruchten afwerpen. Stel dat je elke maand $ 455 in een IRA stopt (dat is ongeveer het jaarlijkse maximum van $ 5.500). Als u een beleggingsrendement van 6% behaalt, zou u na 25 jaar meer dan $ 300.000 hebben.
Bekijk onze overzicht van de beste IRA-aanbieders om te weten welk bedrijf het beste bij uw situatie past.
