Paniekbestendig voor uw portefeuille voor de volgende bankencrisis

De financiële crisis van een decennium geleden was zwaar voor veel beleggers, met een dalende markt van bijna 57% van oktober 2007 tot het dieptepunt in maart 2009. Hoewel aandelen sindsdien goed hebben gepresteerd, is het slechts een kwestie van tijd tot de volgende recessie aanbreekt en investeerders raken de paniekknop opnieuw.

Deelnemen aan een uitverkoop op de markt kan u op de lange duur kosten. Wanneer paniek toeslaat, worden grote voorraden weggegooid tegen te goedkope prijzen.

Hier leest u hoe u uw portefeuille in paniek kunt beveiligen tegen de volgende bankcrisis of zelfs maar een eenvoudige recessie.

1. Denk op de lange termijn, zoals Warren Buffett

Zou u aandelen kopen op de top van de markt? Dat is precies wat superinvesteerder Warren Buffett in 2007 deed, precies op het punt van de bankencrisis. In een veelgevraagde gok zette de investeerder $ 1 miljoen in, dat een S & P 500-indexfonds het volgende decennium een ​​hedgefonds zou verslaan. De weddenschap begon eind 2007 vlak bij de top van de aandelenmarkt.

De financiële crisis zorgde ervoor dat veel beleggers zich woedend op de aandelenmarkt gedroegen, maar niet Buffett, die erom bekendstaat dat hij investeert in een 'buy-and-hold'-filosofie. Het resultaat? Zelfs tijdens een van de absoluut slechtste tijden om te beginnen met beleggen, won Buffett zijn weddenschap door het genereren van een gemiddeld jaarlijks rendement van 7,1% op de inzet in het komende decennium toen de markt herstelde.

Dat was de top van het hedgefonds, evenals de spaarrekeningen bij banken. Sterker nog, de prestaties van het indexfonds zouden in de loop van de tijd moeten blijven stijgen, dichter bij zijn historische langetermijnprestaties - 10% gemiddeld jaarlijks rendement.

Door te blijven vasthouden, zelfs nadat de markt was ondergedompeld, had een belegger die lange tijd dacht goede rendementen te hebben gerealiseerd zoals Buffett deed. Beleggers hadden het nog beter kunnen doen als ze inkopen terwijl de markt kelderen of in het jaar of twee na, toen de paniek was opgehouden maar de aandelenkoersen onder de vorige niveaus bleven.

»Zijn we 10 jaar wijzer? Bekijk meer tips over voorbereiden en bloeien

2. Zet uw investering op de automatische piloot

Het is hartverscheurend om te zien hoe uw portefeuille achteruitgaat. De neiging tot paniek en uitbetalen om meer verliezen te voorkomen, is sterk. Een van de gemakkelijkste manieren om die neiging te weerstaan, is om uw investeringen op de automatische piloot te zetten.

Hier ziet u hoe: uw brokerage-account instellen om aandelen of fondsen automatisch te kopen volgens een vast schema. Bepaal hoeveel u kunt beleggen en hoe vaak, instrueer de makelaar om dat schema te kopen en onthoud dat u het schema aanpast wanneer u emotioneel bent of wanneer de markt volatiel is.

Wanneer een neergang toeslaat, betekent geautomatiseerd beleggen dat u door zult gaan met kopen en verkopen wilt vermijden. U zult ook voorraden kopen tegen minder dan hun echte waarde, die zich zullen terugbetalen wanneer de markt zich herstelt.

Nog een tip: Controleer uw rekeningen niet elke dag. Elke dag focussen op aandelenkoersen leidt je weg van de langetermijnmentaliteit die je nodig hebt. Het is een recept voor slechte besluitvorming.

3. Maak nu een plan

Als je nog geen plan hebt voor de volgende duik, is er geen tijd zoals nu om in beweging te komen. De tijd om te beslissen wat te doen is vóór, niet tijdens, een crisis.

Als je wacht tot de crisis om je plan op te stellen, zul je in de verleiding komen om te wachten tot de markt "veilig" is. Maar zoals je in de grafiek hierboven kunt zien, komen de beste aandelenkoersen - en het beste rendement - in tijden van totale paniek. Heb een plan en wees klaar om het uit te voeren. Dat betekent acteren terwijl de markt kalm is.

Gids: hoe u geld kunt beleggen

Denk aan lange termijn, zet uw account op de automatische piloot en maak een plan voor de toekomst: dit zijn de beste stappen om uw portfolio paniekgevoelig te maken.