Meer Credit Card-uitgevende instellingen laten u schulden vrij betalen

Deze pagina is verouderd

De Amex EveryDay® Creditcard van American Express is niet langer beschikbaar op Investmentmatome, dus deze pagina is misschien verouderd. Bekijk onze beste creditcards-pagina voor andere aanbiedingen.

Aanbieding niet langer beschikbaar op onze site

De Chase Slate®, die in dit artikel wordt besproken, is niet langer beschikbaar op Investmentmatome. Zie Onze website met de laagste rente en 0% APR-creditcards.

Het is nog nooit zo eenvoudig geweest om uw hoge creditcardsaldi te dumpen zonder een cent in rente of kosten te storten.

Drie creditcards van grote emittenten - American Express, Bank of America® en Chase - geven u een rentevrije en kostenloze manier om schulden af ​​te lossen - zolang u uw saldo volledig betaalt aan het einde van de promotieperiode. Deze royale aanbiedingen voor saldooverdracht zijn onder andere:

• 0% inleidend jaarlijks kostenpercentage, of APR, per saldo overschrijvingen
• Geen transfersom of een inleidende transfervergoeding van $ 0 (meestal bedragen deze kosten 3% tot 5% van het overgemaakte bedrag)
• Geen jaarlijkse kosten

Vóór 2017 bood slechts één grote uitgever - Chase - een dergelijke kaart aan.

"[Issuers zijn] mensen vinden die al schulden hebben en ze een aanbod doen dat ze niet kunnen weigeren", zegt David Robertson, uitgever van The Nilson Report, een branche-nieuwsbrief.

Voor goedkopere kaarthouders met een goed krediet zijn deze aanbiedingen een manier om honderden dollars aan rente en kosten te besparen. En hoe hoger hun huidige rente en saldo's, hoe meer ze kunnen besparen - zolang ze de algemene voorwaarden begrijpen.

Aanbiedingen bloeiden in 2017

De Chase Slate®-creditcard debuteerde in 2009, waardoor Chase de eerste grote emittent werd die een kaart aanbood waarmee kaarthouders zowel rente- als saldotransactiekosten konden omzeilen. Voor aanvragers die kwalificeerden, werd 0% APR aangeboden en een inleidende transfersom van $ 0.

In de nasleep van de financiële crisis van 2008 hebben banken alle zeilen bijgezet om hun uitgeholde balansen te versterken, onder meer door de aanmeldingsbonussen te verhogen en 0% APR-periodes te verlengen. De Chase Slate®-creditcard bracht die trend een stap verder met zijn nieuwe aanbod voor saldooverdracht.

"Toen we in 2009 de Chase Slate [creditcard] lanceerden, weerspiegelde de beslissing waar het land destijds was", zegt Mical Jeanlys, general manager van de Chase Slate®-kaart. "We wilden klanten de mogelijkheid bieden om op de bestuurdersstoel te zitten in termen van hoe ze hun krediet beheren."

Chase Slate®-creditcard is nu een van Chase's grootste portfolio's, zegt Jeanlys.

In 2017 en 2018 debuteerden drie andere grote emittenten soortgelijke aanbiedingen.

• In februari 2017 heeft de Barclaycard Ring® Mastercard® 0% APR toegevoegd aan de vorige voorwaarden. Net als voorheen bracht het geen jaarlijkse kosten in rekening en geen saldo-overdrachtskosten. (Barclaycard elimineerde het 0% APR-aanbod ongeveer een jaar later.) "Toen we ons nieuwe aanbod lanceerden, was het respons- en applicatievolume aanzienlijk hoger dan verwacht," Hameer Ruparel, vice-president en hoofd van de verwerving van kaarten met het Amerikaanse merk bij Barclaycard, gezegd via e-mail. (NOTITIE: In juli 2018 veranderden de voorwaarden voor de Barclaycard Ring® Mastercard® opnieuw. Het biedt nu 0% aan Saldoverdrachten gedurende 15 maanden bij saldooverdrachten binnen 45 dagen na het openen van de rekening, en dan de lopende APR van 13,99% Variabele APR. Voor overboekingen die binnen 45 dagen na het openen van de rekening op de rekening worden gestort, is er een vergoeding van $ 5 of 3% van het bedrag van elke overschrijving, afhankelijk van welke het grootst is. Er zijn geen kosten verbonden aan overschrijvingen die na 45 dagen openen van een account op de rekening worden gestort.)
• In mei 2017 debuteerde de BankAmericard®-creditcard ook met een vergelijkbare aanbieding, inclusief een inleggeld van $ 0 saldo. Die $ 0-vergoeding is nog steeds beschikbaar, maar alleen door rechtstreeks een aanvraag in te dienen bij de uitgever in plaats van via een externe site zoals Investmentmatome.
• In februari 2018 schakelde American Express de overschrijvingsvergoeding op The Amex EveryDay® Credit Card van American Express in (hoewel overdrachten binnen de eerste 60 dagen na opening van de rekening moeten worden aangevraagd) en verlengde de inleidende 0% APR-periode. Door het bijzonder aantrekkelijk te maken, biedt de Amex EveryDay® Credit Card van American Express ook bestedingsbeloningen, een zeldzaamheid bij kaarten met sterke inloggegevens.

Wat zit er in voor uitgevers?

Wanneer emittenten u uw saldo zonder rente en kostenvrij laten betalen, verwachten zij waarschijnlijk geen geld te verdienen met de saldooverdracht zelf. In plaats daarvan streven ze naar:

Toekomstige rentebaten

Rente-inkomsten zijn een belangrijke geldmaker voor uitgevende instellingen, waarbij over het algemeen meer contanten worden geïntroduceerd dan swipe-kosten (betaald door verkopers) en servicekosten (betaald door kaarthouders). Naarmate de rente stijgt, zijn banken vooral geïnteresseerd in het aantrekken van meer "revolvers" of mensen met een evenwicht, zegt Hank Israel, directeur van Novantas, een adviesbureau voor banken.

"De bank gokt erop dat genoeg mensen die regelmatig revolvers zijn of zelfs seizoensgebonden revolvers bij de kaart blijven als ze eenmaal over dat evenwicht zijn gegaan en het met de tijd hebben afbetaald", zegt Israël.

Een voorsprong op de concurrentie

Uitgevende instellingen willen u een reden geven om weg te lopen van een concurrent in hun wachtende armen. En ze kunnen je gemakkelijk benaderen, omdat ze weten wanneer je schulden bij een andere uitgeverij hebt.

"Het is geen speld in de hooiberg," zegt Robertson van Nilson Report. "Je weet wie de schulden heeft. Die informatie is direct verkrijgbaar bij de kredietbureaus. "Uitgevende instellingen kunnen" zachte aantrekking "maken op uw kredietwaardigheid of onderzoeken die uw score niet beïnvloeden, om te zien waar u staat.

Je loyaliteit

Wanneer emittenten deze aanbiedingen voor aanbiedingen met een hoog saldo aanbieden, zoeken ze niet alleen naar een casual zomerglijbaan.

"Met elke klant die we verwelkomen … zijn we op zoek naar een levenslange geëngageerde relatie", zegt Jeanlys van Chase. Ze merkt op dat 3,6 miljoen kaarthouders zijn ingeschreven in het Chase Slate Credit Dashboard, dat hun FICO-kredietscore bijhoudt en uitlegt, en ze bezoeken Chase.com om hun tegoed te controleren.

Barclaycard's Ruparel merkt op dat de kaart ook een online gemeenschap heeft waar leden verbeteringen aan het product kunnen voorstellen en op veranderingen kunnen stemmen. "We willen aan al hun kredietwaardigheidsbehoeften voldoen - niet alleen de mogelijkheid om saldo's over te maken," zei hij.

Als u een saldo overdraagt ​​naar een kaart en het op lange termijn blijft gebruiken, zelfs om alleen aankopen te doen, krijgt de uitgever meer inkomsten.

Wat is het addertje onder het gras?

Voordat u een balansoverdrachtkaart aanvraagt, moet u het volgende weten:

De actieperiode is beperkt.Nadat de APR-periode van een kaart met 0% is verstreken, zullen emittenten beginnen met het toepassen van rentekosten op uw resterende saldo. Als u uw saldo vroegtijdig kunt betalen, bespaart u meer geld. Ook kunnen promoties voor inleidende saldotransactiekosten en saldooverdrachtsrekeningen alleen van toepassing zijn op overdrachten die in de eerste paar maanden na het openen van het account zijn gemaakt.

Uw limiet is mogelijk niet hoog genoeg. Uitgevende instellingen geven u een balanslimiet nadat u een kaart hebt aangevraagd, dus u weet misschien niet van tevoren of u al uw saldo's kunt overboeken. Als je niet in aanmerking komt voor de limiet waarop je hoopte, overweeg dan om een ​​persoonlijke lening te nemen.

Het past misschien niet bij uw behoeften op de lange termijn.De beste balansoverdrachtskaarten bieden over het algemeen geen beloningen (een opvallende uitzondering is de Amex EveryDay® Credit Card van American Express). Als je op zoek bent naar beloningen nadat je je schuld op zo'n kaart hebt betaald, bel je je uitgever en kijk of je kunt overschakelen naar een andere kaart die beter past.

Informatie met betrekking tot de Chase Slate® is verzameld door Investmentmatome en is niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van deze kaart.

Meer van Investmentmatome

• Wat is een saldooverdracht en moet ik overwegen om er een te doen?
• Hoe verdienen creditcardmaatschappijen geld?
• Saldo-overdrachtskredietkaarten: wat te doen als uw kredietlimiet te laag is