Gebruik de menselijke natuur om uw financiën te helpen, niet om ze te hinderen

Door Brian McCann

Lees meer over Brian op onze site Vraag een adviseur

Als soort zijn mensen hopeloos slecht toegerust om succesvol te zijn met hun financiën.

Duizend jaar evolutie op de savanne heeft ons een groot aantal instincten gegeven die ons in leven hielden. Diezelfde instincten hebben de neiging om ons te laten struikelen als het gaat om financiële beslissingen. De lijst is lang en illuster en bevat verdovende middelen zoals:

• het instinct "vechten of vluchten", wat ons ertoe brengt om onze investeringen vaak op het verkeerde moment te verkopen.
• verliesaversie waardoor we onze verliezers vasthouden, in de hoop dat ze terug zullen stuiteren.
• herdersgedrag, waarbij we kopen en doen wat iedereen koopt of doet, omdat, hey, dat is wat de coole kinderen aan het doen zijn.

Wanneer je dit koppelt aan het verbluffende gebrek aan kennis van de gemiddelde persoon over basisstatistieken en waarschijnlijkheid, leidt dit vaak tot een financieel treinwrak.

Gelukkig kunnen sommige van deze vooroordelen in ons voordeel worden gebruikt. Een van de belangrijkste uitdagingen voor de meeste mensen om hun financiële doelen te bereiken, is de vereiste discipline in de loop van de tijd. Dit werkt tegen een andere krachtige vooringenomenheid: onmiddellijke bevrediging. Hier zijn drie gedragsvoorkeuren die we kunnen gebruiken om de effecten van directe bevrediging te bestrijden en onze langetermijndoelen te bereiken:

Commitment Bias: We hebben de neiging om onze beloften na te komen - zelfs als ze gewoon voor onszelf zijn. Politici vertrouwen hierop wanneer u een politiek feestje kiest. U kunt dit gebruiken om ervoor te zorgen dat u uw doelen naleeft. Noteer eenvoudig uw financiële doel en de stappen die u van plan bent te ondernemen om daar te komen. Dit kan een krachtige mentale ondersteuning zijn om actie te ondernemen.

Mentale boekhouding: Mensen hebben de neiging dingen in gemakkelijk te begrijpen emmers te plaatsen. Dit geldt ook voor onze financiën. Daarom wordt uw algemene account voor wekelijkse of maandelijkse uitgaven aan het einde van de maand uitgegeven.

Om u te helpen uw doelen te bereiken, kunt u dit in uw voordeel gebruiken. Stel specifieke accounts in voor specifieke doelen: pensionering, universiteitsbesparing, bruiloftsfonds, noem maar op. Betaal het vervolgens automatisch met uw salaris. Als uw geld eenmaal is gestort op het account dat u het label 'Reis door de wereld' hebt gegeven, geeft u het tijdens het happy hour minder vaak geld uit aan een cosmo.

Bepaalde belastingvoordelen zoals 401 (k) en 529 plannen dienen hier prachtig voor. Naast de betrokken mentale boekhouding krijgen ze ook belastingvoordelen en boetes die het gebruik van de middelen voor iets anders dan hun beoogde doel bemoeilijken.

Sociaal bewijs: Mensen zijn een sociale soort. We zijn geëvolueerd in coöperatieve samenlevingen en het is hard aan ons om te zoeken naar de steun van een groep. We hebben de neiging om ons te gedragen zoals mensen verwachten in een bepaalde situatie. Daarom zijn systemen voor gewichtsverlies van groepen succesvoller dan andere gewichtsverliestechnieken. Als u uw doel deelt met vrienden en familie die u vertrouwt, zult u eerder geneigd zijn om door te gaan. En zij kunnen u helpen wanneer het moeilijk gaat.

U kunt deze drie gedragsvoorspellingen samen gebruiken voor een samengestelde invloed: 1) noteer uw doel en wat u wilt doen om daar te komen; 2) maak een specifieke account aan en financier deze automatisch; 3) deel met vrienden en familie wat u probeert te doen. Als u deze drie componenten combineert, kan dit een explosief effect hebben om u te helpen uw doelen te bereiken.