Inkomen, inkomen, inkomen

Van Joe Allaria

Meer informatie over Joe over Ask a Advisor van Investmentmatome

In de goede oude tijd hadden veel mensen het geluk zich terug te trekken met een pensioen dat voor de rest van hun leven een gegarandeerd inkomen garandeerde. Vandaag is dat niet het geval. Minder bedrijven bieden toegezegd-pensioenregelingen (pensioenen). Dientengevolge bent u verantwoordelijk voor het opstellen van uw eigen pensioenplan om ervoor te zorgen dat u NIET uw geld overleeft, wat een grote zorg is van veel pre-gepensioneerden die ik ontmoet. Gelukkig zijn er tal van opties om uit te kiezen. Hier zijn er slechts een paar:

Bonds

U bent misschien bekend met het concept van een obligatie. U leent een bedrijf, overheidsinstelling of gemeente een forfaitair bedrag aan geld. Als tegenprestatie gaat deze instelling ermee akkoord u rentebetalingen te betalen tegen een aangegeven rentevoet (couponrente) en die gedurende een bepaalde periode als inkomstenstroom voor u zal dienen. Aan het einde van die periode (gewoonlijk 10-30 jaar), zal die instelling uw hoofdsom aan u teruggeven en deze rentebetalingen worden beëindigd. Obligaties kunnen een zeer nuttige bron van inkomsten zijn. De pluspunten zijn dat obligaties fatsoenlijke rentetarieven kunnen bieden terwijl ze over het algemeen niet als "risicovolle" investeringen worden beschouwd. Als de rente vóór de einddatum van uw obligatie daalt, is uw obligatie meer waard als u op dat moment verkoopt.

De nadelen zijn dat obligaties vaak langdurige verplichtingen hebben. En als de rente omhoog gaat voordat uw obligatie volwassen wordt en u naar uw hoofdsom moet, is uw obligatie minder waard dan waarvoor u hem hebt gekocht. Ook bieden alleen bepaalde obligaties een garantie op uw hoofdsom en rentebetalingen. Zelfs hoog gewaardeerde bedrijfsobligaties hebben beleggers hoog en droog achtergelaten als die bedrijven falen of een faillissement claimen (dat wil zeggen Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Beleggers dienen zich bewust te zijn van waar de rentevoeten naar toe gaan voordat ze in een obligatie beleggen.

Voorkeursvoorraden

Preferente aandelen en dividendbetalende aandelen kunnen een andere positieve bron van inkomsten zijn. Aan de positieve kant bieden preferente aandelen zowel dividendpotentieel als potentieel voor kapitaalgroei. Preferente aandelen bieden ook liquiditeit. U kunt op elk moment een deel van de aandelen die u bezit, verkopen als u extra contant geld bij de hand hebt.

De nadelen van voorkeursaandelen zijn eenvoudig. Uw geld is belegd in de aandelenmarkt en loopt risico. Op basis van de aandelenkoers en wat er op de markt gebeurt, kunt u elk bedrag van uw hoofdsom op elk moment verliezen. Uw dividenden zijn ook niet gegarandeerd en kunnen op elk moment worden verlaagd of beëindigd. Het is belangrijk om deze dingen te begrijpen, zodat u op de juiste manier wordt toegewezen op een manier die uw doelen en risicotolerantie weerspiegelt.

Vaste / vaste geïndexeerde annuïteiten (FIA)

Een lijfrente is een contractuele overeenkomst tussen u en een levensverzekeringsmaatschappij en er zijn tonnen verschillende soorten annuïteiten (vast, variabel, geïndexeerd, onmiddellijk, enz.). De pluspunten voor het gebruik van een lijfrente voor inkomen zijn dat vaste annuïteiten garanties bieden. Annuitisatiebetalingen kunnen worden ingesteld voor een "bepaalde periode" uitbetaling of kunnen soms worden uitbetaald met een levenslange garantie op basis van de leeftijd van de lijfrentetrekker.

Vaste of vaste geïndexeerde annuïteiten kunnen goed zijn voor het verzorgen van vaste woonlasten, omdat ze een gegarandeerd inkomen bieden. Ze kunnen ook effectief zijn voor personen die geen pensioen hebben of personen die op zoek zijn naar een consistente inkomstenstroom die ze nooit kunnen overleven. Omdat annuïteitgaranties worden ondersteund door de financiële soliditeit van het uitgevende bedrijf, moet u eerst de sterktebeoordelingen controleren voordat u een lijfrente koopt.

De nadelen zijn dat annuïteiten ook langetermijnovereenkomsten zijn (meestal 5-15 jaar). Er is beperkte liquiditeit aangeboden met een lijfrente en al het geld dat je vroeg uitgeeft, kan met afkoopkosten komen.

Actieplan

Identificeer je leefstijldoelen, zoek uit hoeveel je nodig hebt in een maandelijkse inkomstenstroom om te leven en doe de dingen die je wilt doen met pensioen, en leer jezelf over alle opties die je ter beschikking staan. Als u werkt met een financieel adviseur, zoek er dan een die de inkomensplanning begrijpt, Sociale Zekerheid en is verplicht om de beste optie voor u te vinden op basis van wat JIJ nodig hebt!