7 geldfouten te vermijden in je 20s

Voor de generatie YOLO lijkt het erop dat je 20-plussers het hebben over het omarmen van fouten. Maar als het om geld gaat, kan wat u nu doet uw toekomstige financiële succes maken of breken. Hier zijn zeven geldfouten die je in de twintig wilt voorkomen.

1. Niet budgetteren

Als u geen maandbudget instelt en u eraan vasthoudt, kunt u een geldige loonstrook overmaken. Erger nog, je kunt merken dat je in de schulden raakt als je in de verleiding komt om meer uit te geven dan je verdient.

Maar met een goed gepland budget kunt u niet alleen in het zwart blijven, maar ook sparen voor noodsituaties of pensionering. Om aan de slag te gaan, wilt u uw uitgaven bijhouden met een budgetteringsapp of pen en papier.

Als u handmatig een budget wilt maken, geeft u uw maandelijkse uitgaven op en trekt u deze af van uw totale inkomen. Van daaruit kunt u erachter komen welke onnodige kosten, zoals entertainment of winkelen, u kunt bezuinigen om uw spaardoelen te bereiken en te betalen voor benodigdheden zoals huur, rekeningen en boodschappen.

2. Niet opslaan voor noodsituaties

Een noodfonds kan u ervan weerhouden grote schulden te lopen als u plotseling uw baan verliest, een medisch noodgeval krijgt of op een andere manier onverwachte kosten maakt, zoals een dure autoreparatie. Uw spaargeld moet zes maanden kosten voor levensonderhoud dekken. Idealiter zou dat u de flexibiliteit geven om terug te komen van een noodgeval.

Om het opslaan gemakkelijk en consistent te maken, stelt u rond betaaldag een automatische overschrijving in van uw cheque naar uw spaarrekening.

3. Uitstel van pensioensparen

Slechts 55% van alle millennials spaart voor hun pensioen, volgens de 2014 Wells Fargo Millennial Study.

Maar een sleutel tot het bouwen van een solide nest eieren begint al vroeg genoeg om de voordelen van samengestelde rente te plukken. Samengestelde interest stelt u in staat rente te verdienen op uw oorspronkelijke investering, plus alle bedragen die uw account in de loop van de tijd ontvangt. Dus hoe eerder u bijdraagt ​​aan een Roth IRA of 401 (k), hoe hoger uw potentiële investering is.

4. Geen krediet opbouwen

Goed krediet helpt u toegang te krijgen tot de beste leningen, huisvesting en creditcards die op de markt zijn. Als u in eerste instantie niet bent goedgekeurd voor creditcards met een goed krediet, kunt u overwegen een beveiligde creditcard aan te vragen. Beveiligde kaarten vereisen een storting als onderpand voor het geval u uw rekening niet kunt betalen. Maar als u uw kredietwaardigheid aantoont met een beveiligde kaart, kunt u kaarten aanvragen met lagere rentetarieven en betere beloningen.

Dien echter niet te veel creditcards tegelijk in, anders raakt uw credit score aangetast. Zodra je een kaart hebt, betaal je op tijd en houd je je kredietgebruikratio, of ratio van schuld tot krediet beschikbaar, onder de 30% om je credit score te verhogen. Houd uw kredietwaardigheid bij met een gratis jaarverslag van elk van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Voor een paar euro extra kun je ook je credit score halen.

5. Verwaarlozing studentenschuld

Hoe langer je neemt om je studieleningen af ​​te betalen, hoe meer je aan rente uitgeeft gedurende de looptijd van de lening. Als u bijvoorbeeld de gemiddelde afgestudeerde van 2014 bent die $ 33.000 aan schulden heeft, kost een 10-jarig afbetalingsplan met een 3,4% -tarief u net geen $ 6000 aan rente over de duur van uw lening.

Dat gezegd hebbende, als u creditcardschuld en studieleningen heeft, zou het afbetalen van creditcardschuld de prioriteit moeten zijn, omdat dit gepaard gaat met hogere rentetarieven. Maar uw studentenschuld moet niet worden genegeerd. En zodra uw creditcardschuld is afbetaald, zou uw bijdrage moeten stijgen naar studieleningen.

6. Laat uw rekeningen opstapelen

Kortetermijngevolgen van het niet betalen van uw rekeningen kunnen verschillende vergoedingen omvatten, evenals hogere rentevoeten op leningen en creditcards. Rekeningen die gedurende langere tijd onbetaald blijven, kunnen worden overgedragen aan incassobureaus, in welk geval uw schuld kan worden gemeld aan de kredietbureaus. Zodra de delinquentie is gemeld, kan uw credit score lijden totdat de schuld is betaald. Zelfs nadat je hebt betaald, blijven collecties over het algemeen zeven jaar op je kredietrapport staan.

Het instellen van automatische betalingen op uw facturen is een eenvoudige manier om te voorkomen dat u op de lange termijn een hogere prijs betaalt voor uw facturen.

7. Snel trouwen of een gezin stichten

De kosten van een bruiloft en opvoeding van kinderen kunnen een jong koppel financieel terugbrengen voordat ze de kans krijgen om hun financiën op een harmonieuze manier samen te voegen. De gemiddelde kosten van een bruiloft waren $ 29,858 in 2013, volgens een onderzoek uitgevoerd door The Knot. En de gestage stijging van die kosten in de loop van de jaren suggereert dat we in 2015 nog meer zullen betalen voor "I dos". Het verhogen van een in 2013 geboren kind kost volgens een rapport van het Amerikaanse ministerie van Landbouw meer dan $ 245.000.

Dus terwijl het beschouwen van de geldhoek tijdens het nemen van gezinsbeslissingen niet noodzakelijkerwijs is wat je hart wil, kan het zinvol zijn voor je financiële stabiliteit op de lange termijn.

Afbeelding via iStock.