Inflatie vernietigt uw besparingen. Hier is hoe ze te verschuiven
Verkeersvergelijking van Fisher - (economie uitleg)
Inhoudsopgave:
- Dit is wat inflatie is …
- … en hier is hoe je het kunt verslaan
- Maar houd uw noodfonds gescheiden
- Moet ik me zorgen maken over de inflatie?
Eén miljoen dollar klinkt misschien als genoeg om vandaag met pensioen te gaan, maar tegen de tijd dat je je laatste werkdag hebt bereikt, is het minder waard dan je zou denken.
De reden is inflatie en het heeft invloed op hoe je plant voor de toekomst. Hier leest u wat inflatie is en hoe u kunt voorkomen dat u uw besparingen op korte en lange termijn vermindert.
Dit is wat inflatie is …
Over het algemeen is inflatie de stijging van de algemene prijzen voor goederen en diensten in een economie. Je hebt morgen meer geld nodig om dezelfde dingen te kopen die je vandaag koopt.
"Inflatie is de stille moordenaar van uw financiële plan", zegt Derek Brainard, manager van onderwijsdiensten bij AccessLex Institute, een non-profitorganisatie die rechtenstudenten helpt hun financiën te begrijpen.
Wanneer hij geld opzij zet voor zijn pensioen, zegt Brainard, "zult u waarschijnlijk veel meer moeten sparen dan u denkt vanwege de inflatie."
Het langetermijngemiddelde van de inflatie ligt tussen 2% en 4% per jaar, op basis van gegevens van de Consumer Price Index van het Bureau of Labor Statistics, een van de meest gebruikelijke inflatiemetingen. Dus, als u geld in een kluis bewaart, zou het 2% tot 4% minder per jaar waard zijn.
… en hier is hoe je het kunt verslaan
Je kunt de inflatie niet stoppen, maar je kunt ervoor zorgen dat je geld beter voor je werkt. Deze twee strategieën kunnen helpen:
Investeer uw geld voor uw pensioen met een 401 (k) of IRA. Misschien doet u dit al, maar weet u misschien niet waarom het ertoe doet: deze accounts zijn uw beste gok voor het behalen van rendementen op lange termijn die de inflatie verslaan.
Investeren in de aandelenmarkt via brokerage-accounts zoals 401 (k) s en IRA's heeft geleid tot een gemiddeld rendement in de afgelopen eeuw van ongeveer 10% per jaar. Wanneer u factor in inflatie verwerkt, verlaat dat de echte opbrengst dichter aan 6% tot 8%.
Voor kortetermijnsparen, zoekt u een hoogrentende depositocertificaat. Sommige online banken en kredietverenigingen hebben eenjarige cd's met een jaarlijks rendement van meer dan 2% en vijf jaar durende cd's met APY's van meer dan 3%. Deze federaal verzekerde bankrekeningen blokkeren geld voor een vaste periode, dus ze zijn het beste voor geld dat u maanden of jaren niet nodig hebt.
"Je kunt de inflatie nu een beetje verslaan als je een goede CD kiest", zegt Robert Frick, de bedrijfseconoom bij Navy Federal Credit Union.
Om te helpen vergelijken, zijn hier drie banken met de hoogste CD-tarieven:
|
|
|
APY van 5 jaar Minimale storting |
APY van 5 jaar Minimale storting |
APY van 5 jaar Minimale storting |
Maar houd uw noodfonds gescheiden
Beleggen om het effect van de inflatie te beteugelen is slim, maar u hebt ook besparingen buiten CD's en brokeragerekeningen nodig om noodsituaties te dekken.
Dana Twight, een in Seattle gevestigde gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Twight Financial Education, zegt: "het doel van uw noodfonds is niet om de inflatie te verslaan." Integendeel, het is voor gemakkelijke toegang tot geld wanneer u het nodig hebt. Een reguliere spaarrekening is gemakkelijker om geld op te nemen dan een CD of beleggingsrekening.
Een noodfonds moet drie tot zes maanden aan levensonderhoud dekken, maar "dat is gebaseerd op de kosten van vandaag", zegt Brainard. "Het is belangrijk om dat [aantal] elk jaar opnieuw te bezoeken." Inflatie zal waarschijnlijk die kosten verhogen.
Moet ik me zorgen maken over de inflatie?
Een beetje opblazen is geen slechte zaak. "Rond de 2%" is over het algemeen een acceptabel percentage, volgens de Federal Reserve. En het helpt deflatie voorkomen, dat is wanneer de algehele prijzen en zelfs lonen kunnen dalen, wat gebeurde tijdens de Grote Depressie.
Sinds de recessie van 2008 is de inflatie historisch laag. Maar "er is een teken dat de inflatie stijgt", zegt Jim Benedict, gecertificeerde financiële planner en senior wealth-strateeg bij North Carolina, op North Carolina.
Maar "het is zeker niet uit de hand", zegt Frick van Navy Fed, "maar het moet de besluitvorming van mensen aangaan wanneer ze op lange termijn investeren."
