Hoe u een beleggingsrekening kiest

U hebt besloten uw eerste beleggingsrekening te openen. U vergelijkt de commissie- en rekeningminima en - boom - missie volbracht. U bent klaar om te gaan beleggen in aandelen. Maar dan …

Het kan van alles zijn, echt: verrassingskosten. Beperkte keuze. Een lastige interface. Of belabberde klantenservice. Op een dag realiseer je je dat de one-size-fits-most-broker die je gebruikt gewoon geen goede match is.

U hoeft niet genoegen te nemen met "bijna gelijk." Sommige vooraf geplande financiële zelfanalyse zal uw zoektocht naar het juiste brokerage-account sturen.

Als je al een idee hebt …

We hebben uitgebreid onderzoek gedaan naar de beste makelaars, waarbij we het beste selecteren voor verschillende soorten beleggers, waaronder:

• Beste voor beginners
• Beste voor aandelenhandel
• Beste voor gratis handelen in aandelen
• Beste voor beleggingsfondsen

Investeerder, ken uzelf (en ook uw makelaar)

Laten we het hebben over uw behoeften - specifiek, wat u zou moeten overwegen bij het winkelen voor uw eerste beleggingsrekening:

• Hoeveel geld heb je. Het type account kan het minimum bepalen dat een makelaar vereist om zelfs maar een account te openen.
• Welke soorten activa wilt u kopen? Individuele aandelen zijn standaard tarief. Exchange-verhandelde en beleggingsfondsen zijn ook, maar selectie kan sterk variëren. Controleer de opstelling van een makelaar als u een specifieke investering in gedachten heeft.
• Hoe vaak (of niet) u van plan bent om transacties uit te voeren. Buy-and-hold-beleggers kunnen de provisiekosten lager op de prioriteitenlijst zetten dan actieve beleggers.
• Het serviceniveau dat u nodig hebt. Nieuwe investeerders moeten rekening houden met de beschikbaarheid van educatieve hulpmiddelen, beleggingsbegeleiding, aandelenhandelonderzoek en toegang tot mensen uit de praktijk.
• Hoe goed jij en de makelaar 'klikken'. Het platform van de makelaar en de rapportagestijl moeten intuïtief en gemakkelijk te navigeren zijn.

Onjuiste afstemming op een van bovenstaande zaken kan de relatie makelaar-belegger snel zuur maken. Om toekomstige onaangenaamheden te voorkomen, probeert u mogelijke problemen te identificeren voordat u zich engageert voor een online broker.

Dit is waar je op moet letten.

Hoeveel is vooraf vereist?

Het inschrijfgeld van een makelaar kan afhankelijk zijn van het type account dat u opent. Een minimum van $ 500 tot $ 2.500 voor een reguliere account (ook bekend als niet-pensionering) is niet ongewoon. Echter, de lat ligt vaak een stuk lager (zoals bij een minimum van $ 0) bij het openen van een pensioenrekening, zoals een traditionele IRA of een Roth IRA. Sommige makelaars zien af ​​van de vereiste eerste storting voor klanten die zich aanmelden voor automatische maandelijkse stortingen.

Tip: Als de aanvankelijke balansvereiste het enige is dat tussen u en een makelaar staat die aan al uw andere criteria voldoet, kan het de moeite waard zijn om de startdatum van uw belegging uit te stellen totdat u genoeg heeft verzameld om een ​​account te openen.

" MEER: Beste makelaars voor IRA's

Is er een investeringsminimum?

Het betalen van de dekking kost je bij de voordeur van de makelaar. Als u de foyer wilt verlaten, moet u aan het initiële investeringsminimum voldoen.

Voor aandelenbeleggers is de berekening van de minimaal vereiste investering eenvoudig genoeg: u moet de aandelenprijs plus de commissie betalen. Hetzelfde geldt voor ETF-beleggers. Het is lastiger met beleggingsfondsen, waarbij een minimale initiële investeringsbehoefte kan oplopen tot $ 1.500 tot $ 2.000, afhankelijk van het fonds. Dat gezegd hebbende, na het voldoen aan het minimum van het fonds voor uw eerste bijdrage, zijn extra investeringen met lagere dollarbedragen toegestaan.

Tip: Als na het berekenen van de investeringskosten en minimumvereisten blijkt dat uw eerste keuze financieel buiten bereik is, loop dan niet zomaar weg. Het is beter om te beginnen met beleggen iets nu (en krijg samengestelde rentebewegingen) met een makelaar die past bij uw huidige en bijna toekomstige financiële realiteit dan om het te lang uit te stellen.

Wat zijn de handelskosten?

Buy-and-hold-beleggers kunnen het zich veroorloven om wat meer te betalen voor commissies in ruil voor toegang tot andere functies die ze meer waarderen. Dat gezegd hebbende, als u net begint en een gediversifieerde portefeuille van aandelen opbouwt, plan dan eerst voor hogere handelskosten terwijl u uw account plant. Nadat u uw posities hebt vastgesteld, neemt de impact van commissies af.

Lage provisiekosten zijn belangrijker voor degenen die van plan zijn om regelmatig te handelen (10 of meer transacties per maand) op een permanente basis. Het plaatsen van 10 transacties per maand voor $ 9,99 per stuk levert $ 1,198,80 per jaar op voor commissies. Voor $ 4,99 per transactie is het jaarlijkse tabblad $ 598,80 - maar je kunt het verschil elders 'betalen': sommige deep-discountmakelaars bieden mogelijk geen onderzoekstools of krachtige klantenondersteuning. Volledig gratis handelsapps zijn 'bare-bones'-services waarbij dividenden niet automatisch worden herbelegd en alleen belastbare accounts (niet IRA's) worden ondersteund.

Er zijn ook andere vergoedingen die in aanmerking moeten worden genomen: jaarlijkse of driemaandelijkse IRA-administratiekosten (voor het niet bijhouden van een bepaald rekeningsaldo of het instellen van automatische deposito's), inactiviteitskosten (voor het niet plaatsen van een minimumaantal transacties gedurende een bepaalde periode), op vergoedingen voor gegevens of premium rapporten ($ 5 per maand tot honderden dollars voor premium rapporten), trading platform fees (voornamelijk door makelaars die zich richten op opties beleggers en futures en commodity traders).

Tip: Inschrijfbonussen zijn een geweldige oplossing voor beleggers die niet willen dat hun eerste aanbetaling wordt opgegeten door commissies.Veel makelaars bieden behoorlijk leuke deals, zoals een heleboel commissie-vrije transacties of contante bonussen / accountkredieten voor het openen van een nieuw account. De waarde van de aanmeldingsbonus kan worden gebaseerd op het initiële investeringsbedrag of vereisen dat klanten automatische maandelijkse stortingen instellen. Laat je ten slotte niet verblinden door een mooie bonus: het is wat er in zit dat telt voor de lange termijn. Zorg dat de makelaar na de promotieperiode nog steeds fit is.

" MEER: De beste online brokers van dit jaar

Kun je de hulp krijgen die je zoekt?

Klantenservice kan een redder in nood zijn - en geld besparen - voor beginnende beleggers. De simpele handeling om voor de eerste keer op "kopen" te klikken, kan vol angst zijn als u niet zeker weet of u het goed doet. Al het onderzoek en de hulpmiddelen op de planeet zijn waardeloos als je niet weet hoe je ze moet gebruiken. (Zie onze stappen voor het kopen van een aandeel om de grondbeginselen van het proces te begrijpen.)

Overweeg welk niveau van service en begeleiding u wilt en controleer of er kosten zijn om de ondersteuning te krijgen die u denkt nodig te hebben. Makelaars-ondersteunde transacties kunnen bijvoorbeeld kosten van $ 10 tot $ 45. Sommige bedrijven bieden alleen ondersteuning via telefoon en e-mail.

Tip: Klantondersteuning kan op verschillende manieren worden geleverd: veelgestelde vragen, videozelfstudies, realtime chat, e-mail, persoonlijk advies voor één persoon. Sommige van de grotere makelaars hebben fysieke vestigingen waar klanten consultaties kunnen plannen en lokale seminars en investeerder meet & greet kunnen bijwonen. Voordat u klant wordt, stop u in een van de vestigingen en laat een vertegenwoordiger u door een proefrit van het handelsplatform van de makelaar lopen.

Hoe gemakkelijk is het om te stoppen?

Uw eerste beleggingsrekening hoeft niet uw "voor altijd" makelaar te zijn. Het gebeurt: misschien dacht u dat u aandelen zou verhandelen, maar besloot toen dat indexbeleggen meer uw snelheid is. Of je kon het beleggingsminimum van je first-choice broker niet betalen en werd later flush genoeg om over te schakelen. Of misschien bent u na een jaar training met wielen in staat om af te studeren naar een meer geavanceerde investeringsstrategie die duurder is om uit te voeren bij de makelaar die u in uw newbie-dagen hebt gekozen.

Deze eerste account kan veranderen in het investerende equivalent van een starthuwelijk. Alleen minder deprimerend … en - mooie kant! - de ontkoppelingskosten zijn ook lager.

Als je weet dat je in de niet al te verre toekomst verder zult gaan, doe dan eerst onderzoek naar de kosten voor rekeningoverdracht en liquidatie. Deze kunnen variëren van $ 20 voor een gedeeltelijke overschrijving tot $ 75 voor een volledige overdracht, en het bedrag is vaak gebaseerd op het type account, waarbij het verplaatsen van IRA-geld goedkoper is dan het overboeken van een normale belastbare brokerage-rekening.

" TERUGSPRINGEN: Herlees onze selectie van de beste makelaars " MEER: Gebruik onze tool om de beste makelaar te vinden

Tip: Laat je volgende makelaar het tabblad ophalen om je account over te zetten. Alle makelaars zullen u helpen bij het doen van een overschrijving, en sommige zullen zelfs uw transferkosten volledig of gedeeltelijk vergoeden.

Dayana Yochim is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën: e-mail: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.