Hoe werkt de medische kostenaftrek?

Als u of uw gezinsleden in het ziekenhuis zijn geweest of andere kostbare medische of tandheelkundige zorg hebben gehad, bewaar die bonnen dan kunnen ze helpen uw belastingaangifte te verminderen. Hier leest u hoe de aftrek voor medische kosten werkt en hoe u hiervan het beste kunt profiteren.

Aftrekwaarde

In het algemeen kunt u gekwalificeerde medische kosten aftrekken die hoger zijn dan 7,5% van uw aangepast bruto-inkomen.

Dus als uw gecorrigeerde bruto inkomen bijvoorbeeld $ 40.000 is, kan alles wat verder gaat dan de eerste $ 3000 van uw medische rekeningen - of 7,5% van uw AGI - aftrekbaar zijn. Als je medische kosten van $ 10.000 opbelt, kan $ 7000 in dit voorbeeld aftrekbaar zijn.

Staat drempels

Uw staat heeft mogelijk een lagere AGI-drempelwaarde, wat u geld zou kunnen besparen, zegt Chris Whalen, een gecertificeerde openbare accountant in Red Bank, New Jersey. In die staat is bijvoorbeeld de AGI-drempel voor aftrek van medische kosten slechts 2%, wat betekent dat belastingbetalers er een pauze van kunnen krijgen op hun staat inkomstenbelastingen, zelfs als ze er geen krijgen op hun federale inkomstenbelastingen.

Whalen zegt dat het belangrijk is om erachter te komen wat de regel van jouw staat is; je zou anders misschien geld op tafel kunnen leggen. "Ik zie het elk jaar, de hele tijd", zegt hij.

Welke medische kosten zijn aftrekbaar?

IRS Publication 502 heeft de volledige lijst, maar hier is het in een notendop.

• Betalingen aan artsen, tandartsen, chirurgen, chiropractici, psychiaters, psychologen en niet-traditionele artsen
• Zorg voor ziekenhuizen en verpleeghuizen
• Acupunctuur
• Verslavingsprogramma's, inclusief om te stoppen met roken
• Gewichtsverliesprogramma's voor door een arts gediagnosticeerde ziekten, waaronder obesitas (maar dieetvoeding en gezondheidsclubgelden tellen niet mee)
• Insuline en geneesmiddelen op recept
• Toelating en vervoer naar medische conferenties over ziekten die u, uw partner of uw personen ten laste hebben (maar maaltijden en accommodatie tellen niet mee)
• Kunstgebit, leesbril of bril op sterkte, contacten, hoortoestellen, krukken, rolstoelen en dienstdieren
• Transportkosten van en naar medische zorg
• Verzekeringspremies voor medische zorg of langdurige zorgverzekering als ze niet worden betaald door uw werkgever en u betaalt uit eigen zak na belastingen

Andere regels

• U kunt alleen de medische kosten opnemen die u gedurende het jaar hebt betaald
• U kunt geen kosten opnemen die u bent vergoed (dus als de verzekering de rekening heeft betaald, is deze niet aftrekbaar)

Wat is niet aftrekbaar?

• Begrafenis of begrafeniskosten
• Zelfzorggeneesmiddelen
• Tandpasta, toiletartikelen en cosmetica
• vakanties
• Meeste cosmetische chirurgie
• Nicotinegom en pleisters waarvoor geen recept vereist is

Hoe de aftrek van medische kosten te claimen

U moet de volgende stappen uitvoeren.

Vermeld deducties

Eerst moet u een item opgeven in plaats van de standaardaftrek te nemen. Dat kan betekenen dat u meer tijd moet besteden aan belastingvoorbereiding, maar als uw standaardaftrek minder is dan uw gespecificeerde aftrekposten, moet u hoe dan ook specificeren en geld besparen. Als uw standaardaftrek meer is dan uw gespecificeerde aftrekposten, neem dan de standaard en bespaar wat tijd. (Lees meer over detaillering versus het nemen van de standaardaftrek.)

Gebruik schema A

Met het schema A-formulier kun je de wiskunde doen om je aftrek te berekenen. Uw belastingsoftware kan u door de stappen leiden.

Overweeg UW opslagstatus

Als je apart schrijft als je getrouwd bent, zou je een grotere aftrek voor medische kosten kunnen krijgen, maar deze stap is riskant omdat je andere belastingvoordelen kunt verliezen. Laten we zeggen dat uw echtgenoot vorig jaar 6.000 dollar aan medische rekeningen verdiende. Als u samen een aanvraag indient en uw gecombineerde AGI is $ 100.000, dan is alleen het deel van uw medische rekeningen dat meer dan 7,5% daarvan bedraagt ​​- of het gedeelte boven $ 7.500 - aftrekbaar. In dit scenario kunt u dus geen van uw $ 6.000 aan medische rekeningen aftrekken.

Laten we nu zeggen dat u afzonderlijk bestanden indient. Uw AGI is $ 75.000 en de AGI van uw partner is $ 25.000. Omdat de medische rekeningen uw echtgenoot zijn, kon hij of zij iets meer dan 7,5% van die $ 25.000 AGI aftrekken, of $ 1,875. Dat zou een belastingaftrek van $ 4.125 betekenen voor het afzonderlijk indienen van een aanvraag.

Houd goede records bij

Hang aan die rekeningen en vraag om gegevens van uw apotheek of andere zorgverleners om de gaten in te vullen, zegt Peter Gurian, een CPA uit Dallas.

"Als je deze aftrek neemt, ben je waarschijnlijk behoorlijk ziek of heb je enkele problemen die moeten worden aangepakt. Als dat het geval is, is de sleutel om echt elke uitgave en uitgaven goed bij te houden, "zegt hij.