5 manieren om te weten of uw controleaccount de juiste pasvorm heeft

Net als het dak boven je hoofd, is de staat van je betaalrekening iets dat je als vanzelfsprekend beschouwt. Maar als u geld in uw account ziet druppelen in de vorm van een vergoeding, is het tijd om die lekken te stoppen voordat de zaken nog duurder worden.

"Zelfs de kleinste vergoeding [kan] verbranden door wat je ook krijgt uit rente", zegt Rob Rubin, een directeur van het bankanalytische bedrijf Novantas.

" MEER: Onze site best controlerende accounts

Toen u zich aanvankelijk aanmeldde voor een betaalrekening, heeft u misschien een snelle blik geworpen op rentetarieven, vergoedingen, bankfiliaal- en ATM-netwerken en aanvullende diensten zoals online en mobiel bankieren. Maar nu u weet welke services u daadwerkelijk gebruikt en welke bedragen u doorgaans betaalt, is het tijd om te evalueren of u over de juiste account beschikt.

Hier zijn de vragen die je jezelf moet stellen:

1. Heb ik dit jaar maandelijkse kosten betaald?

Het bijhouden van geld bij uw bank hoeft u niets te kosten, maar maandelijkse onderhoudskosten zijn tegenwoordig veel te vaak. Veel banken zijn gestopt met het aanbieden van gratis betaalrekeningen ter compensatie van verliezen op vergoedingsinkomsten veroorzaakt door nieuwe regels in de nasleep van de financiële crisis van 2008.

Als u een maandelijks bedrag betaalt, vraag dan of er een manier is om het te laten vervallen. Opties kunnen het instellen van directe stortingen zijn, het handhaven van een minimum maandelijks saldo of het maken van een bepaald aantal - zoals 10 - pinautomaattransacties per maand.

Als uw bank het maandelijkse bedrag niet aanbiedt, zoek dan rond voor een die dat wel doet. U kunt ook een gratis betaalrekening vinden bij een online bank, communitybank of credit union.

2. Is het ATM-netwerk van mijn bank handig?

Tel hoe vaak u recent contant geld nodig had en hoeveel keer u een geldautomaat moest betalen. Dit is misschien geen urgent probleem als u overal een creditcard of betaalpas gebruikt. Sommige kleine bedrijven, zoals lokale bars en coffeeshops, kunnen echter contant geld nodig hebben als betaling. Dat is wanneer het hebben van een bank met een gratis lokaal netwerk van geldautomaten loont: u vermijdt de kosten van netwerkoperators of geldautomaten.

De grootste banken zijn niet de enigen die geldopnames handig maken. Veel kredietverenigingen en gemeenschapsbanken nemen deel aan gedeelde ATM-netwerken zoals Allpoint en het Co-Op-netwerk, met tienduizenden geldautomaten in het hele land.

Sommige financiële instellingen gaan nog een stap verder.

"Kleine banken kunnen concurreren [tegenover nationale banken] door hun ATM-toeslagen aan klanten terug te betalen", zegt David Albertazzi, senior analist bij het onderzoeks- en adviesbureau Aite Group.

" MEER: Beste banken voor geldautomaten

3. Betaal ik kosten voor roodstand?

Het betalen van zelfs een debetstand is duur - de mediane kosten zijn $ 34, volgens het Consumer Finance Protection Bureau. Een dekking bij een overschot geeft uw bank toestemming om betalingen met pinpassen, geldopnames of cheques te betalen wanneer uw betaalrekening onvoldoende geld heeft. En als u eenmaal in het rood staat, leiden nieuwe aankopen tot meer debetstandskosten.

Om de kosten van die vergoedingen te verlagen, kunt u een overboekingsdienst voor overdraftbeveiliging proberen, die automatisch geld van uw spaarrekening overboekt om een ​​aankoop te voltooien of om zich af te melden voor rood staan.

Kijk goed naar uw bestedingspatroon bij het kiezen van uw roodstand-programma of het ontbreken daarvan. Deze zijn bedoeld om zelden te worden gebruikt.

" MEER: Hoe rekening-courantkosten worden voorkomen

4. Welke diensten gebruik ik eigenlijk?

Kijk naar uw bankafschriften van de afgelopen maanden om te zien welke soorten transacties u hebt gemaakt. Let op of u overboekingen, kascheques, postwissels, ACH-overschrijvingen of factuurbetalingen hebt gehad. De kosten voor deze services variëren per bank, dus als u ze vaak gebruikt, kijk dan naar banken met de laagste prijzen.

5. Wat mis ik?

Kijk eerst wat uw bank heeft. Veel banken bieden gratis online en mobiel bankieren, zoals stortingen op afstand cheques en sms-meldingen wanneer uw saldo onder een bepaald bedrag is. Verken de website van uw bank om zeker te zijn dat u op de hoogte bent van alle voordelen van uw account.

Bekijk vervolgens wat uw bank niet heeft. De rentevoet op uw betaalrekening is misschien bijna niets, maar dat hoeft niet zo te zijn. Veel online banken verhogen de lat met 1% rendementsrekeningen per jaar. Buiten de interesse, sommige accounts hebben beloningen.

Als u al overweegt om van bank te veranderen, zijn er mogelijk ook kansen. Promoties voor het openen van een betaalrekening bestaan, hoewel ze de kers op de taart zouden moeten zijn. Uw behoeften, die kunnen variëren van real-time klantenservice tot mobiele app-functionaliteit, moet eerst komen.

" MEER: Hoe banken te wisselen

"Uiteindelijk gaat het om zelfvertrouwen te hebben over waar mijn geld is, waar mijn geld naartoe gaat en wetende dat ik op de goede weg ben", zegt Mark Schwanhausser, directeur bij Javelin Strategy & Research.

Zodra uw geld in orde is, is het misschien tijd om uw dak te controleren.

Spencer Tierney is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.