Wanneer aparte autoverzekering voor getrouwde stellen zinvol is

De meeste getrouwde stellen besparen geld wanneer ze hun dekking combineren in één polis en krijgen een enkele offerte voor een autoverzekering. Maar af en toe een aparte autoverzekering voor gehuwde paren is logischer.

Een slecht rijbewijs, slecht krediet of een dure sportwagen zijn veelvoorkomende redenen waarom paren ervoor kiezen om een ​​apart beleid te voeren. Hier leest u wanneer u overweegt uw beleid te verbreken.

Begin met winkelen

Als u denkt dat u in deze categorie kunt vallen, kunt u het beste beginnen met het opvragen van autoverzekeringen voor zowel een gecombineerd beleid als twee afzonderlijke polissen.

Gerelateerde verhalen

Hoe een autoverzekering te krijgen na een DUI

Hoe pasgetrouwden de beste autoverzekeringen kunnen krijgen

Beste creditcards om te trouwen

Vervoerders zullen u bijna altijd een pauze geven in de autoverzekering om te trouwen, omdat getrouwde mensen door verzekeraars als minder risicovol worden beschouwd. Maar de grootste potentiële besparing zal voortkomen uit een korting voor meerdere voertuigen wanneer u beide auto's op één polis verzekert. State Farm zegt bijvoorbeeld dat u tot 20% kunt besparen op het verzekeren van meerdere voertuigen; Geico biedt tot 25%.

U kunt ook een multipolicy-korting besparen door meer dan één type beleid van hetzelfde bedrijf te 'bundelen'. U kunt bijvoorbeeld een autoverzekering en een woningverzekering of een huurdersverzekering afsluiten. Dan zou je beide een voertuig scoren en een multipolicy korting. U krijgt geen korting als u een apart beleid houdt.

Hoe slecht rijden de koersen van autoverzekeringen beïnvloedt

In bepaalde gevallen zal een gecombineerd beleid niet lonend zijn. Raphael Locsin, eigenaar van Shift Insurance, een onafhankelijk bureau in Lakewood, Californië, zegt dat slechts een klein percentage van zijn gehuwde klanten een betere deal vindt door aparte autoverzekeringen te kopen. Meestal gebeurt dit nadat een echtgenoot is veroordeeld voor een ernstige overtreding, zoals een DUI, en de verzekeraar weigert om die echtgenoot te dekken of verhoogt de premies "door het dak" op het moment van verlenging, zegt Locsin.

De echtgenoot met de DUI zal waarschijnlijk de laagste tarieven vinden bij een bedrijf dat is gespecialiseerd in bestuurders met een hoger risico. Deze maatschappijen bieden doorgaans alleen de minimale dekking van de aansprakelijkheidsdekking aan voor bestuurders met ernstige overtredingen en bieden geen extra kortingen.

In plaats van dat beide echtgenoten genoegen nemen met kale bedekking, splitsen sommige paren hun autoverzekeringen, hoewel dit lastig kan zijn.

Als de man bijvoorbeeld de DUI heeft, koopt hij een beleid voor de auto die hij bestuurt. De vrouw koopt vervolgens een polis voor haar auto en vraagt ​​de verzekeraar om de man uit te sluiten van de dekking, waardoor hij niet in haar auto mag rijden. Een uitsluiting betekent dat de verzekeraar geen enkele claim betaalt die het gevolg is van het feit dat de man de auto van de vrouw bestuurt en het koppel aan de haak laat voor alle schade.

Dit werkt echter alleen in bepaalde staten, waaronder Californië, zegt Locsin. Normaal gesproken worden alle in licentie gegeven stuurprogramma's in een huishouden vermeld voor alle voertuigen en in sommige staten zijn uitsluitingen van stuurprogramma's niet toegestaan. Neem in geval van twijfel contact op met een verzekeringsagent.

Als u de dekking verdeelt, bespaart u geld door de auto toe te wijzen die het goedkoopst is om te verzekeren aan de echtgenoot met het slechte rijbewijs.

Waarom slecht krediet een verschil kan maken

De meeste staten laten verzekeraars overwegen om krediet te beschouwen als een factor bij het bepalen van autoverzekeringspremies. Alleen Californië, Hawaii en Massachusetts verbieden het.

Dat betekent dat u in de meeste staten een lager autoverzekeringstarief kunt krijgen als u een hoge kredietgebaseerde verzekeringsscore heeft, wat betekent dat u uw rekeningen op tijd betaalt, op verantwoorde wijze krediet aanvraagt ​​en uw creditcardsaldi laag houdt.

Als u of uw echtgenoot een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u geld besparen door afzonderlijke polissen te krijgen, zegt Ryan Andrew, president van The Andrew Agency in Richmond, Virginia.

In Virginia moeten bijvoorbeeld alle chauffeurs in het huishouden op het beleid worden vermeld, zonder uitsluitingen. Maar het slechte krediet van uw echtgenoot kan niet zo vaak op u rekenen als hij of zij een 'vermelde bestuurder' is in plaats van de 'primaire bestuurder'.

Als u twee auto's heeft, kunt u geld besparen door van de slechtbetaalde partner de belangrijkste bestuurder te maken voor het voertuig dat het minst duur is om te verzekeren.

Dit is waar een goede verzekeringsagent u kan helpen de beste strategie te vinden.

"Je moet er echt mee spelen", zegt Andrew. "Het verandert voortdurend. We moeten het gewoon citeren en kijken waar de chips vallen."

Sportwagens verdienen mogelijk een apart beleid

U kunt ook geld besparen door afzonderlijke polissen te krijgen als een van u een exotische auto bezit die duur is om te verzekeren, maar in de meeste gevallen maakt de multicar-korting het nog steeds goedkoper om auto's op één polis te combineren, zegt Andrew.

Locsin zegt dat hij klanten heeft die een aparte verzekeringspolis voor een sportwagen krijgen en sluit de echtgenoot uit als de echtgenoot het toch niet rijdt.

Ongeacht welk "probleem" uw echtgenoot presenteert als het gaat om het kopen van een autoverzekering, een goede agent kan u helpen bij het navigeren door de opties om de beste prijs te vinden.

Onze site autoverzekering schatter tool kan ook helpen bij het verkennen van tarieven.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Afbeelding via iStock.