Wanneer creditcardgeschillen worden 'Friendly Fraud'

Het is een hoofdregel van winkelen: als je het niet leuk vindt wat je hebt gekocht, moet je je geld terugkrijgen.

Vaak is het vrij eenvoudig. Er is een overvloedig restitutiebeleid. "De klant heeft altijd gelijk" is een populaire mantra.

En als een verkoper niet bereid is om uw probleem op te lossen, heeft u een andere optie: uw creditcardmaatschappij vragen om uw betaling ongedaan te maken, een terugboeking genoemd. De federale Fair Credit Billing Act geeft u het recht om een ​​vergoeding onder bepaalde omstandigheden te betwisten, en veel emittenten maken het proces veel eenvoudiger dan de wet vereist.

Maar net zoals u geen royaal retourbeleid mag misbruiken, moet u creditcardaankopen niet betwisten zonder een rechtsgeldige reden. Vaak genoemd als 'vriendelijke fraude', onterechte terugboekingen - inclusief eerlijke fouten - kosten Amerikaanse verkopers veel. Verkopers met verkoop in de winkel legden 31% van hun frauderisico in het voorgaande jaar toe aan vriendschappelijke fraude, zo meldt een LexisNexis-rapport van 2016.

Voordat u tegen uw creditcardmaatschappij zegt: "Ik betaal daar niet voor", kunt u uw verkoper en uzelf wat problemen besparen: zorg ervoor dat u een solide reden hebt om een ​​terugvordering te zoeken.

Wat je kunt betwisten

U kunt om drie redenen creditcardrechten bij uw uitgever betwisten op grond van de Fair Credit Billing Act:

• Iemand anders heeft uw kaart zonder toestemming gebruikt. Stel dat een fraudeur een tv met een groot scherm op je kaart heeft geladen. U kunt die betaling betwisten als een ongeoorloofde aankoop.
• Er is een factuurfout opgetreden Stel dat de verkoper je twee tv's heeft aangerekend, maar je hebt er maar één gekocht. Je zou ook die aanklacht kunnen betwisten.
• U hebt te goeder trouw geprobeerd een probleem met de verkoper op te lossen. Stel dat je een tv hebt gekocht en hebt ontdekt dat het scherm is gebroken. Als de verkoper weigert u geld terug te geven, kunt u over het algemeen die aankoop met succes betwisten als de aankoop aan bepaalde wettelijke vereisten voldoet.

Het indienen van een geschil is eenvoudig. Vaak hoeft u alleen maar op de knop "geschil" op de online portal of app van uw uitgever te klikken en een paar vragen te beantwoorden. De aankoop wordt onmiddellijk teruggestort. Maar 'eenvoudig' betekent natuurlijk niet 'onbelangrijk'.

Wat je niet moet betwisten

Voor verkopers zijn verliezen uit legitieme terugboekingen een kostenpost om zaken te doen, zegt Monica Eaton-Cardone, chief operating officer van Chargebacks911, een bedrijf dat samen met verkopers beperkingen op terugvorderingen beperkt. Maar ze beschouwt vriendelijke fraude als 'in wezen cyber winkeldiefstal'.

"De meerderheid van de consumenten is eerlijk en wil het goede doen", zegt Eaton-Cardone. "Als ze weten wat er gebeurt met een terugvordering, en ze zien echt hoe [een onwettige claim] geld van de handelaar steelt, zullen ze het niet doen."

Naast de verloren inkomsten uit de verkoop, zegt Eaton-Cardone dat handelaren een vergoeding moeten betalen, die gemiddeld $ 25 tot $ 30 kost voor elke claim. Verkopers kunnen een terugvordering betwisten, maar ze zullen misschien niet de overhand krijgen, vooral als ze niet kunnen bewijzen dat de aanklacht geldig was.

Het is gemakkelijk om te denken dat uw geschil rechtsgeldig is als dit niet het geval is. Hier zijn een paar voorbeelden van onwettige terugboekingen die u kunnen verbazen:

De "ongeoorloofde aankoop" is gedaan door een vriend of familielid. Neem contact op met geautoriseerde gebruikers om te zien of ze een aankoop hebben gedaan waarvan u niet op de hoogte was. Een goede vuistregel: als u niet bereid bent om een ​​politieverslag in te dienen over uw kind of partner voor het doen van een online aankoop zonder uw toestemming, dient u er geen terugvordering voor in te dienen.

U bent niet tevreden met een aankoop, maar hebt nog niet met de verkoper gesproken. "Ik zou er bij consumenten op willen aandringen om vijf minuten van hun tijd te nemen, contact op te nemen en de handelaar de mogelijkheid te geven om de transactie op te lossen," zegt Eaton-Cardone. Als u dit niet doet, kan een verkoper uw terugboeking met succes betwisten.

Om zeker te zijn, de term 'vriendelijke fraude' is vaak een verkeerde benaming - tenminste als het gaat om toevallige terugboekingen.

"'Bedrog' betekent meestal een soort van intentie, 'zegt Chi Chi Wu, procureur van het National Consumer Law Centre. Als u niet tevreden bent met een aankoop, is het snel indienen van een terugvordering, zonder eerst het probleem met de verkoper te proberen oplossen, hoogstens een 'niet-naleving van de procedurele vereisten van het terugboekingsrecht', voegt ze eraan toe.

Het indienen van een terugvordering als dat niet zou mogen, kan onbedoelde gevolgen hebben. U geeft vrijwel zeker uw kans op restitutie op. Sommige bedrijven zetten ook een blacklist op voor klanten die onterechte terugboekingen uitvoeren. En als uw creditcardmaatschappij van mening is dat u uw kaartovereenkomst herhaaldelijk schendt, kan dit uw account sluiten.

Geschil op verantwoordelijke wijze

Voordat u een aanklacht in behandeling neemt, kunt u het volgende doen:

Weet waarom je de aanklacht betwist. Als u denkt dat iemand frauduleuze aankopen op uw kaart doet, waarschuwt u uw uitgever zo snel mogelijk en vraagt ​​u een nieuwe kaart en een rekeningnummer aan.

Verzamel bewijs. Bewaar bonnen, foto's en correspondentie met de verkoper die uw claims ondersteunt, voor het geval uw emittent vereist dat u ze verstrekt.

Praat met de verkoper. U hoeft niet met de uitgever te praten voordat u een betaling betwist in geval van fraude of factureringsfouten. Maar als u gewoon niet tevreden bent met een aankoop, moet u volgens de wet te goeder trouw het probleem eerst met de verkoper oplossen. Door eerst de klantenservice te bellen, in plaats van de knop "geschil" aan te raken, krijgt u uw geld terug en blijft u op goede voet met uw verkoper.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.