De 5 slechtste financiële fouten die nieuwe ouders kunnen maken

Het hebben van een baby brengt opwinding en vreugde - en een hele nieuwe reeks geldzorgen. Hoe veroorloven jullie luiers en kinderopvang? Voetbal- en zwemlessen? En tot slot (hopelijk!) College?

Er zijn veel valkuilen, maar ook mogelijkheden om je financiën op orde te krijgen. Met zorgvuldige aandacht en een beetje discipline kun je je gezin financieel sterk beginnen en een vangnet creëren voor de komende jaren.

Hier zijn vijf geldfouten die nieuwe ouders maken en hoe ze te vermijden.

1. Beknibbelen op levensverzekeringen

De meeste jonge ouders hebben niet genoeg levensverzekeringen, zegt Johanna Fox Turner, financieel planner en eigenaar van Milestones Financial Planning LLC in Mayfield, Kentucky.

Garrett Prom, een financiële planner en oprichter van Prominent Financial Planning LLC in Austin, Texas, is het hiermee eens. "Ik kan je niet vertellen hoeveel mensen ik tegenkom die zeggen: 'O ja, we hebben ons verzekerd met een levensverzekering - ik heb een plan via mijn werkgever.'

Maar collectieve levensverzekeringen via werk biedt zelden voldoende voordelen en loopt meestal af als u het bedrijf verlaat. Je hebt je eigen beleid nodig.

Wat te doen: Beide ouders hebben een levensverzekering nodig, zelfs als iemand thuis blijft, zegt Turner. Als de thuiswonende ouder zou sterven, zou de overlevende ouder moeten betalen voor kinderopvang en andere diensten die ouder heeft uitgevoerd.

Een overlijdensrisicoverzekering is voor de meeste gezinnen voldoende - en het is goedkoop. Kies een term die betrekking heeft op de jaren dat uw gezin financieel van u afhankelijk is, en koop genoeg om uw schulden af ​​te betalen, de schoolopleidingen van uw kinderen te financieren, inkomsten te vervangen of te betalen voor diensten die u levert.

" VERGELIJKEN: Citaten over levensverzekeringen

2. Geen wil creëren

"De meeste jonge gezinnen die ik ontmoet, willen niet aan een testament denken, en zelfs als ik het ter sprake breng, willen ze er niet over praten," zegt Prom.

Maar elke ouder zou er een moeten hebben. Een testament geeft aan hoe uw geld en eigendommen na uw overlijden moeten worden verdeeld en wijst een voogd voor uw kinderen aan. Als u en uw echtgenoot allebei overlijden en geen van beiden een testament heeft, zal de staat een voogd benoemen en beslissen wat er met uw vermogen gebeurt.

Wat te doen: Elke ouder moet een testament hebben. Vraag een vertrouwd vriend of familielid om als voogd te dienen en om eigendom en geld voor uw kinderen te beheren als u allebei sterft. Sommige landgoedplanners raden aan om één persoon aan te stellen om de kinderen groot te brengen en een ander om het geld te beheren. Werk samen met een vastgoedadvocaat om de beste koers te bepalen.

3. Geen bestedingsplan of besparingen op regenachtige dagen

Uitgaven kunnen uit de hand lopen als je geen plan hebt.

"Er is een enorme neiging om te willen overdrijven, vooral met kind nummer 1", zegt Chad Nehring, financieel planner en partner bij Conceptual Financial Advisors LLC in Appleton, Wisconsin.

Mensen kijken niet naar hun uitgaven omdat ze bang zijn, zegt John Buerger, een financieel planner en president van Altus Wealth Solutions in San Luis Obispo, Californië. In plaats daarvan werken ze blindelings om slecht nieuws te voorkomen.

Wat te doen:

• Gebruik een tracking-app als Mint om je uitgaven voor een maand te bekijken. "Je kunt niet beheren wat je niet meet," zegt Buerger. Let maar op, voegt hij eraan toe. Jezelf verslaan door te besteden zal averechts werken.
• Categoriseer uw uitgaven op basis van uw behoeften en wensen en prioriteer dan, zegt Nehring.
• Bouw besparingen voor onverwachte uitgaven. De meeste financiële adviseurs raden aan genoeg te hebben om drie tot zes maanden van benodigdheden te betalen. Volgens Buerger moeten je cashreserves hoog zijn voor een belangrijke gebeurtenis in het leven, zoals het hebben van een kind.
• Maar begin waar je bent, zegt Nehring. "Als je tot $ 1.000 kunt komen, is dat geweldig." Blijf doorgaan; elk kleine beetje helpt.
• Vind deals over items die uw baby in consignatie- en spaarwinkels zal ontgroeien.
• Herzie uw uitgavenplan terwijl uw kinderen groeien, zegt Nehring.

4. Sparen voor school ten koste van je pensioen

De middelbare school afstuderen van de baby kan dichterbij zijn dan je pensioen, maar het negeren van pensioensparen om geld in een collegefonds te storten is een slecht idee.

"Er zijn geen beurzen voor pensionering," zegt Turner.

Wat te doen: Open een spaarplan van 529 college en nodig graag verwante familieleden uit om een ​​bijdrage te leveren. Bespaar ondertussen de premiegrenswaarden in uw pensioenspaarplannen voordat u uw geld in de 529 zet, zegt Turner.

Voorbereiding op uw pensioen zal uw kinderen op de lange termijn ten goede komen.

"Je hoeft niet met je muts naar je kind te gaan en zegt: 'Je bent naar Harvard geweest, maar nu heb ik geen geld meer' ', zegt Turner.

5. Vergeten om de baby aan uw ziekteverzekeringsplan toe te voegen

Zodra de baby is geboren, is het gemakkelijk om taken door de kloven te laten glijden. Maar vergeet niet om uw kind aan uw ziekteverzekering toe te voegen.

Wat te doen: U hebt 30 dagen na de geboorte om de baby toe te voegen aan een op werk gebaseerd gezondheidsplan, volgens het Amerikaanse ministerie van arbeid. Neem contact op met uw voordelenbeheerder voor meer informatie.

Als u een gezondheidsplan hebt gekocht via Healthcare.gov of een openbare marktplaats, meldt u zich aan bij uw account of belt u naar de marktplaats om de geboorte te melden. Je hebt 30 tot 60 dagen, afhankelijk van de staat.

Als u een plan rechtstreeks bij de verzekeraar hebt gekocht, neemt u contact op met uw ziekteverzekeringsmaatschappij.

Terwijl u zich van deze valkuilen onttrekt, moet u bedenken dat financiële planning goed is voor het hele gezin.

"Ouders maken een blauwdruk voor hun kinderen, dus als je gestresst bent over geld, zullen ze gestrest raken over geld," zegt Buerger.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.