Autoverzekeringscitaten lopen uiteen voor vrouwen, melden vindt

"Het is moeilijk voor te stellen hoe alleen al het zijn van een weduwe je een slechtere bestuurder maakt." - J. Robert Hunter, verzekeringsdirecteur, Consumentenbond van Amerika

Onderzoekers kregen online citaten van zes van de grootste verzekeringsmaatschappijen voor het minimale bedrag van aansprakelijkheidsverzekering vereist door staten. Alle kenmerken van de bestuurder en het voertuig werden constant gehouden behalve de burgerlijke staat.

State Farm was het enige bedrijf in de studie dat de prijsstelling volgens de burgerlijke staat in geen enkele stad varieerde. Vier verzekeraars - Geico, Farmers, Liberty Mutual en Progressive - hebben consequent hogere offertes voor autoverzekeringen voor alleenstaande vrouwen, inclusief weduwen, teruggegeven aan getrouwde vrouwen. Nationwide rekende hogere tarieven voor de meeste alleenstaande vrouwen in zes steden, maar gaf de gehuwde rente aan weduwen op vier van die locaties. Prijsoffertes waren niet beschikbaar voor Nationwide in vier steden.

(Federatiebeambten zeiden dat Allstate, een van de grootste verzekeraars, niet was opgenomen omdat de vernieuwde website van het bedrijf het moeilijk maakte om prijsvergelijkingen te doen.)

De federatie richtte zich omwille van de eenvoud op één geslacht. "We moesten de ene of de andere kiezen", zegt CFA-directeur Stephen Brobeck. "Op de leeftijd van 30 zouden sommigen mannen als minder veilige bestuurders beschouwen, dus kozen we ervoor dat vrouwen conservatief waren."

Bedrijven variëren in behandeling van enkele chauffeurs

Farmers, Liberty Mutual, Nationwide en Progressive behandelen over het algemeen gescheiden, gescheiden en alleenstaande vrouwelijke chauffeurs hetzelfde, waarbij ze meer in rekening worden gebracht dan getrouwde chauffeurs. Maar Geico keerde in verschillende steden verschillende tarieven voor de verschillende 'single'-categorieën.

Geico's jaarlijkse premie voor een 30-jarige vrouw in Minneapolis, volgens de studie, was:

Geico's tarieven waren een extreem voorbeeld. Andere bedrijven lieten een verschil zien van niet meer dan 34% voor ongehuwde en gehuwde vrouwen.

De studie wees uit dat zowel Geico als Progressive vaak binnenlandse partners hogere tarieven aanrekenen dan getrouwde mensen. De andere verzekeraars behandelden binnenlandse partners doorgaans als getrouwd of verstrekten geen afzonderlijk tarief.

De kleinste prijsverschillen voor getrouwde en alleenstaande vrouwen voor een van de bedrijven waren in Oakland, Californië. De wet van Californië vereist dat verzekeraars overwegen om recordrecord, miles driven en jarenlange ervaring als "primair" te beschouwen wanneer zij tarieven vaststellen.

Nationwide betwistte in een verklaring aan Investmentmatome de bevindingen van de CFA en zei dat het bedrijf "geen verschillende prijzen heeft alleen gebaseerd op het feit of een bestuurder weduwnaar of getrouwd is".

"Er zijn een aantal factoren die van invloed zijn op de prijs van een klant," zei het bedrijf. "We raden aan dat belangrijke levensgebeurtenissen, zoals een huwelijk of een overlijden in het gezin, een gesprek met een verzekeringsprofessional rechtvaardigen die de specifieke verzekeringsbehoeften van een persoon kan bepalen en advies kan geven over de juiste dekking tegen de juiste prijs. ”

Geico en Progressive hebben niet gereageerd op verzoeken om commentaar. Andere verzekeraars hebben vragen doorverwezen naar het Insurance Information Institute (III), een branchegroep.

De industrie verdedigt praktijken

James Lynch, hoofd actuaris voor de III, verdedigde industrie praktijken, zeggende dat vervoerders tarieven niet willekeurig vaststellen. Lynch zegt dat verzekeraars moeten aantonen dat hun tarieven gebaseerd zijn op gegevens die een verband tonen tussen prijsvariabelen en risico's. Ze hoeven echter niet te bewijzen hoe deze variabelen hogere claims veroorzaken.

"We proberen nog steeds uit te zoeken wat de oorzaak was van de burgeroorlog of de grote depressie. Als we moesten wachten tot we wisten wat de oorzaak was, zouden we nooit tot een conclusie komen, en we zouden een zeer ineffectieve markt hebben, "zegt hij. "Het kost geld om deze variabelen te volgen en als ze verliezen niet goed voorspelden, verspillen verzekeringsmaatschappijen tijd en geld door al deze stappen te doorlopen."

De variatie in hoe bedrijven hun tarieven ontwerpen, is het resultaat van een concurrerende markt, zegt hij. "Verschillende bedrijven bereiken verschillende beslissingen, afhankelijk van wat voor hen ligt."

'Vragen van eerlijkheid'

Het CFA-onderzoek maakt deel uit van een reeks onderzoeken die de federatie heeft gedaan over de invloed van niet-sturende factoren, zoals beroep en krediet, op offertes van autoverzekeringen.De federatie beweert dat het resultaat is dat mensen met een laag en gemiddeld inkomen over het algemeen hogere tarieven betalen voor verzekeringen dan consumenten met een middelgroot en hoger inkomen.

"Het gebruik van niet-rijden gerelateerde factoren … roept serieuze vragen op van eerlijkheid," zegt Hunter.

Volgens de federatie proberen verzekeraars de winst te maximaliseren door de beste tarieven aan te bieden aan klanten die waarschijnlijk de meeste dekking zullen kopen. Een echtpaar is meer geneigd dan een alleenstaande persoon om meer dan één auto te verzekeren, bijvoorbeeld, en om de verzekering van huiseigenaren te kopen.

Lynch, van de III, zegt dat het streven van de consumentenfederatie om verzekeraars te verbieden niet-drijvende factoren te gebruiken, zoals krediet of burgerlijke staat, de industrie terug naar de jaren 1920 zou brengen wanneer verzekeraars niet veel beoordelingsfactoren hadden.

"Ik denk niet dat daar een echte vloedgolf voor is", zegt hij. "De tarieven zijn in de loop van de tijd nauwkeuriger geworden en de consument heeft hiervan geprofiteerd."

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Afbeelding via iStock.