Wat kan ik doen met mijn Roth IRA-geld?

Je ouders zijn niet de enigen die moeten nadenken over hoe je met pensioen kunt gaan in stijl. Het lijkt misschien voorbarig, maar de tijd om je eigen pensioensparen op te schroeven, is nu als je jong bent en er veel tijd is om je geld te laten groeien.

Het openen van een Roth IRA (voor individuele pensioenrekening) is een belangrijke manier om in een goede financiële conditie te komen. U zult een veel hoger rendement op uw bijdragen zien dan wanneer u eenvoudig geld op een bankrekening heeft bespaard.

UW GIDS VOOR ROTH IRAS:

• Roth IRA: wat het is en waarom u het nodig hebt
• Wat kan ik doen met mijn Roth IRA-geld?
• Hoe een Roth IRA te openen

Waar gaat mijn Roth IRA-geld naartoe?

Je bijdragen zullen niet alleen daar blijven zitten en magere rente verdienen zoals op een traditioneel spaarboekje. Wanneer u een IRA-provider kiest, bepaalt u ook hoe u uw geld investeert om het te laten groeien. U kunt Roth IRA-geld beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed of beleggingsfondsen, die vooraf gemengde beleggingen zijn. Denk aan een Roth IRA als een mand, zegt Curt Sheldon, president en hoofdplanner bij C.L. Sheldon & Co. in Alexandria, Virginia. "Je kunt in vrijwel alles wat je wilt in die mand investeren," zegt hij.

Als u splinternieuw bent, overweeg dan om uw geld in indexfondsen te stoppen, die erop gericht zijn u hetzelfde rendement te bezorgen als de algemene aandelenmarkt of van bepaalde segmenten van de markt. Dat is minder ingewikkeld en minder riskant dan individuele aandelen en obligaties uitkiezen. Maar houd rekening met uw spaardoelen en risicotolerantie. Als je OK bent om de onzekerheid van de aandelenmarkt te verdrijven, stop dan meer van je geld in aandelen. U kunt ook een doeldatumfonds kiezen, dat de samenstelling van uw beleggingen verandert om minder riskant te zijn naarmate u dichter bij uw pensioen komt.

Het belangrijkste is dat je je geld niet angstig in de gaten houdt, omdat ze in waarde fluctueren. U kunt op sommige dagen geld verliezen of zelfs over een periode van jaren. Houd er rekening mee dat beleggen een lang spel is, zegt John Anderson, president en oprichter van Cypress Wealth Management in Germantown, Tennessee.

"Het beste dat u voor uw portefeuille kunt doen, is het met rust laten," zegt hij. "Stel het in en vergeet het grotendeels."

Wanneer kan ik Roth IRA-geld opnemen?

Het beste scenario is dat u wacht totdat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt voordat u gebruik maakt van uw goed gefinancierde Roth IRA. Er kunnen financiële noodsituaties optreden, maar omdat uw account is bestemd voor wanneer u ouder bent, kunt u er alleen in duiken nadat u andere financieringsopties heeft uitgeput.

"Doe het niet tenzij dat je laatste redmiddel is", zegt Anderson.

Als u besluit uw Roth IRA te verlaten vóór uw pensionering, betaalt u geen belasting als de opname oploopt tot het bedrag dat u zelf aan de account hebt bijgedragen. Maar als u jonger bent dan 59½ jaar en een bedrag opslaat dat verder gaat dan wat u aanvankelijk heeft bijgedragen - wat betekent dat u uw beleggingsopbrengsten buiten beschouwing laat - moet u wellicht belasting betalen over de inkomsten. U moet ook ten minste vijf jaar wachten vanaf het moment dat u heeft bijgedragen om eventuele inkomsten op te nemen.

In het geval dat u extra geld overhoudt, zijn een paar slimme toepassingen voor Roth IRA vroege opnames voor de onderwijskosten van uw kinderen of voor een aanbetaling voor een huis.

Hoe werkt een 401 (k) met mijn Roth IRA?

Als uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k) -bijdragen, profiteer dan van dat gratis geld door uw salaris zo veel mogelijk in te vullen als dat van uw werkgever. Elke extra pensioenbesparing die je kunt missen, moet in een Roth IRA worden opgenomen, zegt Curt Sheldon van C.L. Sheldon & Company.

"Als je werkgever matchingfondsen biedt, zou je die zeker niet willen opgeven", zegt hij. "Nadat je dat hebt gedaan, voor een jongere, kan het heel zinvol zijn om geld in een Roth IRA te stoppen."

Wat is het volgende?

Neem deel aan een Roth IRA-provider die u veel beleggingsmogelijkheden biedt, zodat u de juiste mix voor u kunt vinden. U kunt een Roth IRA openen met een vast bedrag of met regelmatige automatische betalingen van uw bankrekening. Een goede vuistregel is om elk jaar 10% tot 15% van je inkomen weg te zetten als je kunt. En, natuurlijk, als een recente grad, open een account binnenkort - je saldo zal op die manier een stuk sneller groeien.

"Het beste wat ze kunnen doen is beginnen, of het nu met $ 1 of $ 1.000 is", zegt Sheldon. "Het enige dat je niet kunt goedmaken door te investeren, is tijd."

MEER van Investmentmatome Grad:

• Flexibel besteedingsaccount: wat is het en moet ik er een krijgen?
• Hoe u uw belastingen doet als een recent College Grad
• Knock 'Em Dead: The Best Job Interview Questions to Ask

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Afbeelding via iStock.