De verrekening van What Wells Fargo met $ 185 miljoen betekent voor jou

Wie zou verwachten dat een bank, in plaats van een schimmige hacker, uw persoonlijke gegevens misbruikt?

Wells Fargo bereikte op 8 september een regeling van $ 185 miljoen voor wat federale ambtenaren een wijdverspreide illegale praktijk onder werknemers noemden van het maken van valse klantaccounts, pincodes en e-mails om verkoopdoelen te halen en bonussen te verdienen.

Wat Wells Fargo deed

Wells Fargo-medewerkers hebben ongeveer 1,5 miljoen bankrekeningen en ongeveer 565.000 creditcardrekeningen geopend die mogelijk niet zijn geautoriseerd door consumenten, volgens het Consumer Financial Protection Bureau, dat cijfers citeerde uit het eigen onderzoek van de bank dat de rekeningen tussen 2011 en 2015 beoordeelde.

Medewerkers gaven debetkaarten uit met valse pincodes en gebruikden valse e-mailadressen om klanten in het geheim aan te melden voor online bankieren. Ze hebben het geld van klanten tijdelijk overgeheveld naar de valse bankrekeningen, waarbij ze soms een laag saldo achterlieten en rood staan ​​of andere kosten in rekening brachten, aldus het CFPB. Veel klanten werden ook jaarlijkse kosten en rente op de creditcards in rekening gebracht.

De nederzetting

Wells Fargo, een van de grootste banken van het land, heeft geen enkele fout toegegeven als onderdeel van de schikking. De bank moet echter alle ten onrechte in rekening gebrachte vergoedingen van klanten terugbetalen en boetes van in totaal $ 185 miljoen betalen aan het CFPB, het kantoor van de controleur van de valuta en de stad en provincie van Los Angeles. De CFPB ontvangt $ 100 miljoen, wat de grootste boete is die het bureau in zijn vijfjarige geschiedenis oplegt.

Wells Fargo zei dat klanten al een totaalbedrag van $ 2,6 miljoen aan terugbetalingen hebben ontvangen, met een gemiddelde betaling van $ 25.

De bank zei dat het ongeveer 5.300 werknemers heeft ontslagen en andere disciplinaire maatregelen heeft genomen. Het heeft ook een ethische verkooptraining en -monitoring toegevoegd om ongepaste verkooppraktijken te voorkomen. Op dinsdag kondigde de bank aan dat het haar verkoopdoelstellingen voor retailbankiers elimineerde.

Hoe het jou zou kunnen beïnvloeden

De CFPB zegt dat consumenten niets hoeven te doen om terugbetalingen te krijgen, omdat het aan Wells Fargo is om het verschuldigde geld terug te geven. Als onderdeel van de schikking heeft de bank $ 5 miljoen gereserveerd voor klantensanering, volgens een verklaring van Wells Fargo.

"Zelfs voorafgaand aan de aangekondigde schikkingen hebben we een uitgebreide beoordeling door een extern adviesbureau gestart dat teruggaat tot 2011. … We hebben deze beoordeling voltooid en hebben alle kosten vergoed die horen bij producten die klanten mogelijk niet hebben aangevraagd", zegt Richele J. Messick, een woordvoerster van Wells Fargo. "Als we meer informatie krijgen over eventuele extra klanten waarvoor restituties nodig zijn, zullen we die terugbetalingen onmiddellijk doen."

Het Los Angeles-deel van de schikking vereist dat Wells Fargo alle klanten in Californië bereikt en hen informeert "dat ze moeten overwegen hun lokale bank te bezoeken of Wells Fargo te bellen om hun rekeningen te bekijken, rekeningen te sluiten of diensten te staken die ze niet herkennen of willen en het oplossen van de resterende problemen, "volgens een verklaring van het kantoor van de stad van de Los Angeles.

Hoewel de CFPB zegt dat klanten van Wells Fargo niets hoeven te doen om restituties te krijgen, kunnen alle klanten met problemen, zelfs buiten Californië, hetzelfde doen.

Restituties terzijde, als u een huidige of voormalige Wells Fargo-klant bent, maakt u zich misschien zorgen over ongeoorloofde accounts die op uw naam zijn geopend. Net zoals in het geval dat hackers uw gegevens mogelijk stelen, is uw beste verdediging waakzaamheid.

"Identiteitsdiefstal treedt op wanneer iemand uw persoonlijke gegevens steelt - zoals uw naam, sofinummer en geboortedatum - meestal om uw krediet te kapen en deze te gebruiken om nieuwe kredietrekeningen te openen, leningen op uw naam af te sluiten of toegang te krijgen tot uw bank of pensioen rekeningen, "zegt Nancy Bistritz, de directeur van public relations en communicatie voor Equifax. Om uzelf te beschermen, zegt ze dat het belangrijk is om uw kredietrapport regelmatig te controleren op rode vlaggen.

Uw kredietrapport controleren

U kunt elk jaar een gratis exemplaar krijgen van elk van de drie nationale kredietbeoordelingsbedrijven - Equifax, Experian en TransUnion - op annualcreditreport.com. Bistritz raadt aan te controleren op onbekende accounts, met name delinquent of in verzamelingen.

Als u iets verdachts ontdekt, moet u onmiddellijk handelen. U kunt contact opnemen met uw lokale wetshandhavingsinstantie, ftc.gov bezoeken en de informatie rapporteren aan de drie kredietrapporterende bedrijven. Als slachtoffer van identiteitsdiefstal, hebt u bepaalde rechten en bescherming. Je kunt ze leren op de Know Your Rights-pagina van de Federal Trade Commission op

Jeanne Lee is een schrijver van het personeel bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Investmentmatome-schrijvers Claire Tsosie en Ellen Cannon droegen bij aan dit artikel.

Bijgewerkt op 13 september 2016.