Wat u moet vertellen aan uw financieel adviseur
Balans Inzicht - uw financieel adviseur Paul vertelt!
Inhoudsopgave:
- De feiten - allemaal
- Je doelen en waarden
- Je ervaringen met geld
- Zelfs de fouten
- Beslissingen, groot en klein
- Wat is het volgende?
- Vind de juiste financieel adviseur
- Leren hoeveel een financieel adviseur kost
- Vragen deze vragen voordat u een adviseur inhuurt
U hebt een goede financiële planner gevonden om u te helpen geld te beheren en uw doelen te bereiken. Gefeliciteerd, dat is een grote stap.
Nu komt een sprong - openheid over geld. Er is een reden waarom het wordt genoemd persoonlijk financiën. Bijna alles in uw leven kan uw financiële beslissingen beïnvloeden, dus maak u op voor meer dan dollars en centen.
"Hoe opener onze klanten kunnen zijn, hoe beter de planning die we voor hen kunnen doen," zegt Emilie Schaffer, een gecertificeerde financiële planner en medewerker-vermogensadviseur bij Buckingham Strategic Wealth in St. Louis, Missouri.
Werken met een adviseur gaat verder dan het afgeven van financiële documenten. Dit is wat u kunt en zou moeten delen wanneer u een financieel adviseur ontmoet.
»Gerelateerd: Een online service gebruiken? Zo praat je met je robo-adviseur
De feiten - allemaal
Uw financieel adviseur vraagt documenten aan als u begint samen te werken. Dat kan alles zijn, van rekeningafschriften en belastingaangiften tot hoeveel u verdient en hoeveel u verschuldigd bent. De lijst is mogelijk breder dan u verwacht. Wees voorbereid om meer te delen dan je 401 (k) -verklaring, zelfs als je denkt dat je alleen maar advies op pensioen nodig hebt.
Het beste resultaat is wanneer een klant bereid is om alle relevante informatie te delen.
Carl Goodin, gecertificeerde financiële planner"Het beste resultaat is wanneer een klant bereid is om alle relevante informatie te delen", zegt Carl Goodin, een gecertificeerde financiële planner en president van Financial Planning Associates Inc. in Ellisville, Missouri.
Dat omvat zelfs die beleggingsrekeningen die de planner niet zal beheren, zegt Goodin. Als u de volledige scope kent, kan een adviseur een goed gediversifieerd plan opstellen.
»Gerelateerd:Hoe u de beste financieel adviseur voor u kunt vinden
Je doelen en waarden
Dit gaat dieper dan algemeenheden zoals "Ik wil meer sparen" of "Ik wil een comfortabel pensioen hebben".
"Het gaat niet alleen om cijfers," zegt Therese Nicklas, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van The Wealth Coach voor vrouwen in Rockland, Massachusetts. "Je wilt weten waar die nummers voor zijn."
Wees voorbereid op het nadenken over vragen als: Wat en wie is het belangrijkst voor jou? Wat wil je doen met de rest van je leven?
Wees voorbereid op het nadenken over vragen als: Wat en wie is het belangrijkst voor jou? Wat wil je doen met de rest van je leven? Wat houdt je 's nachts wakker?
Klanten pauzeren vaak wanneer ze deze vragen stellen, zegt Schaffer. "Ze komen vaak binnen met de gedachte dat ze alleen maar praten over pensioendoelen en planning."
Uw waarden geven een financiële kleur en vorm. "Het doel is om klanten te leren kennen als individuen, als mensen", zegt Schaffer. "Er is niets van de tafel af."
Je ervaringen met geld
Houdingen over geld worden al vroeg vastgesteld, dus wees niet verbaasd als een planner vraagt naar uw vroegste geldherinneringen. Weten over uw achtergrond kan uw planner helpen uw perspectief te begrijpen - en kan ook vooroordelen aan het licht brengen.
"Een klant zal zeggen:" Praat niet met mij over onroerend goed. Ik heb ooit een huurwoning gekocht en ik heb een groot verlies geleden. 'Of' Praat niet over aandelen. Ik heb een keer een aandeel gekocht en het ging naar beneden en ik nam verlies. "Of" Praat niet met mij over obligaties … "" zegt Goodin. "Hierdoor kan ik misverstanden aanpakken die kunnen optreden. Mijn baan is grotendeels een opleiding. '
Zelfs de fouten
Schroom niet om gênante details te delen, zoals het negeren van sparen voor uw pensioen of het oplopen van creditcardschulden. Financiële planners hebben het allemaal eerder gezien. Schaffer vertelt over een klant die jarenlang onnodig $ 50.000 aan creditcardschuld geheim heeft gehouden. "Onze rol is niet om achterom te kijken, maar om in de toekomst realistische verwachtingen te stellen en om de best mogelijke resultaten te plannen."
Slecht nieuws wordt niet beter met de leeftijd. Als je je schuld opdringt, ben jij de enige die ervoor betaalt.
Therese Nicklas, gecertificeerde financiële plannerZegt Nicklas: "Slecht nieuws wordt niet beter met de leeftijd. Als je je schuldgevoel ophoudt, ben jij de enige die daarvoor betaalt. '
Beslissingen, groot en klein
Sommige dingen vallen buiten het bereik van een financieel adviseur. Meestal zijn het geen therapeuten of advocaten, dus kunnen ze geen emotionele problemen behandelen of juridisch advies geven. En ze hoeven niet elke gruwelijke bijzonderheid van uw scheiding te horen of naar wie u hebt gestemd bij de laatste verkiezingen.
Maar bijna geen financiële zaken zijn te groot of te klein om te bespreken, zegt Angela Furubotten-LaRosee, een gecertificeerde financiële planner bij Avea Financial Planning in Richland, Washington. Moet ik een auto kopen of leasen? Moet ik geld lenen aan mijn volwassen kind? Hoe moet ik mijn pensioen plannen als ik bang ben de ziekte van Alzheimer te krijgen?
"Ik hoop het soort relatie te hebben met klanten waarvan ze denken dat ze ze kunnen vertrouwen en bijna alles met me te delen," zegt Furubotten-LaRosee. "Ik denk niet dat er een gevaar is bij oververtegenwoordiging.Je leven en financiën zijn met elkaar verweven."
Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.
