Wat te doen met uw 401 (k) wanneer u met pensioen gaat
Goed voorbereid op je pensioen? Vergeet dit niet!
Inhoudsopgave:
- 1. Controleer het uitbetalingsbeleid van uw 401 (k)
- 2. Noteer 401 (k) kosten
- 3. Vergelijk je 401 (k) met een IRA
- 4. Beoordeel inkomensstrategieën
- Wat is het volgende?
- Uitchecken onze pensioencalculator om te kijken of u op het goede spoor bent
- Leren vijf manieren om pensioensparen later in het leven op te bouwen
- Uitvinden wat het beste is voor uw pensioen: lijfrente of IRA
U weet alles over besparen in uw 401 (k) terwijl u werkt, maar hoe moet u precies omgaan met die besparingen als u met pensioen gaat?
Als je het niet zeker weet, word dan lid van de menigte.
Een kwart van de 401 (k) deelnemers van 45 jaar en ouder zegt dat ze niet weten wat ze met hun pensioenrekening zullen doen als ze met pensioen gaan, blijkt uit een onderzoek onder 1.000 mensen met een 401 (k) -rekening voor Cerulli Associates, een onderzoeks- en adviesbureau.
Nog eens 25% zei dat ze hun financieel adviseur zullen vragen wat ze moeten doen, wat een andere manier is om te zeggen dat ze niet zeker weten wat ze moeten doen.
De beste aanpak hangt af van uw situatie. Het volgen van deze vier stappen kan u helpen aan de slag te gaan.
1. Controleer het uitbetalingsbeleid van uw 401 (k)
Een belangrijke vraag bij pensionering is hoe u een inkomstenstroom creëert - dat wil zeggen een pensioenleeftijd - van uw spaargeld. Als u met uw 401 (k) reguliere opnames of een termijnbetalingsplan kunt instellen, is het misschien verstandig om uw geld in het plan te houden.
Als uw 401 (k) geen periodieke uitbetalingen toestaat, overweeg dan om uw spaargeld naar een IRA te laten rollen.
Een groeiend aantal werkgevers staat werknemers die met pensioen gaan toe om te zeggen: "Betaal X dollars per maand", zegt Steve Vernon, auteur van "Retirement Game-Changers" en een onderzoeksgeleerde op het Stanford Center on Longevity.
Maar 401 (k) plannen lopen sterk uiteen. Sommigen laten alleen uitbetalingen toe. Anderen kunnen gedeeltelijke opnames aanbieden, maar het aantal is beperkt. Als en wanneer u periodieke betalingen nodig heeft, heeft u een account nodig dat dit toelaat. Als uw 401 (k) dat niet doet, overweeg dan om uw spaargeld naar een individuele pensioenrekening te laten rollen. Zie deze snelstartgids over 401 (k) rollovers voor meer informatie over dit proces.
2. Noteer 401 (k) kosten
Er zijn extra redenen om te overwegen om naar een IRA te gaan. Terwijl u naar uw 401 (k) -distributie-opties kijkt, noteert u alle kosten die u betaalt - zowel de investeringskostenratio's als de abonnementenkosten. Vraag uw werkgever om details als u de informatie niet kunt vinden.
Over het algemeen is de kostenratio van een beleggingsfonds met een bovengrens van 1% te duur. Idealiter zou je veel minder moeten betalen - dichterbij 0,20% of zo.
Kunt u geen goedkoop fonds vinden in uw plan? Ga verder met de volgende stap.
3. Vergelijk je 401 (k) met een IRA
Wanneer u beslist of uw bestaande 401 (k) of een IRA de beste keuze voor u is, overweeg dan deze vragen:
- Kan een IRA betere uitbetalingsopties aanbieden dan uw 401 (k)?
- Kan een IRA lagere kosten aanbieden?
- Kan een IRA betere investeringskeuzes bieden?
Als je bij een groot bedrijf werkt, is de kans groot dat je 401 (k) een aantal goedkope investeringsopties heeft. Een 401 (k) die lage kosten combineert met robuuste uitbetalingsopties en investeringskeuzes kan een geweldige plek zijn om uw geld te houden, zelfs nadat u met pensioen bent gegaan.
Maar als uw 401 (k) beperkte uitbetalingsopties heeft, hoge administratieve kosten of inferieure investeringskeuzes, overweeg dan een IRA. (We analyseren hier de beste IRA-providers.)
"Een grote reden waarom veel klanten hun geld van een 401 (k) naar een IRA willen verplaatsen, is dat de flexibiliteit van investeringsopties en distributie-opties een beetje door het dak gaat", zegt Matt Ventura, een senior wealth adviseur bij Exencial Wealth Advisors, een bureau dat alleen kosten berekent in Frisco, Texas.
Als u besparingen heeft verspreid over een groot aantal 401 (k) en andere accounts, kunt u overwegen om die activa in uw huidige plan of een nieuwe IRA te laten rollen.
4. Beoordeel inkomensstrategieën
Laten we teruggaan naar de kwestie van uw pensioenstroom. In het bijzonder, zult u willen overwegen waar uw maandelijks inkomen vandaan zal komen en hoeveel daarvan van uw spaargeld zal zijn. U wilt ook dat uw pensioeninkomen uw uitgaven overtreft, dus u moet uw pensioenkosten schatten. Dit is wat een gemiddelde pensioenkosten zijn.
Overweeg de voordelen van uw sociale zekerheid uit te stellen. Elke maand dat je uitstelt, stijgt je voordeel.
Vervolgens moet u erachter komen welke accounts het eerst moeten worden bekeken en hoeveel u moet nemen. Eén idee? Neem een pagina van de IRS en gebruik hun formule voor vereiste minimale uitkeringen van pensioenrekeningen. Voor meer informatie over deze strategie, lees ons verhaal over hoe het geld zonder pensioen te krijgen.
Overweeg ook om uw socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen. Elke maand dat u vertraging oploopt met het claimen van sociale zekerheid, stijgt uw maandelijkse uitkering. Als u uw uitkering uitstelt tot 70-jarige leeftijd, ontvangt u de hoogst mogelijke maandelijkse uitbetaling.
Sociale zekerheid "is het beste pensioeninkomen dat u kunt krijgen", zegt Vernon, omdat uw voordelen zijn geïndexeerd voor inflatie en een gegarandeerd niet-volatiel inkomen hebben.
