Wat is een werkkapitaallening? |
Wat is nou netto werkkapitaal - BAES Education
Ik werk veel met bedrijven die alternatieve financieringsbronnen bieden voor kleine bedrijven. Velen van hen pakken de dingen aan die net met hun bedrijf beginnen, en dat is een essentiële dienst, maar iets waar ik de laatste tijd veel over gehoord heb, is een financiële dienst voor verder in de zakelijke levenscyclus.
Het wordt een werkkapitaallening genoemd en het is ontworpen om de cashflow van een bedrijf tijdelijk te verhogen. Werkkapitaalleningen zijn een bijzonder goede bron voor bedrijfseigenaren die willen profiteren van een tijdgevoelige verkoopkans die een toename van voorraad- of loonkosten met zich meebrengt.
Onlangs had ik de mogelijkheid om Rob Frohwein, een expert op het gebied van werken, te interviewen kapitaalleningen en de CEO van Kabbage, een werkkapitaalverstrekker. Hij heeft een goed advies voor ondernemers die overwegen om een werkkapitaallening aan te vragen, inclusief tips om uw kansen op goedkeuring te vergroten. Je kunt het interview in de onderstaande video beluisteren of het transcript lezen.
Video-transcriptie:
Peter: Hallo iedereen, dit is Peter Thorsson van Palo Alto Software, en ik heb Rob Frohwein op de oproep hier. We gaan een beetje praten over Kabbage en leningen voor kleine bedrijven in het algemeen. Hallo Rob.
Rob: Hallo Peter. Geweldig om mee bezig te zijn, bedankt dat je me hebt geholpen.
Peter: Dus ons publiek bestaat voornamelijk uit kleine tot middelgrote bedrijven, van wie velen geïnteresseerd zijn in het vinden van financiering, weten hoe ze geld kunnen verdienen voor hun bedrijf, wetende hoe de voorraad in de schappen te houden. Hoe helpt Kabbage hen en kunt u ons gewoon een beetje achtergrondinformatie geven over het bedrijf? Rob:
Zeker, absoluut, dat zou ik graag doen. Kabbage biedt werkkapitaal aan kleine bedrijven, en dat doen we via een zeer platform voor gegevens en technologie. Dus doen we het heel anders dan elk traditioneel financieringsbedrijf zou leren om een klein bedrijf te leren kennen en een beslissing te nemen of het hen kapitaal zou verschaffen of niet. Peter:
Dat is geweldig. En hoe onderscheid je dat van een meer traditionele geldverstrekker of een SBA-geldschieter? Rob:
Het is interessant. Allereerst zijn kleine bedrijven helaas altijd het benadeelde kind van de financiële dienstensector geweest. Je hebt dus veel situaties waarin kleine bedrijven eenvoudigweg geen toegang hebben tot kapitaal bij een traditionele kredietverstrekker. Als je als een klein bedrijf naar een bank gaat, is wat ze gewend zijn je een consument te maken door naar je credit score te kijken en je door een enorme hoeveelheid papierwerk, veel tijd en veel vergaderingen te loodsen. En dan uiteindelijk - vele, vele weken later - is het meestal een "nee". Dus wat we hebben gedaan, is dat we eigenlijk hebben gezegd dat kleine bedrijven onze klant zijn. En raad eens? Ze gebruiken het internet en gebruiken andere bedrijven waarmee we relaties hebben. We kunnen gegevens rechtstreeks van die bedrijven ophalen met toestemming van onze klanten en snel een beslissing kunnen nemen. Dus een klein bedrijf kan op onze site landen en heeft binnen zeven minuten geld op hun rekening staan. Dit is het typische tijdsbestek van letterlijk landen op onze site tot toepassen en toegang hebben tot contant geld. Het andere is dat, met de manier waarop we ons product hebben opgesteld, het in wezen als een regel is. U kunt dus naar binnen gaan en contant opnemen wanneer u het nodig heeft, ervan uitgaande dat u een beschikbaarheid heeft die vergelijkbaar is met die op uw creditcard. Dus een heel, heel ander proces. In plaats van zeven weken zijn we zeven minuten en meestal een 'ja' voor een klein bedrijf. Peter:
Dat is fantastisch. Dus de snelheid is waarschijnlijk van cruciaal belang voor hun inventarisbehoeften en om dat geld snel binnen te krijgen. Voor een eigenaar van een klein bedrijf die hier gewoon naar luistert en voor de eerste keer over Kabbage leert, hoe weet ik of ik goed bij ben, en hoe kan ik achterhalen of ik geschikt ben voor een Kabbage-lening?
Rob:
Dat is een geweldige vraag. Meestal is het een klein bedrijf dat ten minste een paar duizend dollar aan omzet per maand heeft. We hebben dus niet echt een hoge drempel. We willen alleen zeker weten dat je een echte onderneming bent, en dit is niet waar je je oude skateboard verkoopt vanaf toen je twaalf jaar oud was uit je garage. We zijn op zoek naar mensen met een actief bedrijf die ze gebruiken. Het kan een parttime zaak zijn of een bijzaak, het hoeft niet te zijn wat je elke dag en elke minuut van je leven doet, maar het moet een echte business zijn.
Peter: Dat is geweldig. Dus echt als je zegt verbinding te maken met bijvoorbeeld een Amazon of een andere gegevensbron waarmee ik verbonden ben, het punt dat er is om je in staat te stellen die snelle goedkeuring te krijgen en te bewijzen dat ik misschien verkoop wat ik zeg dat ik verkoop of heb de opbrengst die ik zeg dat ik heb.
Rob:
Ja, dat is een perfecte manier om het samen te vatten. Dus in tegenstelling tot wat er gebeurt als je een bank binnenloopt (je zou misschien letterlijk 3 pakken papier moeten meenemen die je laatste 3 jaar belastingaangiften vertegenwoordigen, of je hebt je kassa afgedrukt van klanten die voor hun producten betalen) kan ons letterlijk gewoon verbinden met die gegevensbronnen, en we doen al het zware werk. En daarom kunnen we dat snel doen. Dat is precies goed.
Peter: Dat is fantastisch. Ik denk dat vanuit het oogpunt van Palo Alto Software, we in veel gevallen het traditionele bedrijfsplan zouden zeggen, opnieuw is hier een voorbeeld waar het niet echt nodig is, maar het is absoluut cruciaal om een scherp oog te hebben voor die essentiële prestatie-indicatoren van uw bedrijf. Waar komen die inkomsten vandaan? Waar gaat het naartoe? En nogmaals, hier in Kabbage's geval klinkt het alsof je snel en gemakkelijk geld krijgt, en iedereen wil dat altijd. Dus dat is geweldig. Dus ik denk dat vanaf uw einde, welk advies als ik een klein bedrijf ben, en ik ben enthousiast over dit, ik weet dat ik het geld nodig heb, wat kan ik doen om te zorgen dat ik de beste kandidaat als ik nu naar uw site ga?
Rob: We kijken naar een aantal dingen wanneer we hiernaar kijken. Uiteraard proberen we om te beginnen automatisch een oordeel te vellen, zo u wilt, over hoe u uw bedrijf heeft geleid, wat de juiste hoeveelheid kapitaal is om u te geven voor uw bedrijf, en uiteraard de waarschijnlijkheid dat je betaalt ons uiteindelijk terug. Dus de dingen die we proberen te bekijken: bent u consequent met uw bedrijf bezig? Heeft u inkomsten die consistent doorkomen? Dat is een van de belangrijkste dingen. Hoe zorg je voor je klanten? We kijken dus naar allerlei beoordelingsinformatie en andere factoren over uw bedrijf, want als u voor uw klanten zorgt, gaat u waarschijnlijk ook voor uw leveranciers zorgen. Dus dat is een behoorlijk belangrijke prijs voor ons.
En dan kijken we ook hoe lang dat bedrijf heeft gedraaid. Wat is er echt interessant aan ons, terwijl de meeste mensen in onze ruimte op zoek zijn naar een track record van 10 jaar, willen we weten dat je het al minstens 6 of 9 maanden hebt gedaan. Het hoeft niet iets te zijn dat je je hele leven hebt gedaan. Maar we willen er zeker van zijn dat u niet alleen vandaag de deur openmaakt en op zoek bent naar een lening, dat het eigenlijk een legitieme, echte zaak is, en dat u de laatste maanden vele aspecten in de game hebt gestopt die business opbouwen. Het zijn echt geen factoren die heel anders zijn dan hoe u een succesvol bedrijf leidt. Als u voor uw klant zorgt, als u zich concentreert op het opbouwen van uw inkomstenbasis, zijn dit de soorten dingen die belangrijk voor ons zijn en dat is het soort dingen dat u als eigenaar van een bedrijf belangrijk vindt.
Dat is waarschijnlijk het beste advies dat ik kan geven. Het is hetzelfde advies dat we voor onszelf hebben, omdat we ons in dezelfde positie bevinden. Als u geld wilt uitgeven of geld wilt uitgeven aan kleine bedrijven, zijn wij altijd zelf op zoek naar kapitaal om vervolgens onze klanten van dienst te kunnen zijn. En we moeten dezelfde dingen bewijzen aan de mensen die ons financiering willen geven. Dus we zijn er geweest, we hebben onszelf moeten bewijzen, we zijn in het verleden over hobbels heen gegaan, net als elke eigenaar van een klein bedrijf. De sleutel is dat je je er gewoon aan moet houden en ervoor moet zorgen dat je over het algemeen in de goede richting gaat.
Peter: Dus, als een klein bedrijf, hoe kan iemand onderscheiden of ze een eigen kredietlijn moeten nemen, geld moeten aannemen van een vriend, misschien als een lening, vriend en familie, een soort leningpartner, misschien naar hun lokale SBDC-kantoor gaan, of Kabbage als hun financieringsbron gebruiken?
Rob:
Ik denk dat de sleutel probeert uit te zoeken waarvoor je de hoofdsom gebruikt. Een van de dingen die we altijd proberen onze klanten te informeren is: Waarom krijg je toegang tot kapitaal? Of het nu gaat om het gebruiken van uw creditcard of om naar uw rijke oom te gaan als we allemaal zo veel geluk hebben gehad om er een te hebben of zelfs Kabbage te gebruiken. En het antwoord daarop is dat het echt alleen maar afhankelijk is van ons rendement op die investering die u gaat maken. Dus veel mensen zeggen tegen ons: "Ok, als ik $ 2000 beschikbaar heb op mijn creditcard en ik heb $ 2000 beschikbaar bij Kabbage, welke moet ik dan gebruiken?" En mijn antwoord is misschien niet, misschien de creditcard, of misschien allebei. En dat hangt er echt van af.
Het "beide" antwoord Ik zal dat meteen beantwoorden. Stel dat u bijvoorbeeld nu de mogelijkheid heeft om $ 4000 aan voorraad te kopen en dat u dit binnen 30 dagen voor $ 10.000 kunt afstaan. Je kunt dus 150% verdienen bovenop wat je voor de hoofdstad hebt uitgegeven. Je hebt $ 2.000 beschikbaar op je creditcard en $ 2.000 beschikbaar via Kabbage. Moet je gewoon de een of de ander kiezen? De vraag is, als je letterlijk $ 6000 kunt verdienen om beide vormen van kapitaal te nemen en ze binnen die periode van 30 dagen terug te betalen voor een kleine hoeveelheid geld, is het logisch om beide te gebruiken.
veel van onze klanten zullen bij ons komen, en ze zullen in principe een paar duizend dollar van ons afnemen. Ze zullen dat veranderen in $ 5000, ze zullen ons de $ 2000 terugbetalen, plus ze kunnen ons $ 100 betalen bovenop die $ 2.000. Ze hebben $ 2.000 geïnvesteerd in voorraad en $ 100 bij ons. $ 2.100 om $ 2.900 te verdienen - dat is elke dag van de week een goede gok. En dus moet je vaak een beslissing nemen over wat de ROI beschikbaar is. Als je in mijn vorige voorbeeld slechts $ 2000 nodig hebt en je hebt $ 2.000 voor elk, probeer je uit te rekenen wat het laagste kostenkapitaal zou zijn, wat zou de hoogste potentiële ROI zijn van het geld dat je gebruikt om te kopen de inventaris. Voor ons raden we mensen altijd aan een ROI-analyse uit te voeren om er echt achter te komen hoe ze er geld mee verdienen. We hebben de neiging om te zeggen dat onze hoofdstad niet het beste kapitaal is als je een tv gaat kopen voor op kantoor of een nieuwe tafel in de vergaderruimte - dingen die een lange of misschien zelfs geen ROI hebben. Klopt dat?
Peter: Zeer interessant. Ja absoluut. Rob, slechts één vervolgvraag: we zijn dol op het helpen van kleine bedrijven bij Bplans, LivePlan en de hele Palo Alto-software. Soms zijn er echt geweldige verhalen over succes. Heb je een favoriet verhaal over een bedrijf dat je in de loop der jaren hebt geholpen?
Rob:
Ik heb er waarschijnlijk 1000. Er is één klant - en ik ga nu proberen om de anonimiteit te behouden, maar we hebben één klant - die we hebben geholpen om van de grond te komen in het verkopen van pruiken. En het is eigenlijk een heel goed verhaal. Ze was zelf ziek en had kanker en was tijdens haar behandeling eigenlijk haar haar kwijtgeraakt, en ze was echt toegewijd aan het maken van niet alleen pruiken voor patiënten die een soortgelijke behandeling doormaakten, maar het creëren van gekke en gave pruiken voor mensen die door wat heen gingen. is een zeer uitdagende tijd in hun leven.
Dus ze had het bedrijf op gang gebracht, ze genereerde wat inkomsten, en ze kwam naar ons toe omdat ze echt wilde uitbreiden, en we gaven haar toegang tot kapitaal. In de afgelopen 12 maanden heeft ze haar bedrijf waarschijnlijk vertienvoudigd, het geld dat we haar hebben geïnvesteerd in het sourcen van meer producten en meer ontwerpers voor hele toffe pruiken.
Het is een van de echt belangrijke onderdelen van ons bedrijf. bedrijf. We zijn zelfs teruggegaan en hebben de analyse van onze klanten gedaan en wat hun inkomsten zijn, omdat we toegang blijven houden tot deze gegevensbronnen nadat ze klanten zijn geworden. We kunnen echt analyses uitvoeren en zeggen: "Hoeveel heeft het werkkapitaal dat we hen hebben gegeven hun bedrijf geholpen?"
Onze klanten zijn gemiddeld 78% meer gegroeid dan in de periode voorafgaand aan het gebruik van Kabbage voor de dezelfde periode na het gebruik van Kabbage. Een van de belangrijkste dingen is om onze klanten te informeren over de voordelen van het gebruik van werkkapitaal en het verstandig te gebruiken, en uiteindelijk om een geweldig bedrijf te laten groeien en echt deel te nemen aan een groot deel van de Amerikaanse economie, wat ism is, welke accounts voor meer de helft van alle banen in de VS vandaag. Peter:
Dat is fantastisch, en dat is echt wat ons hier ook naartoe laat gaan. Het zijn echte mensen achter echte verhalen die kleine bedrijven in heel Amerika runnen. Rob, bedankt voor je tijd vandaag. Dit is geweldig om over te leren. Rob:
Dank u, ik stel het zeer op prijs.
Peter:
Ik hoop dat onze gebruikers veel hebben geleerd en nog meer zullen leren.
