Wat is assettoewijzing?

Het is een ruwe schatting, maar ongeveer één op de tien beleggingsartikelen bevat enige variatie op de zinsnede "leg niet al uw eieren in één mandje."

Die eieren zijn jouw geld, en de manden zijn de verschillende beleggingscategorieën waaruit je kunt kiezen om dat geld in te investeren. Bepalen hoeveel eieren - of dollars - in elke mand terechtkomen, wordt asset-allocatie genoemd.

Asset allocatie speelt een belangrijke rol in de hoeveelheid risico die u neemt met uw beleggingen, evenals in uw beleggingsrendement. Wanneer u een activumentoekenning kiest, spreidt u uw belegbare dollars over verschillende beleggingscategorieën, op basis van uw doelen, risicotolerantie en tijdshorizon.

Belangrijke activaklassen

Asset-allocatie is een totaalbeeld van uw beleggingsportefeuille: welke activaklassen wilt u in uw portefeuille en hoeveel van uw geld wilt u in elk van de beleggingen zetten?

Activaklassen zijn eenvoudigweg groepen van vergelijkbare beleggingen. In brede zin zijn de betreffende activaklassen aandelen, obligaties en contanten (of kasequivalenten zoals geldmarktfondsen, depositocertificaten of spaarrekeningen) U kunt aandelen en obligaties afzonderlijk en in beleggingsfondsen kopen, dit zijn manden met veel investeringen Samengevoegd.

Al deze activaklassen brengen iets van waarde naar uw portfolio. Aandelen bieden het grootste potentieel voor groei op lange termijn, maar stellen u ook bloot aan het grootste risico. Obligaties brengen dat risico in evenwicht en zorgen voor een gestage stroom van inkomsten. Contant geld bespaart je een probleem wanneer je dak uitvalt en het begint te regenen in je huis, of laat je doelen op korte termijn halen, zoals een aanbetaling op een huis of auto.

Contant geld is echter geen investering en zal naar alle waarschijnlijkheid een zeer klein deel uitmaken van een langetermijnportefeuille. Als je jong bent, heb je helemaal geen contant geld in je beleggingsportefeuille. Als u met pensioen gaat, heeft u waarschijnlijk meer geld om aan uw kortetermijnuitgaven te voldoen.

Binnen elke klasse kunt u verder kiezen en aandelen verdelen op basis van geografie, industrie en marktkapitalisatie - in gewoon Engels, de grootte van een bedrijf - of door obligaties te verdelen op korte of lange termijn, type uitgever en geografie. U kunt zelfs obligaties opwaarderen en verschillende vervaldatums kopen, zodat u een betere rente kunt krijgen als de rente stijgt.

»Leer de basis: Wat is een aandeel?

De beste activaspreiding kiezen

Er is geen precies juiste of onjuiste activaspreiding, maar u wilt wel kiezen voor de beste beleggingsmix voor uw behoeften. Met 'behoeften' bedoelen we uw vermogen om risico's te nemen, uw beleggingsdoelen en uw tijdshorizon.

Overweeg eerst wanneer je het geld nodig hebt. Als u binnen twee jaar een bruiloft wilt opslaan, wilt u waarschijnlijk geen van uw geld in aandelen of obligaties plaatsen; in plaats daarvan bent u in plaats daarvan sterk voor contant geld of contante alternatieven. Je wilt niet naar je trouwdag trekken en merkt dat de markt je cateringbudget heeft weggevaagd.

Als u spaart voor uw pensioen, kunt u kijken naar uw huidige leeftijd en uw geplande pensioengerechtigde leeftijd. Als dat laatste bijvoorbeeld 30 jaar is, moet het grootste deel van uw portefeuille in aandelen worden geïnvesteerd. Je hebt tijd om marktschommelingen te doorstaan, en je primaire focus is om je geld tijdens dat stuk te laten groeien.

Terwijl je je voorbereidt om het personeelsbestand te verlaten, ga je langzaam naar een minder risicovolle toewijzing. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is het niet nodig om uw gehele portefeuille op uw pensioendag in obligaties en contanten te doen. Vergeet niet dat pensioen niet het einde is - het is een periode die 20 jaar of langer kan duren. Je hebt je geld nodig om in die jaren te blijven groeien, en dat betekent dat je een voorraadallocatie moet houden.

»Nieuw bij aandelen? Lees onze gids over beleggen in aandelen

Als je een tijdshorizon hebt, houd dan rekening met je risicotolerantie. Risico is noodzakelijk voor beloning, maar meer aan te pakken dan je aankan, kan gemakkelijk leiden tot uitslagreacties. Je zou meer geneigd kunnen zijn om uit de markt te stappen telkens wanneer je bijvoorbeeld een flits rood ziet op CNBC, wat betekent dat een bedrijf op een laag niveau verkoopt. (Je hebt ongetwijfeld gehoord dat het doel het tegenovergestelde is: koop laag, verkoop hoog.)

Diversificatie binnen elke activaklasse helpt uw ​​risico aanzienlijk te verminderen, zonder uw mogelijkheden voor rendement te verminderen. Wanneer u diversifieert, in plaats van één large-capaandeel te kopen en dat gedeelte van uw activaspreiding goed te noemen, koopt u een aantal large-capaandelen of, nog beter, een large-cap beleggingsfonds of indexfonds.

»Verlaag uw risico: Hier leest u meer over hoe u uw portfolio kunt diversifiëren

Snelkoppelingen naar asset-allocatie

Wil je er recht op doen? Er zijn tools waarmee u in één keer een specifieke asset-allocatie kunt kopen die geschikt is voor uw doel.

Een daarvan is een doeldatumfonds, een soort beleggingsfonds dat aandelen en obligaties bezit. Als u van plan bent om met pensioen te gaan in 2050, kunt u een doeldatumniefonds van 2050 kiezen en uw vermogen wordt dat jaar automatisch toegewezen. Net als andere beleggingsfondsen betaalt u elk jaar een kostenratio (een percentage van uw investering om de kosten van het fonds te dekken). Hybride fondsuitgaven bedragen momenteel gemiddeld 0,74%, volgens het Investment Company Institute.

Een andere optie is een robo-adviseur, een geautomatiseerde vermogensbeheerder. Deze diensten vragen naar uw doel en risicotolerantie en spuwen vervolgens een portefeuille die bij u past.Bij een digitale robo-adviseur betaalt u een beheervergoeding die doorgaans begint bij 0,25% van uw vermogen per jaar.

»Ontdek de beste online adviseurs: Zie onze site-analyse van de beste robo-adviseurs

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .