Wat is een aandelenfonds? Hoe te investeren in één

Wilt u van uw meevaller een investering maken? Je eerste instinct zou kunnen zijn om dat geld in de hete bedrijfsvoorraad van het moment te laten plunderen, maar voor de meeste beleggers zou het verstandiger zijn om dat geld in een mand met aandelen te beleggen, een aandelenfonds genaamd.

Voordat u erin gaat duiken, bespreken we wat een aandelenfonds is, waarom het over het algemeen een betere keuze is voor beleggers en waar u ze kunt kopen.

Wat is een aandelenfonds?

Aandelenfondsen zijn een soort beleggingsfonds, waar duizenden beleggers aandelen van het fonds kopen en het fonds aandelen in een aantal bedrijven koopt. Vaak lijken de bedrijven op de een of andere manier op elkaar, wat betekent dat het fonds aandelen kan kopen in alle bedrijven die zijn genoteerd op de Standard & Poor's 500-index, of dat het kan beleggen in technologiebedrijven.

"Equity" in een bedrijf is als het eigen vermogen dat huiseigenaren in hun huis hebben; elk spreekt tot een zekere mate van eigendom van het actief. Aandelenfondsen geven beleggers een fractioneel eigendom van bedrijven via de aandelen die ze in het fonds hebben gekocht.

" Klaar om te beginnen? Bekijk onze selectie voor beste makelaars voor beleggingsfondsen

De populariteit van beleggingsfondsen bij beleggers blijft stijgen en aandelenfondsen zijn verreweg het populairste type beleggingsfonds. Van de 55 miljoen Amerikaanse huishoudens die in 2016 in beleggingsfondsen belegden, had meer dan 80% aandelenfondsen in portefeuille, blijkt uit een onderzoek van het Investment Company Institute, een branchegroep.

Hoe verschillen aandelenfondsen van aandelen?

Zowel aandelen van individuele bedrijven als aandelenfondsen, ook wel aandelenfondsen genoemd, zijn manieren om een ​​beursgenoteerde onderneming te bezitten, en de aantrekkingskracht van beide kan in één woord worden samengevat: groei. Het kopen en vasthouden van aandelen of aandelenfondsen na verloop van tijd is een belangrijk ingrediënt bij sparen voor pensionering.

Veel financieel adviseurs adviseren beleggers om meer geld in aandelen te beleggen in aandelen, en dan langzaam de ingrediënten in hun portefeuillemix om te zetten in veiliger beleggingen zoals obligaties en geldmarktrekeningen wanneer het pensioen nadert.

Waarom? De groei van individuele bedrijven en indexen is een achtbaanrit. Hoe jonger de belegger, des te meer tijd om onvermijdelijke marktcrashes te doorstaan.

Aandelenfondsen helpen de rit soepel te laten verlopen. Ze zijn niet immuun voor marktschommelingen. In feite, als het beleggingsfonds zijn werk doet, zou de waarde daarvan de bewegingen van de markt naar boven of naar beneden moeten weerspiegelen. Maar een fonds heeft ingebouwde diversificatie: u verspreidt uw beleggingen over een hele reeks bedrijven of een sector of de hele markt. Als één bedrijf in het fonds lijdt, kunnen betere prestaties door anderen het verlies maskeren en kan uw portefeuille nog steeds stijgen.

Dat is over het algemeen een veiliger rit voor uw geld dan wanneer u op de prestaties van een bedrijf rijdt. Rechtstreeks eigendom van bedrijfsaandelen draagt ​​het potentieel voor marktbeukende prestaties, maar met een groter risico ook.

»Voorraden klinken beter voor u? Leer hoe je aandelen kunt kopen

Waarom beleggen in aandelenfondsen?

Aandelenfondsen zijn een makkelijke en goedkope manier om te beleggen in de aandelenmarkt. Er zijn een aantal belangrijke redenen waarom. Ten eerste vereist beleggen in individuele aandelen diepgaand onderzoek en een sterke risicobereidheid. De waarde van een bedrijf kan meer volatiele veranderingen zien in vergelijking met een aandelenfonds, waarvan de prestaties de grotere marktwinsten en verliezen volgen.

"Als ze in één bedrijf gaan investeren, moeten ze het als speelgeld beschouwen," zegt Celia Brugge, een gecertificeerde financiële planner en principal advisor bij Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee. "Je moet vragen:" Moet ik $ 1.000 verliezen? "Of wil je het gebruiken om je nestei te beginnen?" Als het de laatste is, zegt ze, is een aandelenfonds de betere keuze.

Als je gaat beleggen in één bedrijf, moet je het zien als speelgeld.

Celia Brugge, financiële planner

Een andere belangrijke reden dat aandelenfondsen voor de meeste beleggers de juiste weg zijn: zoals alle beleggingsfondsen, bieden ze diversificatie met korting. De gemiddelde belegger heeft niet de tijd of het geld om een ​​brede portefeuille één aandeel of obligatie per keer te bouwen. Beleggingsfondsen doen dat voor u voor een fractie van de kosten.

Hoe te beleggen in aandelenfondsen

Als u besluit dat aandelenfondsen de juiste manier zijn om te gaan, zult u worden geconfronteerd met een nieuwe zorg: welke? De diversificatie die aandelenfondsen bieden, betekent dat u over voldoende keuzes beschikt, afhankelijk van de soorten bedrijven waarin het fonds belegt.

Aandelenfondsen zijn vaak opgebouwd rond deze thema's:

• Waar de bedrijven zijn vermeld: Index-aandelenfondsen volgen de bedrijven op een bepaalde index, zoals de Dow Jones Industrial Average of S & P 500. Deze helpen beleggers grote marktwinsten te behalen.
• Wat de bedrijven doen: Een fonds dat belegt in een specifieke bedrijfstak, zoals verzekeringen, farmaceutische producten, olie en gas of technologie, biedt meer diversificatie dan aandelen kopen bij een handvol bedrijven in een sector
• Bedrijfsomvang: Sommige aandelenfondsen richten zich op de omvang, of marktkapitalisatie, van bedrijven, variërend van large-cap bedrijven zoals Apple en Disney tot small-cap bedrijven die geen algemene namen zijn maar wel winstgevende rendementen kunnen opleveren.
• Plaats: Internationale of wereldwijde fondsen beleggen in bedrijven en industrieën over de hele wereld, waardoor beleggers dalingen in de ene markt in evenwicht kunnen brengen met groei in een andere omgeving

Veel beleggers bouwen een portefeuille met een mix van brede marktfondsen en een paar bedrijfstak- of geografische specifieke fondsen, afhankelijk van de pensioendoelstellingen van de individuele belegger.

En waar koop je ze? Er zijn drie manieren om aandelenfondsen te kopen:

• Via een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, zoals een 401 (k) of 403 (b). Uw keuze van geld zal afhangen van de aanbieder die uw werkgever heeft gekozen, maar veel plannen bieden een paar tientallen opties.
• Rechtstreeks via een fondsaanbieder zoals Vanguard of Fidelity Investments, maar uw keuzes daar kunnen ook beperkt zijn
• Door een makelaarsrekening te openen. Je hebt meer keus als je niet gebonden bent aan één fondsaanbieder. Er kan een eerste vereiste minimale storting zijn, maar sommige laten een minimum van $ 0 toe om te beleggen via een individuele pensioenrekening zoals een traditionele of Roth IRA, of als u automatische maandelijkse stortingen instelt. Kosten en opties kunnen sterk variëren, dus winkel rond.

Waar je ook gaat, kijk naar de kosten, die je rendement na verloop van tijd kunnen aantasten. Ook is de manier waarop het fonds wordt beheerd belangrijk. Sommige aandelenfondsen worden actief beheerd, wat betekent dat ze proberen de prestaties van de markt te verslaan. Ze brengen echter ook hogere kosten met zich mee. Anderen worden passief beheerd, wat betekent dat ze proberen de prestaties van de markt na te bootsen; ze hebben lagere tarieven en, vaak, betere rendementen.

Kortom, zegt Brugge, in plaats van de groei na te jagen door het kopen van warme individuele bedrijfsaandelen, voor de meeste beleggers: "Het slimmere zou zijn om het eenvoudige vanille, echt saaie investeringsfonds te kopen."

" Laten we gaan. We helpen u bij het openen van een makelaarsaccount

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Investeren in beleggingsfondsen

• Wil je dieper duiken?

  Leren hoe aandelen te kopen

• Wil je verwant zoeken?

  Begrijpen hoe indexfondsen werken