Wealthfront-profiel: investeren voor de lange termijn

Door Adam Nash, COO van Wealthfront

Goed investeren voor de lange termijn vereist dat je aandacht schenkt aan drie eenvoudige beslissingen en dan veel geduld moet opbrengen. Zowat elke academicus die heeft gestudeerd, zal je vertellen dat je hoogstwaarschijnlijk je risico-aangepaste rendementen zult maximaliseren als je minimaliseer uw tarieven, diversifiëren uw portefeuille en belastingen minimaliseren:

1. Lage tarieven. De grootste belemmering voor de portefeuilleprestaties blijft hoge tarieven. Je moet op zoek naar dure commissies, fondskosten en adviseursprijzen. Een advieskosten van 1-2% klinkt misschien niet als veel, maar in een markt met 5-6% geeft u mogelijk meer dan een derde van uw totale winst aan vergoedingen op. Vooruitgang in technologie maakt het nu mogelijk om aantrekkelijke beleggingsbeheerdiensten te vinden met nul commissies en totale vergoedingen ver onder de 0,5%

2. Diversificatie en herverdeling. Academisch onderzoek heeft keer op keer bewezen dat een gediversifieerde portefeuille superieure risicogecorrigeerde rendementen biedt voor een portefeuille die alleen uit aandelen of enkele activaklassen bestaat. Het is misschien intuïtief, maar een gediversifieerd portfolio werkt het best wanneer het automatisch opnieuw in balans wordt gebracht, wat betekent dat je je winnaars verkoopt en meer van je verliezers koopt. De beschikbaarheid van low-cost, passieve ETF's in een breed scala van activaklassen en markten maakt het nu mogelijk voor een op software gebaseerde service om een ​​gediversifieerde en opnieuw gebalanceerde portefeuille optimaal te beheren.

3. Fiscale efficiëntie en belastingverlies. Benjamin Franklin heeft de dood en belastingen beroemde geciteerd als de enige twee dingen die zeker zijn in deze wereld. Te veel beleggers nemen echter investeringsbeslissingen zonder rekening te houden met belastingen. Belastingen kunnen worden geminimaliseerd door te beleggen in passieve indexfondsen en door rekening te houden met de snelheid waarmee verschillende activaklassen worden belast bij het kiezen van een toewijzing voor uw belastbare rekening en belastbare uitgestelde rekeningen. Het belangrijkste is dat de meest geavanceerde services continu belastingsverliezen zullen oogsten en tegelijkertijd de risico- en rendementskenmerken van uw portefeuille behouden. Door het oogsten van belastingverliezen kunt u jaarlijks minstens 1% van uw portefeuillewaarde besparen op uw belastingaanslag.

Stel jezelf in voor succes

Het is niet voldoende om alleen deze kenmerken goed te krijgen. Individueel onderzoek op het gebied van behavioral finance toont aan dat we niet altijd rationeel zijn met geld. Talrijke studies hebben aangetoond dat individuele beleggers niet beleggen totdat de financiële markten stijgen en vervolgens verkopen wanneer ze dalen. Volgens DALBAR leidt dit soort gedrag ertoe dat de gemiddelde belegger maar liefst 4% op tafel legt elk jaar.

Succesvolle beleggers bestrijden hun fundamentele menselijke instincten om de markt te timen (wat opnieuw niet bewezen is dat ze op consistente basis mogelijk zijn) en in plaats daarvan ervoor kiezen om gestaag en consistent bijkomende besparingen in hun beleggingsportefeuille te deponeren in goede en slechte tijden.

De Wealthfront-oplossing

Wealthfront kan omgaan met belastbare rekeningen, IRA's en 401 (k) rollovers. Wealthfront is de grootste en snelstgroeiende op software gebaseerde financieel adviseur. Onze missie is om toegang te bieden tot hetzelfde hoogwaardige financiële advies dat wordt aangeboden door grote financiële instellingen en particuliere vermogensbeheerders, zoals het oogsten van belastingaangiften, zonder de hoge accountminima of -kosten.

Onze service beheert een gepersonaliseerde online beleggingsrekening voor u die volledig is gediversifieerd en periodiek opnieuw in balans is gebracht - allemaal met een laag minimumbedrag van $ 5.000. Je eerste $ 10.000 wordt gratis beheerd en accounts met meer dan $ 100.000 ontvangen automatisch en continu belastingverlies zonder extra kosten. De service van Wealthfront is commissievrij en berekent slechts 0,25% voor bedragen van meer dan $ 10.000.

• U kunt meer leren over de aangeboden diensten en u aanmelden op Wealthfront.com.