Variabel levensverzekeringsbeleid Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

Een variabel levensverzekeringscontract biedt de rekeninghouder de mogelijkheid om te investeren een deel van de betaalde premie voor het beleid.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

Laten we zeggen dat John Doe een variabele levensverzekering koopt en $ 10.000 per jaar aan premies betaalt. Volgens de voorwaarden van het beleid gaat $ 5000 van de $ 10.000 naar de uitkering bij overlijden - een cheque van $ 1 miljoen opgemaakt aan zijn vrouw en kinderen als hij sterft.

De andere $ 5000 is belegd in verschillende instrumenten - aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, etc. De waarde van die instrumenten verandert dagelijks (vandaar de naam "variabele levensverzekeringspolis"). Als de waarde van deze effecten stijgt, kan John die papierwinsten toepassen op zijn premies (wat hem geld bespaart). Natuurlijk, als de beleggingen het niet goed doen, moet John nog elk jaar de volledige premie van $ 10.000 betalen.

Als de effecten echt slecht presteren, kan de verzekeringsmaatschappij de waarde van die doodvonnis van $ 1 miljoen verlagen, hoewel de verzekeringscontract moet een minimale overlijdensuitkering (een "gegarandeerde overlijdensuitkering") bevatten die zijn vrouw en kinderen zullen ontvangen, ongeacht hoe slecht de investeringen presteren (hoewel een absolute garantie vaak betekent dat er extra premies betaald moeten worden). De investeringen in een variabele levensverzekeringen worden fiscaal uitgesteld, wat betekent dat uw rendement hoger is dan wanneer u elk jaar belasting op de winst zou moeten betalen. Dit kan het bedrag dat zich op de beleggingsrekeningen ophoopt aanzienlijk verhogen.

Waarom het ertoe doet:

Variabele levensverzekeringspolissen worden gereguleerd als effecten, wat betekent dat uw adviseur of verzekeringsagent u een prospectus moet geven dat het beleid in detail beschrijft, evenals alle investeringsopties. Het belangrijkste aan dit instrument is dat de uitkering bij overlijden en de waarde van de beleggingen kunnen fluctueren met de markt. In sommige gevallen kan de polishouder lenen tegen de waarde van de beleggingen in de rekening. Het is belangrijk op te merken dat beleggers rekening moeten houden met de financiële stabiliteit van de verzekeraar waarmee zij zaken doen; classificatieservices zoals Standard & Poor's en AM Best help.