3 Tips voor persoonlijke financiën voor eigenaren van kleine bedrijven

Van Heather Castle, CFP

Meer informatie over Heather op onze site Vraag een adviseur

Als ondernemers zijn veel eigenaren van kleine bedrijven vertrouwd met het nemen van risico's. Maar hun bedrijf is vaak hun grootste troef, evenals de grootste bron van het inkomen van hun huishouden, wat betekent dat het vooral belangrijk voor hen is om persoonlijke basisfinanciën en investeringsrichtlijnen te volgen. Als u dit niet doet, kunnen bedrijfseigenaren te veel risico's nemen en hun bedrijf en inkomen in gevaar brengen.

Hier volgen drie tips die eigenaren van kleine bedrijven moeten gebruiken om hun beslissingen over persoonlijke financiën en beleggen te begeleiden.

1. Stel een noodfonds in

Het bedrijfsleven is cyclisch, wat betekent dat er het hele jaar door tijden zullen zijn waarin zaken beter zullen zijn dan op andere tijden, en het inkomen kan van maand tot maand variëren.

Daarom is het van cruciaal belang om een ​​noodfondsrekening op te zetten met voldoende contanten of liquide middelen om de maanden te dekken dat uw inkomen niet de levensonderhoudkosten van uw huishouden dekt. Het houden van ten minste drie tot zes maanden woonkosten is een goede vuistregel, en meer is zelfs nog beter.

Geldmarktrekeningen zijn goede plaatsen om dit noodfonds op te slaan, omdat ze u een beter rendement opleveren dan de meeste traditionele spaarrekeningen terwijl u vrij bent van de volatiliteit op de aandelenmarkt, wat belangrijk is voor een kortetermijnspaarpot.

2. Diversifiëren, diversifiëren, diversifiëren

Ik weet zeker dat je hebt gehoord, waarschijnlijk meer dan eens, dat diversificatie een van de belangrijkste concepten in beleggen is. Voor eigenaars van kleine bedrijven is dit een kritiek punt, omdat velen van hen al hun activa terug investeren in hun bedrijf. Hoewel investeren in uw bedrijf een goed idee is, zou u moeten overwegen om er grenzen aan te stellen.

Wanneer eigenaars van kleine bedrijven hun geld weer in hun bedrijven investeren, concentreren ze geld in één actief. Dit verhoogt hun risiconiveau omdat, als er iets zou gebeuren met hun bedrijf, dit de financiële zekerheid van het huishouden in gevaar zou brengen.

Bij het beoordelen van investeringsopties moet u ervoor zorgen dat u zoveel mogelijk geld buiten uw bedrijf investeert, maar ook buiten uw branche en sector. Als u dit doet, wordt uw portefeuille beter beschermd als de markten veranderen en uw bedrijfssector uit de gunst raakt.

3. Pas uw investeringen aan

Overzie geen hulp bij het evalueren van investeringsopties. Er is geen one-size-fits-all beleggingsaanpak en het is gemakkelijk om verzand te raken met onderzoek. Bij het beoordelen van hun totale portefeuille vergeten ondernemers soms andere beleggingen die ze bezitten, zoals hun bedrijf of onroerend goed, als activa te beschouwen. Dit kan leiden tot minder dan optimale beleggingsbeslissingen.

Werken met een professional kan u helpen om rekening te houden met al uw beleggingen, uw juiste tijdshorizon te bepalen, uw risicotolerantie te evalueren en uw opties af te wegen tegen uw huidige posities om u te helpen bij het selecteren van een beleggingsstrategie die op u is afgestemd.

Heather Castle is een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Castle Wealth Advisors LLC in Los Angeles.