Financiering voor Tiny Houses: hoe werkt het?

Net als veel recente afgestudeerden van de universiteit, werd Ryan Mitchell snel overweldigd door de schuld van studentenlening te verpulveren en het feit dat de helft van zijn inkomen rechtstreeks naar huur en nutsbedrijven ging. Zijn eigen huis bezitten? Dat leek een pijprus.

Dat wil zeggen, totdat hij grote financiële vrijheid ontdekte in de vorm van een klein huis.

Voor slechts $ 30.000 biedt Mitchell's microscopisch kleine huis op wielen hem net voldoende ruimte om te genieten van een eenvoudige levensstijl - en te besparen op de maandelijkse kosten van levensonderhoud. Om zijn project op gang te krijgen, leenden zijn ouders de eerste $ 10.000 voor een lege trailer en een aantal ramen - en ja, ze betaalden hem rente.

In de loop van de volgende 18 maanden, werkte hij, spaarde en betaalde contant voor de materialen, en bouwde zijn uiterst klein huis in stadia. In de zomer van 2014 verhuisde hij uiteindelijk naar zijn 150 vierkante voet aangepaste kleine huis in Charlotte, North Carolina. Sindsdien heeft hij niet alleen zijn ouders volledig terugbetaald, maar ook serieuze contanten gespaard - $ 3.000 per maand - en zijn maandelijkse energierekening gekrompen tot slechts $ 15.

"Wonen in dit kleine huis laat me de wereld rondreizen, geeft me de tijd om een ​​boek te schrijven en mijn full-time zakelijke baan te verlaten", zegt Mitchell, die TheTinyLife.com blog startte om zijn reis te documenteren en anderen te laten zien hoe ze hun eigen werk konden bouwen. klein huis. "Het gaat niet om leven in een klein huis, maar meer om de levensstijl die je wilt hebben."

Vergelijk hypotheekrente

Financiering: RV-lening versus persoonlijke lening

Kleine huizen, die meestal kleiner zijn dan 500 vierkante voet, kunnen slechts 10.000 dollar kosten om zelf te bouwen of tot $ 100.000 via een professionele bouwer, afhankelijk van de grootte, voorzieningen en functies. Ongeacht de grootte van het huis, huizenkopers moeten zich nog steeds afvragen: hoeveel huis kan ik betalen?

Je zult geen traditionele woninglening vinden voor een klein huis omdat de meeste hypotheekverstrekkers minimale leenbedragen hebben en alleen leningen aanbieden voor huizen op permanente grondslagen, terwijl veel kleine huizen zijn gebouwd op aanhangwagens met wielen. U kunt echter rechtstreeks financieren via een aannemer of een persoonlijke lening of een RV-lening afsluiten, zegt Todd Nelson, business development officer bij LightStream, een leningafdeling van SunTrust Bank die zowel persoonlijke als RV-leningen verstrekt aan kopers van kleine woningen.

Als u bijvoorbeeld een klein huis met een RV-lening via LightStream hebt gekocht, variërend van $ 25.000 tot $ 49.999, krijgt u een rente van 4,89% tot 8,39% voor een periode van 73 tot 84 maanden, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Om een ​​RV-lening te krijgen, moet een klein huis door de Recreational Vehicle Industry Association worden gecertificeerd om te voldoen aan productie- en veiligheidseisen die bewijzen dat het 'rijklaar' is, zegt Nelson.

Als je kleine huis niet door de organisatie is gecertificeerd, of als je van plan bent het op een stichting te stallen, kun je een ongedekte persoonlijke lening afsluiten, voegt Nelson toe, maar de rente zou hoger zijn - 7,29% tot 10,79%. "Met een onbeveiligde lening is deze niet onderpand. In dat scenario onderschrijven we de consument, niet het item, "zegt hij.

Waar zet je het neer?

Het kopen of bouwen van een klein huis heeft nog een rimpel die je moet bedenken voordat je de knoop doorhakt. Je hebt ergens nodig om het te zetten.

Je hebt een paar opties: een perceel grond kopen, parkeren op het huis van een vriend of familielid, of, als je huis op wielen staat, het verplaatsen over openbaar land (waar toegestaan) of het huren van een langetermijn-camperplek.

Het kopen van land draagt ​​bij aan uw totale kosten en vergeet de onroerendgoedbelasting niet. Maar om je kleine huis rond te krijgen, heb je een voertuig nodig dat groot genoeg is om het te slepen en moet je betalen voor nummerborden voor trailers en jaarlijkse RV-registratie.

Als u land koopt, zorg er dan voor dat er geen beperkingen zijn voor wat voor type structuren er op mogen. De Amerikaanse Tiny House Association heeft een lijst samengesteld met regels per staat voor kleine huizen.

Anders dan de norm, maar de moeite waard

Korie en Alex Veidel parkeren hun 144 vierkante voet huis op wielen in de achtertuin van Alex's ouders buiten Chicago. Geconfronteerd met het uitgeven van een minimum van $ 1.000 per maand aan huur op hun bescheiden salarissen, besloot het echtpaar, beiden halverwege de twintig en ouders van een baby van 9 maanden oud, om een ​​vooraf gebouwd klein huis te kopen via een lokale bouwer voor $ 25.000 gebruikmakend van hun gecombineerde spaargeld.

"Hier wonen heeft zijn uitdagingen, zoals geen privacy hebben en alles om je heen horen, maar we hebben ook meer tijd voor de familie en kunnen meer reizen", zegt Korie Veidel.

"Toen we ons voor het eerst verloofden, hebben we gekeken naar de typische route om een ​​hypotheek en een groter huis te krijgen. Mijn vader werkte in onroerend goed en mijn familie werd hard geraakt tijdens de recessie. Dat was oog-open. Ik ken veel mensen die hun huis verloren hebben door afscherming en schulden hadden. Ik wilde die weg niet inslaan. '

Meer van Investmentmatome: Hoeveel huis kan ik me echt veroorloven? Hoe de beste hypotheek kiezen 5 tips voor het vinden van de beste hypotheekverstrekkers Deborah Kearns is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.