Gezinnen met een laag inkomen slaan het meest waarschijnlijk de bank over - en betalen de prijs

Geld van het net beheren klinkt misschien als financiële vrijheid, maar de realiteit komt neer op iets grimmiger: vergoedingen. Huishoudens die geen bankrekening gebruiken, betalen honderden dollars per jaar voor alternatieven zoals postwissels, cheques en prepaidbetaalkaarten. Voor veel gezinnen, die kosten grote beten van vaak schamele loonstrookjes.

Een nieuwe Investmentmatome-studie van federale gegevens toont aan dat huishoudens met een laag inkomen het meest geneigd zijn om af te zien van een financiële instelling en salariskosten.

Het niet-geïndexeerde tarief is hoog onder populaties met lage inkomens. Op nationaal niveau had 7,7% van de huishoudens in 2013 geen bankrekening, aldus de Federal Survey Insurance Corporation National Survey of Unbanked and Underbanked Households. Van huishoudens met een inkomen van minder dan $ 30.000, was bijna 20% niet-geklasseerd.

Deze nationale correlatie vertaalt zich naar het niveau van de staat. Hieronder staan ​​de 10 staten (waaronder Washington, D.C.) met het hoogste percentage huishoudens zonder bankrekening, volgens het FDIC-rapport van 2013:

1. Mississippi, 14,5%, 2. Louisiana, 13,9%

3. Arizona, 12,8%

4. Arkansas, 12,3%

5. District of Columbia, 11,8%

6. West Virginia, 11,0%

7. New Mexico, 10,9%

7. Georgië, 10,9%

7. Oklahoma, 10,9%

10. South Carolina, 10,5%

Zeven van deze staten behoren tot de 10 met de laagste mediane gezinsinkomens, volgens de American Community Survey van het United States Census Bureau uit 2013. Die staten zijn Mississippi, Arkansas, West Virginia, New Mexico, South Carolina, Louisiana en Oklahoma. Alle behalve Washington, D.C., hadden huishoudinkomens onder de 2013 mediaan van $ 52,250. Het gemiddelde inkomen na belastingen in 2013 van huishoudens zonder bankrekening in de Verenigde Staten bedroeg $ 17.359 en was het laagst in Montana op $ 11.963, volgens het FDIC-rapport.

De kosten van unbanked raken huishoudens met een laag inkomen hard. De kosten van postwissels, cheque verzilvering en prepaid debetkaarten tellen op. Investmentmatome ontdekte dat het gemiddelde huishouden zonder bankrekening met een voorafbetaalde debetkaart met een directe storting gemiddeld $ 196,50 per maand betaalt, terwijl huishoudens zonder bankrekening die een prepaid-betaalkaart gebruiken zonder directe storting een jaarlijks gemiddelde van $ 488,89 aan vergoedingen betalen. (Onze volledige studie omvat een gedetailleerde methodologie.)

In Montana, waar huishoudens zonder bankrekening het minst verdienen, is die lage schatting ($ 196,50) 1,64% van het gemiddelde inkomen van huishoudens zonder bankrekening, en de hoge schatting ($ 488,89) is 4,09%. Voor de context besteedde het gemiddelde Amerikaanse huishouden in 2015 ongeveer 3,5% van zijn inkomsten na belastingen aan gas en motorolie, volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics.

Andere kosten zijn moeilijker te berekenen. Niet-gemonitorde gezinnen missen ook spaarrekeningen, beveiligde creditcards en portals voor online bankieren, evenals het volledige scala aan fraudebescherming dat federaal verzekerde banken en kredietverenigingen bieden.

Voor de methodologie van onze site en volledige analyse, lees de volledige versie van staten en grootstedelijke gebieden met de meest huishoudens zonder bankrekening.

Dit verhaal is bijgewerkt met de jaarlijkse kosten ($ 196,50) van huishoudens met voorafbetaalde debetkaarten die een directe storting bieden, in plaats van met kaarten zonder de kaarten, en om het deel te herzien dat het bevat van het gemiddelde inkomen van het niet-geklasseerde huishouden in Montana.

Sreekar Jasthi is een data-analist bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Laura McMullen is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.