Trust Funds: Financieel advies van ... Honey Boo Boo?

"Mama June geeft zeker een goed advies," zei niemand ooit. Tot nu.

June "Mama" Shannon, de moeder van de vreemde maar sympathieke Honey Boo Boo, lijkt misschien niet het type voor "boek leren", maar een recent interview onthulde dat ze misschien meer financieel geletterden dan de meeste Amerikanen.

De reality tv-superster vertelde TMZ dat de $ 15.000 - $ 20.000 die haar gezin maakt per aflevering van "Here Comes Honey Boo Boo" voor elk van haar kinderen gelijk verdeeld is in trustfondsen. Het geld kan niet worden geraadpleegd voordat haar kinderen 21 worden, behalve in het geval van een medisch noodgeval.

Nu, zoals Mama June en Honey Boo Boo heel duidelijk laten zien, zijn trustfondsen niet alleen voorbehouden aan de pedigreed, 1% die we gewoonlijk associëren met trusts, ze zijn een geweldige manier om ervoor te zorgen dat geliefden in de toekomst worden verzorgd, met de toegevoegde bonus van wetende dat fondsen verstandig worden gebruikt.

Wat is een trustfonds precies?

Een vertrouwensrelatie is eenvoudigweg een relatie waarbij iemands vermogen wordt beheerd door een trustee voor bepaalde begunstigden. Hoewel de bezittingen na hun overdracht niet meer aan de concessieverlener toebehoren, kan men voorzieningen treffen met betrekking tot de verdeling van activa.

U kunt bijvoorbeeld een trustfonds achterlaten bij uw 18-jarige kind, maar u kunt ervoor kiezen om zijn toegang te beperken tot wanneer hij 21 wordt, of zelfs totdat hij de universiteit heeft verlaten. Het geld is misschien niet van u, maar u kunt ervoor zorgen dat het verstandig wordt gebruikt.

Het opzetten van een trustfonds, zoals vermogensbescherming, belastingvoordelen en privacy, heeft veel voordelen, maar het is aan u om te bepalen of de extra voordelen de kosten waard zijn.

Welke soorten trusts zijn beschikbaar?

Er zijn veel soorten trusts - over het algemeen zijn er levende trusts en trusts na de dood, die kunnen worden herroepbaar of onherroepelijk verklaard. Er zijn verschillende subcategorieën die de schenker helpen om het vertrouwen voor specifieke doeleinden aan te passen.

Een van de meer populaire trusts is een herroepbaar levend vertrouwen, wat betekent dat het is opgezet terwijl de donor nog in leven is en de activa herroepelijk zijn (kan naar goeddunken van de donor worden gewijzigd). Onherroepelijke trusts kunnen niet worden gewijzigd nadat ze zijn gemaakt, maar ze hebben het extra voordeel dat ze hun successierechten verlagen. Testamentaire trusts worden operationeel nadat de concessieverlener al is overleden en zijn om voor de hand liggende redenen onherroepelijk.

Sommige andere trusts omvatten:

• Education Trust - Het geld in de trust mag alleen worden gebruikt voor educatieve uitgaven
• Spendthrift Trust - Dit type vertrouwen wordt gebruikt wanneer een begunstigde niet in staat is om voor zichzelf geldige financiële beslissingen te nemen. De beheerder bepaalt de beste manier om het geld te besteden ten voordele van de begunstigde.
• Gift Trust - Als u eigendom als een geschenk wilt overdragen, kunt u een geschenkverzameling creëren waarin de trustee de activa aan de begunstigde zal verdelen volgens de voorwaarden die zijn vastgelegd in uw vertrouwensovereenkomst. Deze optie is het beste voor activa met een totale waarde van ten minste $ 100.000 vanwege hoge instellingen en administratieve kosten.
• Charitable Trust - Dit type onherroepelijk vertrouwen is ingesteld voor liefdadigheidsdoeleinden waarbij activa worden gedistribueerd naar een of meer liefdadigheidsorganisaties.
• Special Needs Trust - Deze vertrouwensrelaties zijn bedoeld voor gezinnen met kinderen met speciale behoeften. Het is moeilijk (zo niet onmogelijk) om geld over te laten aan een kind met speciale behoeften zonder dat hun voordelen worden ingetrokken. Een speciaalbehoeftenvertrouwen bevat specifieke richtlijnen om een ​​soepele overgang van fondsen van verlener naar begunstigde mogelijk te maken.

Vertrouwensadvocaat Pamela Parker zegt: "Dit is het belangrijkste wat een ouder kan doen om klaar te zijn voor de toekomst van hun kind - behoud van hun voordelen om zeker te zijn dat ze worden opgevangen en geld achter te laten bij het speciale behoeftenvertrouwen om er zeker van te zijn leef een leven van goede kwaliteit."

Moet ik een trustfonds opzetten?

De twee redenen die men serieus zou overwegen om een ​​vertrouwensrelatie te creëren, zijn estate planning en echtscheiding. Of je nu een hoog vermogen hebt of in de middenklasse, de meeste gezinnen met jonge kinderen moeten een soort nalatenschapplanning hebben, met inbegrip van levende of testamentaire trusts.

Trusts helpen ook in het geval van een scheiding. De spanningen zullen onvermijdelijk hoog worden in het midden van de scheiding, dus trusts zorgen ervoor dat het geld dat aan het kind wordt overgelaten niet kan worden aangegrepen en misbruikt door de ex-partner. CPA Clint A. Costa zegt: "In situaties waar de gescheiden ouders niet van elkaar houden en elkaar niet vertrouwen, kunnen ze trusts opzetten om de opbrengst van de levensverzekering te houden." In het geval van een vervelende scheiding, kunt u uw bezittingen beschermen en zorg ervoor dat alleen uw kinderen baat hebben bij de opbrengst van uw levensverzekering.

Tips om de kosten laag te houden

Trusts bieden een aantal voordelen, maar ze komen met een vrij forse prijs. Tussen oprichtingskosten, advocaatkosten en regulier onderhoud kunnen trusts echt een rekening verdienen die meer kan kosten dan ze waard zijn. Costa biedt een paar manieren om te proberen de kosten redelijk te houden.

• Doe je huiswerk. Doe je onderzoek en vraag vrienden en familie om aanbevelingen. Costa raadt ook aan om in te checken bij nationale of lokale barverenigingen voor verwijzingen en om niet bang te zijn voor vergelijkingswinkels.Volgens Costa, "zullen de meeste advocaten een gratis eerste consult geven en in staat zijn om een ​​vrij scherpe schatting van de vergoedingen te geven, of beter nog, een vaste vergoeding in rekening brengen als de zaak eenvoudig is." Zoals men zou kunnen raden, is er geen veel uniformiteit in advocaatkosten, dus het krijgen van een grote steekproef is een goed idee.
• Doe het zelf (maar dat zou je niet moeten doen). Er zijn verschillende websites die 'doe-het-zelf'-vertrouwensrelaties bieden, maar dat is geen goed idee. "Vertrouwensvormen vormen slechts een heel klein deel van het vertrouwen stellen. Wat je echt wilt, is iemand met expertise die je kan helpen nadenken over wat je probeert te doen en een effectief actieplan kunt bepalen, "zegt Costa. Doe het zelf is een goedkope optie, maar je zult op tijd en moeite betalen.

Het is moeilijk om een ​​prijs te stellen op toekomstige financiële zekerheid. Een vertrouwen is zeker het overwegen waard en kan u en uw gezin in de toekomst veel tijd en moeite besparen.

Hoewel het een grimmig onderwerp is, is financiële planning nadat je bent geslaagd een zeer belangrijke stap in het beschermen van het nettowaarde waaraan je zo hard hebt gewerkt om op te bouwen. Laat uw levenswerk niet verspillen - ontwikkel een plan in een vroeg stadium om ervoor te zorgen dat uw inspanningen voor generaties worden gewaardeerd.