Wat waren de belangrijkste financiële klachten in uw land in 2016?

Als je midden in een financieel gat zit, ben je niet de enige. Consumenten hebben in de eerste 11 maanden van 2016 meer dan 168.000 formele klachten ingediend bij het Bureau voor consumentenbescherming. Die klachten tegen banken, kredietverstrekkers en andere bedrijven stegen met 9,3% ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder.

Een analyse van Investmentmatome van klachten van consumenten in de Verenigde Staten over 11 financiële producten en diensten wees uit dat ze grotendeels rond drie categorieën waren geclusterd: kredietrapportage, hypotheken en incasso. Het CFPB zei dat het niet duidelijk was of de toename in klachten werd veroorzaakt door verslechterde omstandigheden of een groter bewustzijn van de consument van de inspanningen van de Amerikaanse overheid.

Het doorbreken van het aantal klachten

Kredietrapportage

Kredietrapportage klachten overheersten in 21 staten, waarvan de meeste in het Zuiden of het Midwesten zijn. Daarvan was Georgia's klachtpercentage van 25,2 records per 100.000 inwoners het grootst, terwijl Arkansas 'cijfer van 6,0 per 100.000 het laagst was. In 15 van die staten waren klachten over kredietrapportage goed voor minstens een kwart van het totaal.

Nationwide, in gevallen waarin consumenten een specifieke kwestie citeerden in hun klachten over kredietrapportage, was onjuiste informatie over een kredietrapport veruit het meest voorkomende probleem (73,8% van de klachten). Het op één na meest voorkomende probleem was het onderzoek door kredietinformatiebureaus (12,4% van de klachten).

hypotheken

In 15 staten en Washington, D.C., waren hypotheekproblemen de grootste zorg. Daarvan was de hypotheekklachtratio van Washington, D.C., van 32,6 per 100.000 mensen de hoogste, terwijl het percentage van Wisconsin van 6,5 per 100.000 het laagst was. In Rhode Island vormden de hypotheekklachten 29,3% van alle klachten, het hoogste percentage in elke staat. In zeven andere staten bedroeg het aandeel van hypotheekklachten meer dan 25% van het totaal. In Minnesota, de staat waar hypotheekklachten het kleinste meerderheidsaandeel vertegenwoordigden, vertegenwoordigden ze nog steeds meer dan een vijfde van alle klachten.

In totaal meldde 41,1% van de nationale hypotheekklachten die specifieke problemen noemden, problemen met leenservice, betalingen of escrow-rekeningen. Bijna evenveel - 39,6% - noemde problemen met het wijzigen, verzamelen of uitsluiten van leningen.

Incasso

Schuldinzameling verzamelde de meeste klachten in 13 staten, waarvan er vele zich in het Midwesten en Berg-Westen bevinden. In South Dakota gingen bijna drie van de 10 klachten dit jaar over incasso. In Delaware, waar de meerderheid van dit soort klachten de kleinste was, was het aandeel ongeveer twee op tien. Bij 23,2 records per 100.000 inwoners was het aantal incasso-klachten van DC het hoogste in de Verenigde Staten, terwijl het percentage van West-Virginia 3,9 per inwoner bedroeg. 100.000 mensen waren de laagste.

Onder de consumenten in het hele land die specifieke incassozaken aanhaalden, wees 40,9% op de aanhoudende pogingen van bedrijven om schulden te innen die niet verschuldigd waren. Ongeveer één op de vier gevallen (25,4%) ging over problemen met betrekking tot de verificatie van schulden door middel van openbaarmaking. Volgens het CFPB zijn enkele voorbeelden van dergelijke kwesties het gebrek aan tijdige kennisgeving en het verzuim van de inzenders om ondersteunende documentatie te verstrekken.

Voor een overzicht van de belangrijkste klachten per staat en het aantal klachten, klik hier.

Bankieren, creditcards

Het totale aantal klachten over bankrekeningen of diensten steeg dit jaar naar 18.845, een stijging van 23,9% in vergelijking met een jaar geleden. Het totale aantal klachten was echter relatief klein in vergelijking met kredietrapportage (39.872), hypotheken (36.680) en incasso (34.915).

De staat waar bankzaken het grootste aandeel hadden in de algemene klachten was Vermont (15,9%). In 22 staten waren bankklachten minder dan 10% van het totaal.

Nationale consumenten die specifieke problemen in hun bankzaken opriepen, noemden 47,8% van de tijd het openen, sluiten of beheren van rekeningen. Dat is bijna het dubbele van het aandeel dat wordt vertegenwoordigd door de op één na meest voorkomende uitgifte: deposito's en opnames (24,3% van de klachten).

Vermont was dit jaar de enige staat waar de klachten over creditcards in de minderheid waren dan die uit een andere categorie, die 17,2% van het totaal uitmaakte. Dat is een daling van bijna 5 procentpunten ten opzichte van 2015 niveaus.

Landelijk, in gevallen waarin consumenten melding maakten van een specifieke creditcarduitgifte, waren factureringsgeschillen het meest verantwoordelijk (17,2% van de klachten). Identiteitsdiefstal, fraude of verduistering vormden 11,5% van de klachten.

Het District of Columbia heeft het dubieuze onderscheid om de hoogste percentages klachten in het land te hebben voor 10 financiële productcategorieën. Voor drie producten - creditcards, bankrekeningen en diensten, en geldtransfers - had D.C. ongeveer tweemaal zoveel klachten als de staat op de tweede plaats. In het geval van studieleningen was het percentage van 13.8 klachten per 100.000 inwoners van D.C. meer dan driemaal dat van runner-up Vermont, dat 4 klachten per 100.000 had.

Hier volgt een overzicht van de belangrijkste financiële klachten voor elke staat en het aantal klachten.

Top financiële klachten per staat

Staat	Financieel product	2016 klachtenpercentage per 100.000 inwoners
Alabama	Kredietrapportage	11.13
Alaska	Kredietrapportage	6.77
Arizona	Incasso	13.24
Arkansas	Kredietrapportage	6.01
Californië	Hypotheek	15.65
Colorado	Kredietrapportage	13.16
Connecticut	Hypotheek	13.01
Delaware	Incasso	17.23
District of Columbia	Hypotheek	32.58
Florida	Kredietrapportage	23.88
Georgië	Kredietrapportage	25.22
Hawaii	Incasso	10.34
Idaho	Kredietrapportage	9.12
Illinois	Kredietrapportage	13.22
Indiana	Incasso	7.43
Iowa	Kredietrapportage	8.96
Kansas	Incasso	7.73
Kentucky	Kredietrapportage	7.37
Louisiana	Kredietrapportage	11.07
Maine	Hypotheek	9.03
Maryland	Hypotheek	22.39
Massachusetts	Hypotheek	11.47
Michigan	Kredietrapportage	8.98
Minnesota	Hypotheek	7.43
Mississippi	Kredietrapportage	8.15
Missouri	Kredietrapportage	9.21
Montana	Incasso	6.58
Nebraska	Incasso	6.80
Nevada	Kredietrapportage	17.30
New Hampshire	Hypotheek	11.57
New Jersey	Hypotheek	21.30
New Mexico	Kredietrapportage	15.11
New York	Hypotheek	13.67
Noord Carolina	Kredietrapportage	11.31
Noord-Dakota	Incasso	5.55
Ohio	Incasso	10.05
Oklahoma	Incasso	8.49
Oregon	Hypotheek	12.01
Pennsylvania	Hypotheek	10.65
Rhode Island	Hypotheek	11.83
zuid Carolina	Kredietrapportage	12.77
zuid Dakota	Incasso	7.69
Tennessee	Incasso	11.53
Texas	Kredietrapportage	15.16
Utah	Hypotheek	8.14
Vermont	Kredietkaart	6.23
Virginia	Kredietrapportage	16.27
Washington	Hypotheek	13.68
West Virginia	Kredietrapportage	6.51
Wisconsin	Hypotheek	6.53
Wyoming	Incasso	5.63

Caren Weiner Campbell is een stafchrijver bij Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METHODOLOGIE

Klachtgegevens zijn afkomstig uit de CFPB-database en zijn geldig vanaf 30 november 2016. De hier geanalyseerde perioden zijn van 1 januari tot 30 november 2016 en van 1 januari tot 30 november 2015. Totalen hebben betrekking op klachten uit de 50 staten en het District of Columbia, en sluit records uit gebieden, gemenebest en overzeese militaire adressen. Om de klachtpercentages per hoofd van de bevolking (per 100.000 inwoners) te berekenen, hebben we schattingen van de staatsschaal van 2015 van het Amerikaanse Census Bureau gebruikt.