Speelt Financial Clutter Spark Joy? Ruim uw geld op

Door Tony Isola

Meer informatie over Tony op onze site Vraag een adviseur

Veel mensen leiden levens van rommelige wanhoop.

De benadering van financiële instellingen door een tussenpersoon kan op de weg tot echte problemen leiden. Stapels financiële overzichten, meerdere beleggingsrekeningen en te veel prospectussen voor gemeenschappelijke fondsen kunnen een enorme belemmering vormen voor het creëren van welvaart.

Om deze uitdaging te overwinnen, moet je leren hoe je je financiële leven "Kondo" kunt maken.

Marie Kondo is de auteur van de bestverkopende 'The Life-Changing Magic of Tidying Up'. Volgens de website van het boek is Kondo een 'professionele schoonmaakconsulent met een wachtlijst van drie maanden'. Ze was een pionier in de KonMari-methode van organiseren, dat volgens de site een "revolutionair categorie-voor-categorie" ontbladeringssysteem integreert.

"Ondanks de voortdurende inspanningen om je huis te vervuilen, hopen we dat er nog steeds papieren worden verzameld zoals sneeuwbanken en kleren die zich opstapelen als een wirwar van noedels?", Vraagt ​​de website.

De achternaam van de auteur is gekomen voor het proces van het loslaten van dingen die je niet nodig hebt. Hoewel ze verwijst naar huishoudelijke rommel, kunnen dezelfde principes worden toegepast op elke financiële puinhoop.

Het is mei-voorjaar schoonmaaktijd en de perfecte gelegenheid om Kondo je financiële leven te geven.

Hoe te beginnen

Een manier om te beginnen is oude afschriften van uw brokerage- of beleggingsfondsmaatschappij te verwerpen. In veel gevallen zijn deze records eenvoudig online toegankelijk en kunnen ze digitaal worden opgeslagen. Het kopen van een shredder van goede kwaliteit zal de slag slaan voor de stapels papier die u mogelijk hebt opgeslagen.

Als u wat papier wilt bewaren, is de verklaring aan het einde van het jaar voldoende voor een groot deel van uw administratie. Het opslaan van één instructie in plaats van 12 zal wonderen doen om uw financiën te versoberen. Kondo-ers hebben geleerd zichzelf af te vragen: "Vonst dit vreugde?" Als het antwoord nee is, wordt het item weggegooid. Het vasthouden aan stapels uitspraken van tien jaar geleden brengt weinig geluk in je leven.

Maar het is belangrijk om maximaal zeven jaar bank- en belastinggegevens te bewaren, vooral als u een klein bedrijf hebt of voor uzelf werkt. Sommige financiële instellingen beperken de hoeveelheid tijd dat ze digitale gegevens opslaan, zoals bankcheques en deposito's. Als u ooit wordt geconfronteerd met een IRS-audit, kan de overheid u vragen om fysieke documenten te produceren. Het is een goed idee om bij uw bank of credit union na te gaan hoe lang ze digitale bestanden bewaren en dienovereenkomstig te plannen. Anders zijn uw inspanningen om het papierwerk op te sporen waarschijnlijk minder dan 'vrolijk'.

Consolideer uw beleggingsrekeningen

Een andere manier om uw financiën op te schonen, is door uw beleggingsrekeningen te consolideren. Beleggers hebben vaak een kleine IRA bij één bedrijf, een belastbare rekening bij een andere en hun 401 (k) bij een derde bedrijf.

Dit kan gebeuren wanneer u van baan verandert en een 401 (k) -rekening bij een oude werkgever achterlaat in plaats van deze om te gooien. Vaak vergeten mensen deze accounts, die hun potentieel om rijkdom te bouwen ondermijnen.

Hoewel het papierwerk pijnlijk kan zijn, is het de tijd en moeite waard om uw verschillende accounts onder het beheer van één bedrijf te plaatsen. Dit zal uw papierwerk aanzienlijk verminderen en u een goed beeld geven van uw investeringen en hoe ze in elkaar passen.

Door uw accounts te consolideren, kunt u uw doelen gemakkelijker bijhouden. Hierdoor kunt u al uw accounts in harmonie laten werken.

Verlaag de kosten door uw beleggingsfondsen te beperken

U kunt verschillende beleggingsfondsen bezitten die dezelfde aandelen of obligaties hebben. Als ze overal verspreid zijn, zal het moeilijker voor je zijn om dit probleem op te lossen. Het bezitten van veel investeringen betekent niet noodzakelijkerwijs dat u een gediversifieerde portefeuille hebt.

Declutter uw financiën door het aantal fondsen dat u bezit te beperken. Vaak zullen vier of vijf low-cost indexfondsen het lukken. Je zult ook uiteindelijk minder betalen aan accountkosten. Volgens Investmentmatome onderschatten de meeste Amerikanen hun verborgen 401 (k) -tarieven.

Het organiseren van uw financiën zal leiden tot meer focus en betere doelen stellen. In de woorden van Marie Kondo: "Wanneer u uw huis op orde brengt, kunt u zien wat u nodig heeft in het leven en wat u niet doet."

Het vereenvoudigen van uw investeringen kan zijn als het nemen van een diepe, reinigende adem. Voor enkelen kan dit echter een alarm veroorzaken. Als je zo geobsedeerd bent door details dat je uitduikt in netelroos bij de gedachte je financiële mega-map in te gooien, dan zijn de Kondo-technieken niet voor jou.

Maar als u op de meeste mensen lijkt, helpen deze tips u om uw beleggingen beter te begrijpen en stress te elimineren. Ze kunnen je zelfs motiveren om op een dag de keukenkast of de garage aan te pakken.