3 Voordelen van een spaarzaam spaarplan
Het gevaar van een zuinig leven
Inhoudsopgave:
Door Forrest Baumhover
Lees meer over Forrest op onze site Vraag een adviseur
Het Thrift Savings Plan, of TSP - de overheidsversie van een 401 (k) voor federale werknemers - heeft zijn aanhangers en tegenstanders. Maar de vele functies van het plan, waaronder lage tarieven en brede diversificatie, maken het een goed bespaarvoertuig voor mensen die de voorkeur geven aan een onderhoudsarm, doe-het-zelf-plan. Het is ook een goed plan voor leden van de militaire dienst, dankzij speciale belastingvrije voordelen voor militaire leden die in oorlogsgebieden dienen.
Hier zijn drie functies die TSP's tot een goed bespaarvoertuig maken.
1. Lage kosten
Als het gaat om investeringskosten, is er niets beter dan een TSP. Het TSP C-fonds, een indexfonds dat de S & P 500 volgt, heeft een kostenratio van 0,029%, wat betekent dat voor elke $ 1.000 die wordt geïnvesteerd, de belegger een vergoeding van 29 cent betaalt.
Gerelateerde verhalen
Dat is zo laag als het kan. Vergelijk dat maar met Vanguard-indexfondsen en exchange-traded funds of ETF's. Vanguard Index 500-aandelen hebben een kostenratio van 0,17% ($ 1,70 voor elke geïnvesteerde $ 1.000) en Vanguard's Admiral-aandelen hebben een vergoeding van 0,05% (50 cent voor elke geïnvesteerde $ 1.000).
Deze kosten worden over het algemeen beschouwd als de beste in de branche, maar ze komen niet in de buurt van de lage-kosten-TSP.
2. Diversificatie
De TSP heeft vijf indexfondsen, alsmede doeldatumfondsen die assetallocatie instellen en automatisch opnieuw afstemmen op basis van de geprojecteerde tijdlijn van de belegger. Sommige mensen vinden de investeringsopties van TSP niet opwindend, maar toegang tot een reeks overheidsobligaties, de US Aggregate Bond Index, S & P 500, MSCI EAFE Index en de Dow Jones Completion Total Stock Market Index is voldoende diversificatie voor passieve beleggers.
3. Roth-optie
Voor burgers maken Roth-plannen investeringen na belasting en belastingvrije opnames mogelijk. In 2012 heeft de regering een Roth-functie aan TSP's toegevoegd. Omdat Amerikaans militair personeel dat wordt ingezet in een oorlogsgebied bruto-inkomsten van hun belastingen kan uitsluiten, betekent dit het beste van beide werelden in termen van besparingen: serviceleden kunnen belastingvrij inkomen en belastingvrije bijdragen en inkomsten ontvangen van hun Roth TSP zodra ze komen in aanmerking voor opnames. Met andere woorden, hun investering is volledig belastingvrij.
het komt neer op
Wanneer u deze drie functies combineert - lage kosten, passieve fondsdiversificatie en het voordeel van Roth voor ingezette leden - krijgt u het perfecte voertuig om de vermogensopbouwtechniek te implementeren die bekend staat als dollar-kostmiddeling. Dollar-cost meaning betekent eenvoudigweg dat u regelmatig een vast bedrag van een bepaalde belegging koopt, ongeacht de aandelenkoers. Dit maakt gebruik van de tijdelijke dalingen in de markt, waar uw bijdrage de investering met korting koopt, en heeft bewezen een van de meest effectieve langetermijninvesteringsstrategieën te zijn.
Sommige mensen kunnen TSP's weigeren omdat ze de huidige servicemedewerkers geen passende bijdrage bieden, zoals de 401 (k) -plannen van sommige bedrijven voor werknemers doen. Niet alle civiele werkgevers matchen echter de werknemersbijdragen en er zijn vrijwel geen programma's met een bepaald voordeel die overeenkomen met het huidige pensioensysteem van het leger. Hoewel er sprake is van militaire pensioenhervorming, heeft het combineren van TSP met het huidige militaire pensioenstelsel zichzelf keer op keer bewezen. Bovendien is de Roth IRA-optie slechts een van de voordelen van een TSP.
Het heeft veel voordelen om een federale medewerker te zijn en TSP's zijn daar absoluut een van. Federaal personeel moet ervoor zorgen dat de TSP wordt gebruikt als onderdeel van hun langetermijnpensioenstrategie.
Forrest Baumhover is een financiële planner voor alleen kosten bij Westchase Financial Planning.
