3 eenvoudige stappen voor een financieel sterke start in 2016

Van Jamie Ebersole

Meer informatie over Jamie op onze site Vraag een adviseur

Velen van ons hebben grote ambities om het nieuwe jaar financieel op de juiste manier te starten. Maar veel mensen slagen er niet in hun doelen te bereiken of hun goede voornemens te houden omdat ze te ambitieus zijn. Het veranderen van gewoonten in een korte periode van tijd vereist een niveau van focus en toewijding dat velen van ons zich niet kunnen veroorloven in onze hectische leven.

Maar resoluties hoeven niet groot te zijn om impact te hebben. Kleine overwinningen in een vroeg stadium kunnen u helpen uw vertrouwen te vergroten en u voor te bereiden op het komende jaar. Hier zijn drie eenvoudige stappen die u vandaag kunt nemen om uw stress te verminderen en uw financiële welzijn voor de rest van het jaar te verbeteren.

1. Praat met uw adviseur

Bespreek grote veranderingen in uw persoonlijke en professionele status met uw adviseur. Ben je van baan veranderd? Heb je een nieuw familielid toegevoegd? Ga je met pensioen of heb je een meevaller gehad? In de meeste gevallen zullen deze veranderingen een aanzienlijke impact hebben op uw belastingsituatie, uw cashflow en uw behoeften op het gebied van verzekeringen en vermogensplanning.

Hoe eerder u er rekening mee houdt bij uw planning, hoe voordeliger en minder stressvol de impact zal zijn. Een beetje planning vooraan kan een lange weg afleggen naar het verlichten van verrassingen langs de lijn.

2. Organiseer uw belastingen

Verzamel en bewaar uw belastinginformatie vanaf het begin van het jaar in goede staat. Belastingen kunnen een grote tijd zinken, dus velen van ons wachten op het verzamelen van onze informatie tot de laatste seconde. Door uw financiële informatie te organiseren zodra deze binnenkomt, kunt u het gekke streepje verlichten om al uw documenten op tijd bij uw accountant te krijgen.

Werkgevers en financiële instellingen zouden al uw belastinginformatie tegen het einde van februari moeten leveren. Door bovenaan de inkomende e-mail te blijven, kunt u begin februari uw belastinginformatie bij uw CPA of belastingbereider opvragen. Dit heeft een drievoudig voordeel: uw CPA zal uw inspanningen om dingen vroeg op te halen waarderen, u kunt uw aangifte gemakkelijk vóór 18 april indienen en in veel gevallen kunt u uw geld terugkrijgen voordat de maand voorbij is.

3. Automatiseer incrementele wijzigingen

Als u besparingen automatiseert, worden incrementele wijzigingen eenvoudiger. U kunt bijvoorbeeld uw bijdragen aan uw 401 (k) automatiseren. Sommige werkgevers staan ​​u ook toe om een ​​automatische jaarlijkse verhoging van uw bijdragebedrag in te stellen, dus u zult meer tijd besparen. U kunt ook maandelijkse stortingen automatiseren naar spaarplannen, zoals een 529, of andere beleggingsrekeningen. Als u kleine, maandelijkse automatische stortingen instelt op een spaarrekening, kunt u voldoende geld verzamelen om een ​​extra betaling te doen voor een studielening of hypotheek.

Deze stappen kunnen klein lijken, maar in de loop van een jaar kunnen ze uw financiën aanzienlijk verbeteren.

Kleine overwinningen, grote resultaten

We willen allemaal het geïnspireerde en niet hopeloze jaar beginnen. We willen er ook voor zorgen dat we onze doelen bereiken. De beste manier om dit te bereiken, is om ervoor te zorgen dat je slaagt met gemakkelijk bereikbare stappen aan het begin. Met deze kleine overwinningen aan het begin van het jaar kunt u zich blijven inzetten om uw financiële welzijn voor de rest van het jaar en daarna te verbeteren.

Jamie Ebersole is de oprichter en CEO van Ebersole Financial in Wellesley Hills, Massachusetts.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.